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住宅ローン体験談

りそな銀行「すまい・るＦ３５」で安心固定金利～家賃を下げて広い部屋へ～

投稿日：2018-12-10　
投稿者：Rio Inuiさん（40代女性）

住宅ローンの借り入れを
シミュレーションする

住宅を購入しようと思ったきっかけ、
エピソードなどがあれば教えてください

娘と二人暮らしで1LDK家賃8万円のアパートに住んでいました。
引っ越した時は保育園児だった娘も小学校へ入り学年が上がるにつれて
物も増えていき自分の部屋を欲しがるなど手狭になってしまいました。
また、習い事も増え、将来の教育費への備え等も考えなければならず、家賃の8万円が少し負担になり始めていました。
そこで考えたのが中古マンションの購入です。

物件を探すにあたり挙げた条件は以下3点です。
・月々の支払（住宅ローン・管理費等）の支払額が8万円以下になること
・間取り2LDK～3LDK
・娘の通っていた小学校へ徒歩で通えること

当初は難航した物件探しですが、幸いにも小学校まで徒歩20分程の場所に良い物件がありました。
築25年でエレベーター無しの4階ですが、間取りは75平米の3LDK。
物件価格に内装リフォーム費用が含まれており、かなりのお買い得物件でした。

問題は、当時私がシングルマザーで収入もさほど多くない契約社員の身分であったため、住宅ローンが組めるか、ということでした。
不動産会社の営業担当の方が親身に探して下さり、りそな銀行のすまい・るパッケージ（フラット35）を利用することになりました。
これはりそな住宅ローン「フラット35」（機構買取型）を併用して住宅ローンを組むという少し変わった商品です。
しかし、住宅金融支援機構の住宅融資保険を利用できるので保証人も不要、金利は「変動金利型」と「固定金利」型の選択制ですのでかなり良い物でした。
35年と長いローンになりましたが、住宅ローンの返済、管理費、駐車場代を合わせた月々の支払額は5万5千円とだいぶ削減できました。
ボーナス返済もなくゆとりをもった返済計画です。

当時小学生だった娘ももうすぐ高校を卒業します。
私立高校でしたので三年間学費の負担がかなりありましたがなんとか払いきりました。
あの時中古マンションを購入して本当に良かったと思っています。

該当の銀行の住宅ローンを選んだ理由は何ですか？

住宅ローンを契約した当時、私がシングルマザーで収入もさほど多くない契約社員の身分でしたので、選択できる住宅ローンはあまりありませんでした。
不動産会社の担当の方が私の経済状況等や返済計画、条件等を加味した上で吟味して探して下さり、
りそな銀行のすまい・るパッケージ（フラット35）を使用することになりました。
詳細まではわかりかねるのですが、りそな住宅ローン「フラット35」（機構買取型）を併用することにより
他の住宅ローンを組めないよう私のような身分の者でも住宅ローンを組むことができるようです。

条件については、住宅ローンの返済額と管理費、駐車場料金等のマンションの諸費用を含めた月々の支払額が当時の家賃の額より減ること、
ボーナス払い無し、金利は固定と私の経済状況でも無理なく返済できる範囲を全て網羅しており当時大変満足したのを覚えています。
また、住宅金融支援機構の住宅融資保険を利用できるため保証人も不要でした。
シングルマザーで契約社員の身分ですと保証人の面や住宅ローンの契約はかなり厳しくなってしまうので、
りそな銀行のこの商品があって本当に有難かったです。

長期的な観点でも、繰り上げ返済の手数料が無料な点や契約時に「変動金利型」を選択した場合は年2回ご金利の見直しが可能な点等かなり充実度の高い商品だと感じています。

実際に住宅ローンを契約した
感想を教えてください

やはり額の大きな買い物となりますので、住宅ローンを組むのにはかなりの覚悟が必要でした。
手続きの方法等も全く分からず、全て不動産会社の担当の方と銀行の担当の方に教えて頂きました。
いざ手続きをしてみるとひたすら書類に印鑑を押印する作業が続くばかりでとても驚いたことをよく覚えいています。

また住宅ローンを契約した当時は超低金利時代でしたので、変動金利型を選択するとその後の経済状況の変化によって
金利が上昇してしまうのでは、という思いが強かったです。
そのため、「固定金利型」は大事な条件のうちの１つでした。
現在の住宅ローンの金利を見ているとやはり当時より上がってきているので、「固定金利型」を選択して良かったな、と感じます。

返済計画の点では、ボーナス払いは0円としましたので35年の返済と長期になってしまいましたが
その分月々の返済額はだいぶ低額で定年退職した後も無理なく支払うことができる範囲ですので老後の生活にも不安を持たずにすんでいます。

私の場合、あまり住宅ローンを選り好みする選択肢がなく、不動産会社の担当の方に勧められらたものを契約するだけでしたので
もう少し色々な商品を見てみたかったという気持ちも少しありますが総合的にはこの商品を契約して良かったと満足しています。

住宅購入、住宅ローン契約を検討している方に
アドバイスをお願いします

私のケースでは、紹介された物件を内覧してみて買いたいと思ったものの、一日迷っている間に他の方に契約されてしまったことがありました。
やはり大きな買い物ですので、物件を紹介されその物件に良い印象を持ったとしても
そこにずっと住み続けるという事を短時間で決めるというのはなかなか難しいことだと思います。
幸いにも、数ヶ月してから同じ物件の別棟の同じ間取りが売りに出されたので買いたいと思った物件を購入することができましたが
もっと事前に住みたい場所の周辺をリサーチし、ある程度物件をピックアップしておき
その物件が売りに出されたら内覧して即決するぐらいのスピード感が必要だったんだなと感じました。
可能であれば、様々な銀行の住宅ローン商品や金利のチェック等もしておくと良いと思います。

また、シングルマザーで収入がさほど多くない方、住宅にかける月々の支払いを減らしたい方、
物件を吟味すれば住宅購入、住宅ローン契約は可能です。
マイホームを持つという夢をぜひあきらめないで頑張ってください。

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