西日本シティ銀行の住宅ローンで、まず候補になるのは「NCB建築名人」です。最長50年で借りられ、住み替えや単身赴任先の住まいにも使えるのが特徴です。
2026年10月13日〜11月6日に借りる場合の変動金利は、保証料を一括で払うと年1.675％です。
西日本シティ銀行は福岡市博多区に本店を置く地方銀行で、長崎銀行とともに西日本フィナンシャルホールディングスの傘下にあります。
住み替えやセカンドハウスにも使える「NCB建築名人」
NCB建築名人は、西日本シティ銀行でいちばん一般的な住宅ローンです。新築や購入のほか、住み替えやセカンドハウスの購入にも使えます。
ここでいうセカンドハウスは、単身赴任やお子さまの通学のために、自宅とは別に買う住まいのことです。避暑・避寒のための別荘やリゾート物件は対象外とされています。
住み替えでは、いまの家を売っても残るローン残高（上限1,500万円）と諸費用を、新しい家の資金とまとめて申し込めます。家を売っても完済できず住み替えをためらっていた方も、検討しやすくなります。
| 項目 | NCB建築名人の内容 | 初心者向けのひとこと |
|---|
| 借入金額 | 50万円以上3億円以下（1万円単位） | 諸費用や、中古購入とあわせたリフォーム費用も含められる |
| 返済期間 | 1年以上50年以内 | 期間を延ばすと毎月の返済は軽くなるが、利息の総額は増える |
| 年齢 | 申込時満20歳以上満70歳以下・完済時満84歳以下（一般団信の場合） | 団信の種類によって年齢条件が変わる |
| 年収・勤続 | 給与所得者は勤続1年以上・前年度税込年収200万円以上 | 個人事業者は営業2年以上・直近2年の平均所得200万円以上 |
| 事務取扱手数料 | 55,000円（税込） | 借入額にかかわらず同じ金額 |
| 保証料 | 別途必要（例：1,000万円・20年で148,100円〜592,400円） | 金利に上乗せして払う方法も選べる |
| 取扱エリア | 取扱店の近くに住んでいるか勤めている方（東京都内・大阪府内の店舗では取扱なし） | まず自分が対象エリアに入るかを見ておく |
出典：西日本シティ銀行 公式「NCB建築名人」（2026年10月13日現在の商品内容）
保証料とは、保証会社に保証人の役目を引き受けてもらうための費用です。払い方は、借入時にまとめて払う方法と、金利に年0.2〜0.5％を上乗せして毎月払う方法の2つです。
手元のお金を残したいなら金利に上乗せする方法、総額を抑えたいならまとめて払う方法が向いています。
変動金利は年1.675％から、固定期間後も年1.00％の割引
金利は、変動金利・金利選択型（一定期間だけ金利を固定するタイプ）・全期間固定の3種類から選びます。2026年10月13日〜11月6日に借り入れる場合の割引金利は、下の表のようになっています。
| 金利タイプ | 保証料を一括で払う場合 | 保証料を金利に上乗せする場合 |
|---|
| 変動金利 | 年1.675％ | 年1.875％ |
| 5年固定 | 年3.450％ | 年3.650％ |
| 10年固定 | 年3.950％ | 年4.150％ |
| 全期間固定 35年 | 年4.200％ | 年4.400％ |
出典：西日本シティ銀行 公式「NCB建築名人」（2026年10月13日〜11月6日お借り入れ分の割引金利）。申込時ではなく借入時の金利が適用され、割引幅を含めて毎月見直されます。割引金利には、西日本シティ銀行の住宅ローンだけで新たに借りる、返済用口座に給与か年金の振込がある、前年度税込年収400万円以上などの条件があります。
期間を固定するタイプでは、固定期間が終わったあとの金利が大切です。
固定期間の終了後にあらためて固定金利を選ぶ場合も、店頭表示金利から年1.00％の割引が続くと案内されています。当初の金利だけでなく、完済までに払う金利で比べると、総返済額の差が分かります。
省エネ性能などの条件を満たす住宅なら、エコ優遇として借入の全期間で年0.10％の割引があります。
借入額の50％以上を変動にして固定と組み合わせる「ミックス型金利」では、固定側の新規借入金利が年0.1％下がります。期間を固定するタイプと組み合わせた場合、この割引は当初の固定期間だけです。
日本銀行は2024年3月にマイナス金利政策を解除し、2026年9月には政策金利を1.25％程度へ引き上げました（日本銀行「金融政策に関する決定事項等」）。
