北九州銀行の住宅ローンは、借入期間を最長50年まで選べることと、がん団信を金利の上乗せなしで付けられることが大きな特徴です。2026年11月にお借入れする場合の変動金利は、取引条件を満たすと年1.400%です。
北九州銀行は福岡県北九州市に本店を置く地方銀行で、山口銀行・もみじ銀行と同じ山口フィナンシャルグループの一員です。2011年に営業を始めた、比較的新しい銀行です。
2026年11月の適用金利と金利の引き下げ条件
北九州銀行の「YCG住宅ローン」の適用金利（2026年11月1日～11月30日にお借入れの場合）は、下の表のとおりです。
| 金利タイプ | 適用金利（年） | 期間が終わった後や見直し後の引き下げ |
|---|
| 変動金利 | 1.400% | 見直し時点の基準金利から完済まで年1.975%引き下げ（変動を選んでいる場合） |
| 固定金利3年 | 2.775% | 固定期間が終わった時点の基準金利から完済まで年1.875%引き下げ |
| 固定金利5年 | 3.075% | 同上 |
| 固定金利10年 | 3.675% | 同上 |
2026年11月時点。取引条件を満たす場合の金利で、別途、保証料が必要です。
9月時点の金利と比べると、変動金利も固定金利も上がっています。固定期間が終わった後も基準金利からの引き下げが完済まで続くので、当初の金利だけでなく、その後の引き下げ幅もあわせて見てください。
この金利を受けるには、次のすべての条件を満たす必要があります。表の数字が、誰にでもそのまま適用されるわけではありません。
- 返済用の口座に給与振込を指定する（公共料金などの自動振替を2種類以上セットする場合も可）
- 返済用の口座に「ミニカードローン」（貸越契約額30万円以上）をセットするか、ワイエムカードなど所定のカードを契約する
- 借入額の全額を北九州銀行の住宅ローンで借りる
保証料を金利に含めたいときは、「YCG住宅ローン（融資手数料型）」もあります。2026年11月の変動金利は保証料込みで年1.270%～1.670%で、利用には所定の条件があります。
借りた後も金利タイプを変えられる双方向金利選択型
金利タイプは、固定金利と変動金利のほかに双方向金利選択型があります。これは、借りた後も変動金利と固定金利（3年・5年・10年）を行き来できるタイプです。
| いま選んでいるタイプ | できること |
|---|
| 変動金利を選択中 | いつでも固定金利3年・5年・10年のどれかに変えられる（所定の手数料がかかる） |
| 固定金利（3年・5年・10年）を選択中 | 固定期間が終わったときに、変動金利か固定金利3年・5年・10年を選び直す |
先が読みにくいときでも、借りた後に金利タイプを切り替えられます。とはいえ、変動金利が上がりそうだと感じたころには、固定金利もすでに上がっていることが多いものです。切り替えても、金利の上昇を必ず避けられるわけではありません。
当初10年と11年目以降で2段階の固定金利を使う「段階金利型」は、2025年3月31日で新規の取扱いを終えています。古い資料で見かけても、いまは選べません。
がん団信は上乗せなし、他の保障は内容で上乗せが変わる
団信（団体信用生命保険）とは、借りた人が亡くなったり重い障害を負ったりしたときに、ローンの残りが保険金で返済される仕組みです。北九州銀行では、がんの保障を付けても金利は上がりません。
| 保障の種類 | 金利の上乗せ | 保障の中身 |
|---|
| がん保障特約付住宅ローン | なし | がんと診断されたら、ローンの残高が0円になる |
| 就業不能特約付住宅ローン | なし（申込時51歳以上は年0.2%） | 所定の病気・ケガで働けなくなったときの返済額を保障。リビングニーズや重度がんでは残高が0円になる（一定の条件あり） |
| 八大疾病保障特約付住宅ローン | 年0.2% | 3大疾病に加え、糖尿病・高血圧性疾患・慢性腎不全・肝疾患・慢性膵炎を保障 |
| 夫婦連生特約付住宅ローン | 年0.1% | 夫婦のどちらかが亡くなったり重度がんと診断されたりしたら、残高が0円になる |
2026年11月時点。住宅ローンの商品によっては上乗せがある場合や、利用できない場合があります。
長く入院したり自宅で療養したりしたときの債務返済支援保険も、保険料を銀行が負担しています。どの保障を付けられるかは商品と年齢で変わるので、申し込む商品の説明書で確認してください。
借入期間は最長50年、子育て中の返済を軽くする仕組みも
北九州銀行の住宅ローンは、融資期間を1年以上50年以内（6か月単位）で選べます。融資金額は100万円以上2億円以内で、お借入金額に地域による制限はないと案内されています。
期間を延ばすと毎月の返済は軽くなりますが、支払う利息の合計は増えます。50年で借りると、完済は35年で借りた場合より15年先です。退職後の返済をどうするか、繰上返済で期間を縮めるかまで決めてから期間を選んでください。
同じように最長50年で借りられる住宅ローンの注意点は、PayPay銀行の50年ローンの記事でも紹介しています。
子育て世帯向けには、産休・育休中でも住宅ローンを借りられるほか、借りた後に子どもが生まれた人向けのサービスがあります。子ども1人につき1年間、元金の返済を止めるか、金利を年0.1%下げるかを選べます（取扱手数料は無料）。
元金を止める方法は通算1回までで、止めている間は返済額が減る代わりに、その後の返済額と利息の合計が増えます。金利を下げる方法は、変動金利で借りている人が対象です。
このほか、住宅ローンを利用している人は、セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのコンビニATMの利用手数料がいつでも無料になります（連帯債務では対象外になる場合あり）。
他の銀行とは金利と諸費用の合計で比べる
| 項目 | 比べ方 |
|---|
| 金利タイプ | 変動と固定のどちらにするか、借りた後に切り替えられるか |
| 団信 | がんや働けなくなったときの保障に、いくら上乗せがあるか |
| 借入期間 | 最長何年まで組めるか。長くすると毎月の返済は減るが利息は増える |
| 諸費用 | 保証料と事務手数料をどう払うか |
北九州銀行の事務取扱手数料は55,000円（税込・うち消費税等5,000円）で、これとは別に保証会社の保証料がかかります。ネット銀行には、保証料を0円にする代わりに、事務手数料を借入額の2.20%（税込）とするところが多くあります。
たとえば3,000万円を借りると、2.20%の事務手数料は66万円です。金利だけでは優劣は決まらないので、金利と諸費用を足した総額で比べてください。産休・育休中の借入れに対応する地方銀行の例は、武蔵野銀行の住宅ローンの記事で紹介しています。
よくある質問
Q. 北九州銀行の住宅ローンの審査は厳しいですか？
A. 審査の基準は公表されていないため、厳しいかどうかは一概に言えません。仮申込みは見積書がなくてもインターネットからでき、正式申込みまでに書類をそろえれば大丈夫です。まずは仮申込みをすると、借りられる見込みが分かります。
Q. 変動金利の推移は、いつ返済額に反映されますか？
A. 変動金利は毎年4月1日と10月1日に見直され、それぞれ7月・1月の返済分から新しい利率になります。ただし5年間は返済額が変わらず、元金と利息の内訳だけが変わります。5年後の見直しでも、返済額は前回の125%までです。
北九州銀行の住宅ローンは、最長50年の借入期間と、上乗せなしで付けられるがん団信が特徴です。一方で金利の引き下げには取引条件があり、保証料も別にかかります。気になった方は、インターネットの仮申込みで借りられる見込みを確かめられます。
金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に各金融機関のページで最新の内容を確かめてください。
