沖縄海邦銀行の住宅ローン｜金利タイプ・団信3種・申込の流れ

沖縄海邦銀行（かいぎん）の住宅ローンは、保証会社の違いなどで複数のタイプがあり、そこに全期間固定の「フラット35」が加わるという組み立てです。団信（団体信用生命保険）は一般団信・三大疾病特約付団信・八大疾病特約付団信の3種類から選べます。そして最初に押さえておきたいのが、WEBでできるのは仮審査まで（しかも沖縄県内にお住まいの方限定）で、正式なお申し込みとご契約は来店が必要だという点です。

沖縄でマイホームを考えている方に向けて、商品のラインアップ・金利の考え方・団信の選択肢・申し込みの流れを、順番にかみくだいて見ていきましょう。金利や条件は変わりますので、最新は沖縄海邦銀行 公式サイトの住宅ローンページでご確認ください。

沖縄海邦銀行はどんな銀行？

沖縄海邦銀行は、沖縄県を地盤とする地方銀行です。創業は1949年5月、本店は那覇市久茂地にあります。店舗数は50店舗（うち出張所2店舗）で、店舗内店舗方式（ブランチ・イン・ブランチ）による移転を行っているため、拠点数としては37拠点です（2026年3月31日現在／同行 会社概要）。

「地元の方に寄り添うサービス」を掲げる銀行で、住宅ローンも沖縄でマイホームを取得する方に向けて設計されています。店舗で直接相談しながら進めたい方に向いた銀行、とイメージしておくとよいでしょう。

住宅ローンのラインアップ（保証会社別＋フラット35）

公式サイトでは、住宅ローンとして次の4つの商品概要説明書が案内されています。ここでつまずきやすいのが「同じ住宅ローンなのに、なぜ3つも分かれているの？」という点ですが、これは保証を引き受ける保証会社が違うためです。

商品	ポイント
住宅ローン（九州総合信用保証取付）	九州総合信用保証株式会社が保証を行うタイプ
住宅ローン（SMBC信用保証取付）	SMBC信用保証株式会社が保証を行うタイプ
住宅ローン	上記と別建ての商品概要説明書が用意されているタイプ
フラット35	住宅金融支援機構と提携した全期間固定金利型

保証会社とは、万が一返済が滞ったときに、借りた人に代わって銀行へ返済する（代位弁済する）会社のこと。保証会社が違えば、審査の考え方や保証料の水準、利用できる条件も変わってきます。どのタイプで申し込むことになるかは審査を通じて決まるため、自分で選ぶというより「銀行から案内される」ものと考えておくとスムーズです。借入額の上限や借入期間、保証料の扱いといった具体的な条件は商品ごとに異なるので、各商品概要説明書と窓口で必ず確認してください。

フラット35も取り扱い

沖縄海邦銀行は、住宅金融支援機構と提携したフラット35も取り扱っています。フラット35は借入時に完済までの金利が決まる全期間固定金利型で、返済額が最後まで変わらないため、金利上昇の影響を受けたくない方や長期の返済計画を立てたい方に選ばれています。技術基準に適合していることを示す適合証明が必要になるなど、物件側の条件がある点は民間の住宅ローンと違うところです。制度の全体像は【フラット35】公式サイトで確認できます。

金利は「変動金利型・固定金利型・金利選択型」の3つ

沖縄海邦銀行の住宅ローンの金利体系は、変動金利型・固定金利型・金利選択型の3種類です。金利は同行所定の基準金利（住宅ローンプライムレート）に連動して見直されます。

公式サイトの「ローン金利のご案内」に掲載されている金利は次のとおりです（2026年8月3日現在）。

ローンの種類	金利の種類	金利
変動金利型住宅ローン（新規お借入れ）	変動金利	年3.575%
金利選択型住宅ローン（新規お借入れ）	変動金利	年3.575%
	固定金利3年	年3.950%
	固定金利5年	年4.250%

金利選択型は、当初の借入時に金利の種類を選べるタイプです。なお、ここに載っているのは同行が公表している金利であり、実際に適用される金利は審査結果やお取引の内容によって異なる場合があります。また金利は住宅ローンプライムレートに連動して変わるため、検討時点の数字を必ず同行「ローン金利のご案内」で見直してください。

初めて借りる方がいちばん迷うのが、この変動と固定の選び分けです。変動型は当初の返済額を抑えやすい代わりに金利が上がると返済額が増える可能性があり、固定型は返済額が読める代わりに当初の金利は高め——この性質の違いを、自分が何年で返す予定か・返済額が増えたときに耐えられるかに当てはめて考えるのが最初の一歩です。

3タイプの団体信用生命保険（団信）

団体信用生命保険（団信）は、契約者に万が一のことがあったときに残りのローン残高が保険金で支払われる、住宅ローン専用の保険です。家族に家を残すための仕組み、と考えるとわかりやすいでしょう。沖縄海邦銀行では次の3タイプが案内されています。

団信のタイプ	保障のイメージ
一般団信	死亡・所定の高度障害状態になったときにローン残高が保険金で支払われる基本の保障
三大疾病特約付団信	死亡・高度障害に加えて、がん・急性心筋梗塞・脳卒中の三大疾病について所定の状態になったときに備えるタイプ
八大疾病特約付団信	三大疾病に加えて、生活習慣病を含む八つの疾病まで保障の範囲を広げたタイプ

