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住宅ローン体験談

三菱UFJ新生銀行で10年固定の借り換えをしました

投稿日：2018-09-13　
投稿者：籾山照治さん（40代男性）

住宅ローンの借り入れを
シミュレーションする

住宅を購入しようと思ったきっかけ、
エピソードなどがあれば教えてください

結婚をして子供ができ、社宅では手狭になったこと、また住宅ローン減税や会社では購入費補助（月額の手当て）もあり、都内でマンションを購入しました。
購入した際は、「互いの実家に近くはないが気軽にいける距離」というエリアを狙って、中古、新築の両方を探しながら数件の不動産屋やモデルルームを見学しました。
ある建築中のマンションで現地説明会とモデルルーム見学があり、そこで説明があった「大規模マンションの方が、自治会役員の負担が少なくて済む」という説明に納得し、そこで申し込みをしました。
ただ、はじめに担当された営業さんと話が合わず、「この方が担当だと買う気がしません」という話をしました。
すると、現地ショールームの所長さんが、直接担当してくださることになりました。
所長さんはさすがに対応が良く、気持ちの良い買い物ができたと思います。
申し込みから数か月後に完成し入居しましたが、入居後その所長さんが「引っ越し祝い」といって、ワインを持ってきてくださいました。
おそらく全員にあったプレゼントだとは思いますが、ちょっと嬉しいサプライズでした。
入居後、管理組合の総会があり、役員は持ち回りという事になりましたが、自分が担当するのは何年も先ということで、説明会で言われた大規模マンションのメリットだなと思いました。

該当の銀行の住宅ローンを選んだ理由は何ですか？

最初に組んだ住宅ローンは、購入したマンションディベロッパーの提携ローンで2年固定でした。
購入してから2年後、金利が変動型に変わるタイミングで、どうしようかと考えていたのですが、たまたま通りかかった三菱UFJ信託銀行の店頭で住宅ローンのキャンペーンをやっている広告ポスターをみました。
10年固定でも、現在借りている金利より低そうだという事で、借り換えをしました。
10年固定にした理由は、当時長男が中学校に入学するタイミングで、金利の見直しになるということで、その時の利率がどうなるか、わからないけれどもそれまでにできるだけ繰り上げ返済をしていこうと思ったからです。
変動金利だと、毎月いくら払っていくのかがわかりにくく不安だったのですが、35年固定だとちょっと金利が高いということで、10年固定にしました。
私が住宅ローンを借りた頃はフラット35でも金利は高めで、2年固定や10年固定くらいで借りる方が多かったのではないかと思います。
余談ですが、住宅ローンを組むにあたっては、モデルルームで申込書を書いているときに務めている会社名を「○○社さんですね」とチェックされました。
私の支払い能力を確認していたのだと思います。

実際に住宅ローンを契約した
感想を教えてください

購入金額の9割を住宅ローンにして、35年間、毎月それなりの金額を支払っていくという事に多少なりとも覚悟が必要でした。
ただ、一旦組んでしまうと、毎月口座から引き落としですし、そんなに意識することなく、支払っています。
また、会社から補助があったのも助かりました。
銀行での契約自体は、それほど難しくなく、窓口の方も丁寧に対応してくださいました。
ただ、私の場合借り換えをしたという事で、繰り上げ返済手数料など、少し余計にお金を払ってしまったのかなとも思っています。
そこは慎重に見るべきだったかもしれません。
住宅ローンを組み、また金利と支払金額ということを細かく見ることで、お金に対する意識も少し変わりました。
特に複利というのがとても強力であるという事を学んだのも、長期の住宅ローンを組んだからだと思います。
返済に関しては、手取りの3分の1程度ですので、それほどきつい金額ではありません。
ただし、ちょっと贅沢をすると家計のバランスが狂ってくるので、そこは注意しないといけないなと思っています。
同じ金額で賃貸住宅ですと、そうとう狭いアパートになると思ったら、マンションを購入して住宅ローンにしてよかったなと思っています。

住宅購入、住宅ローン契約を検討している方に
アドバイスをお願いします

まず、住宅購入ですが、どこに住んでいるかと家族構成でよく考えたほうが良いと思います。
私の場合、出産のタイミングで妻が専業主婦になったこともあり、家族が無理なく暮らせて毎月の家賃もそこそこに抑えられるのならばどちらが良いかという事で、住宅購入に踏み切りました。
一方で、購入直後に会社から異動を命じられ、ほとんど住めなかったという友人も知っていますので、そういうリスクがあるという方の場合、賃貸のほうがフレキシビリティが高いですよね。
もう一つ、住宅購入をするということは、「自分のものにできる」ということですので、家を色々カスタマイズしたい、という方は断然購入をお勧めします。
住宅ローン契約を検討する場合、よく言われることですが、まず月々の支払いに無理がないかをよく検討することです。
私の場合は手取り給料の3分の1程度になるという計算ができたので組みましたが、それよりも多くなると日々の生活レベルを変えていく必要も正直出てくると思います。
また、金利が安いからと言って安易に借り換えをするのはお勧めできないなと思いました。
これは自分の経験もありますが、見た目ではわかりにくい手数料や、その後の手続きの手間を考えると、出来るだけ初めに組むローン会社で最後まで支払う方が良いと思います。

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