変動金利を選ぶなら、金利が上がっても毎月の返済を続けられるかを、借りる前に試算しておく必要があります。
出産・育児で最大5年の元金据置と、団信の選び方
出産や育児で仕事を休むときは、最大5年間、元金の返済を据え置いて利息だけの支払いにできます。据え置いた期間の分だけ、借入期間も延ばせます。
1回に申請できる期間は出産手当金・育児休業給付金の支給期間内で、3歳までのお子さまがいることが条件です。利用するときは、母子手帳などの写しと、育児休業給付金などの申請書類の写しを出します。
団体信用生命保険（団信）は、契約者に万一のことがあったとき、残りのローンが保険金で返済される保険です。一般団信の保険料は銀行が負担します。保障を厚くしたい場合は、金利の上乗せで次の団信を選べます。
| 団信の種類 | 金利の上乗せ | 検討する人の例 |
|---|
| 一般団信（地銀協） | 上乗せなし | まず基本の保障で十分な方 |
| 11疾病団信（生活習慣病団信α〈がん先進30付〉）／三大疾病団信プラス／がん保障特約付 | 年0.1％ | がんや生活習慣病への備えを足したい方 |
| 3大疾病保障特約付 | 年0.2％ | 三大疾病まで備えたい方 |
| 就業不能保障＋3大疾病保障特約付 | 年0.3％ | 働けなくなったときの返済も心配な方 |
出典：西日本シティ銀行 公式「NCB建築名人」（2026年10月13日現在）。11疾病団信は申込時の年齢が満20歳以上満50歳以下などの条件があり、団信によって年齢条件が異なります。
保障を厚くするほど金利が上がり、総返済額も増えます。すでに入っている医療保険やがん保険と保障が重なっていないかを見てから選ぶと、払いすぎを防げます。
年収や年齢で選べるほかの住宅ローン
NCB建築名人のほかにも、条件によって専用の住宅ローンがあります。自分がどれに当てはまるかで、最初に相談する商品が変わります。
- NCB住宅ローン アドバンス〜プレミア〜：年収700万円以上の方や公務員など、一定の条件を満たす方向け。借り換えにも使えます
- NCB住宅ローン アドバンス：建築・購入のほか、リフォームや借り換えにも使えます
- NCB借換応援住宅ローン：借り換え向けで、リフォーム資金もあわせて申し込めます
- NCB住宅ローン リ・バース60：申込人が60歳以上の方向け。毎月の元金の返済が不要で、亡くなったときに担保の売却や相続人の一括返済で返します
- 定期借地権付住宅ローン：定期借地権付きの住宅を買う方向け
同じグループの長崎銀行にも同じ名前の住宅ローンがあり、内容は長崎銀行の住宅ローン建築名人の金利と条件の記事で紹介しています。長崎県で家を探している方は、あわせて比べてみてください。
申し込みまでの流れと、比べるときの見方
申し込みは4つの段階で進みます。正式審査と契約の手続きは、申込後に作るマイページの中で進めます。
- 事前審査の申し込み
- 正式審査の申し込み
- 契約
- 融資の実行
法人の役員や個人事業主の方は、相談フォームからの申し込みになります。借りられる金額や返済期間は、銀行と保証会社の審査で決まります。
| 比較の観点 | ポイント | 目安 |
|---|
| 金利タイプ | 変動か固定か、固定期間後の割引 | 当初だけでなく完済までの総返済額で比べる |
| 諸費用 | 保証料・事務手数料の金額と払い方 | 金利と諸費用を合わせた負担で見る |
| 団信 | 一般団信と、がん・疾病保障の上乗せ幅 | 保障を厚くすると金利が上がる |
| 使いみち | 住み替え・セカンドハウス・リフォーム | 自分の計画に使えるかを最初に見る |
諸費用の比べ方にはコツがあります。NCB建築名人は事務取扱手数料が55,000円（税込）で、ほかに保証料がかかります。ネット銀行には、保証料0円のかわりに事務手数料が借入額の2.20％（税込）のところが多くあります。
たとえば3,000万円を借りる場合、2.20％の手数料は66万円です。
金利だけを見ると差が分かりにくいので、金利と諸費用を足した総額で比べてください。メガバンクと比べたい方は、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの金利と優遇条件も参考になります。
金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に西日本シティ銀行のページや窓口で最新の内容を確かめてください。