特約を付けるタイプは、金利の上乗せなど所定の負担が生じるのが一般的です。上乗せ幅・対象となる疾病・支払われる条件（「所定の状態」の定義）は、公式サイトの団信ごとのPDF資料と商品概要説明書で必ず確認してください。同じ「三大疾病保障」という名前でも、診断されれば支払われるのか、所定の状態が一定期間続く必要があるのかで、実際の使いやすさは大きく変わります。名前ではなく支払条件を見る——これが団信選びのいちばんのコツです。

団信の考え方は銀行ごとに違うので、他行の内容と見比べてみると理解が進みます。第四北越銀行の住宅ローンをやさしく解説｜金利タイプと団信の選び方もあわせてどうぞ。

申し込みから融資実行までの流れと必要書類

沖縄海邦銀行の住宅ローンは、事前審査 → お申し込み → 本審査 → ご契約 → 融資実行という流れで進みます。必要になる書類は段階ごとに違います。

段階	主に必要なもの
事前審査	事前審査申込書／本人確認書類／収入証明資料／物件の情報が確認できる資料
本審査	住民票謄本／納税証明書／評価証明書／物件の詳細資料（登記簿謄本・公図など）
ご契約時	印鑑登録証明書／実印

いずれの段階でも、必要に応じて追加の書類を求められることがあります。事前審査は、年収・自己資金の割合・勤続年数などから返済能力を確認する簡易的な審査で、物件を押さえる前の目安づくりに使えます。

WEB申し込みの条件に注意

来店不要のWEB申し込みも用意されていますが、次の条件があります。

• WEBでできるのは仮審査の申し込みまで。正式なお申し込み・ご契約は来店でのお手続きが必要
• 仮審査の申し込みは、沖縄県内にお住まいの方に限られる
• 同行の普通預金口座を持っていない場合は、あわせて口座開設が必要

「ネットだけで完結する」と思って進めると予定が狂うところなので、来店の日程をあらかじめ見込んでおくと安心です。

リフォームローンもある

住宅のリフォームを目的としたリフォームローンも取り扱っています。公式サイトの金利一覧では、変動金利で年2.900%〜年5.300%（2026年8月3日現在）と案内されており、保証会社の審査結果によって適用される金利が異なるとされています。借入限度額や返済期間などの条件は窓口・公式サイトでご確認ください。

そもそもリフォームの資金は、住宅ローンに含める方法と、無担保のリフォームローンを別に借りる方法があります。違いはリフォームローンとは？住宅ローンとの違い・無担保と有担保をやさしく解説で整理しています。

よくある質問

Q. 沖縄県外に住んでいても申し込めますか？

A. 少なくともWEBでの仮審査の申し込みは、沖縄県内にお住まいの方に限られると公式サイトに明記されています。県外からの申し込みができるかどうかは商品や物件の所在地によって扱いが変わるため、窓口へ直接確認してください。

Q. 住宅ローンが3種類あるのはなぜですか？どれを選べばいいですか？

A. 保証を引き受ける保証会社が異なるためです（九州総合信用保証取付・SMBC信用保証取付・そのほか）。申込者が自由に選ぶというより、審査を通じてどのタイプになるかが決まるのが一般的なので、まずは事前審査に進んで案内を受けるのが近道です。

Q. 団信の特約を付けると金利はどのくらい上がりますか？

A. 上乗せの幅は商品・時期によって変わるため、公式サイトの団信ごとの資料と商品概要説明書で最新の条件をご確認ください。確認するときは上乗せ幅だけでなく、どんな状態になったら支払われるのか（支払条件）もあわせて読むことをおすすめします。

Q. 事前審査にはどのくらい書類が必要ですか？

A. 事前審査の段階では、申込書・本人確認書類・収入証明資料・物件情報がわかる資料が基本です。住民票謄本や納税証明書、登記簿謄本などが必要になるのは本審査からなので、まずは手元にあるもので始められます。

まとめ

沖縄海邦銀行の住宅ローンは、地元沖縄で対面の相談をしながら進めたい方に向いた選択肢です。要点を整理しておきます。

• 住宅ローンは保証会社別に複数タイプ＋フラット35のラインアップ
• 金利体系は変動金利型・固定金利型・金利選択型の3種類で、住宅ローンプライムレートに連動
• 団信は一般団信・三大疾病特約付団信・八大疾病特約付団信の3タイプ（特約付きは条件を要確認）
• WEBでできるのは仮審査まで（沖縄県内在住の方限定）。正式申込・契約は来店が必要
• リフォームローンの取り扱いもあり

住宅ローンは、1行だけを見て決めるより複数を比べたほうが判断の軸がはっきりします。たとえばSBI新生銀行は、保証料0円で、所定の状態になったときにローン残高が0円になる全疾病保障付団信を上乗せ金利0円で付けられるネット型の住宅ローンです。対面で相談できる地元の銀行と、諸費用や団信をシンプルにまとめたネット銀行——両方の特徴を並べたうえで、ご自身に合うほうを選んでください。

※金利・商品内容・条件は変更されることがあります。最新の情報は沖縄海邦銀行の公式サイトまたは窓口でご確認ください（2026年9月時点）。