飯能信用金庫の住宅ローン｜金利と飯能市など5市の提携優遇

飯能信用金庫（愛称「はんしん」）の住宅ローンは、変動金利型の最優遇金利が年0.945%（基準金利年3.350%）です（2026年9月1日現在）。この金庫の特徴は金利の数字そのものより、飯能市・鶴ヶ島市・日高市・狭山市・入間市と結んだ「提携住宅ローン」にあります。対象の市に定住するために家を買うなら最優遇金利からさらに0.05%、飯能市で空き家バンクなどを使うならもう0.05%引き下がる仕組みで、「そのまちに住むこと」がそのまま金利の条件になるのが地域金融機関ならではのところです。

飯能信用金庫（はんしん）の営業エリア
はんしん住宅ローンの金利（2026年9月）
3つの金利制度と「5年ルール・125%ルール」
自治体提携住宅ローンで金利が下がる仕組み
団信は上乗せ金利で選ぶ
申込条件と必要書類
よくある質問（FAQ）

飯能信用金庫（はんしん）の営業エリア

飯能信用金庫は埼玉県飯能市に本店を置く信用金庫で、「はんしん」の愛称で親しまれています。営業基盤は西武池袋線沿線を中心とした埼玉県西部で、飯能市・日高市のほか狭山市・入間市・鶴ヶ島市などが主な地元エリアです。信用金庫の住宅ローンは、原則として営業エリア内に住んでいるか勤めている方が対象になります。「都心に通いながら埼玉西部に家を持つ」という買い方をする人が多い地域なので、勤務地が都内でも相談できるかどうかは早い段階で窓口に確認しておくとよいでしょう。地域密着型の金融機関を選ぶ意味そのものについては、天草信用金庫の住宅ローン｜地域密着の特徴と借りるときのポイントをやさしく解説でも整理しています。

はんしん住宅ローンの金利（2026年9月）

飯能信用金庫の住宅ローンは、基準金利から優遇幅を差し引いた「適用金利」で借りる形です。金利は毎月見直され、申込時点ではなく借り入れる日の金利が適用されます。

金利制度	基準金利	最優遇金利
変動金利型	年3.350%	年0.945%
固定金利選択型 3年固定	年5.080%	年3.005%
固定金利選択型 5年固定	年5.390%	年3.315%
固定金利選択型 10年固定	年5.970%	年3.895%

2026年9月1日現在（飯能信用金庫個人ローン金利情報）。最優遇金利は申込内容・審査結果によって決まります。

飯能信用金庫の住宅ローン金利制度別の最優遇金利を比較したグラフ — 変動と固定の差が大きい（最優遇金利は審査結果により決定）

全期間固定で借りたい場合は、別枠の「超長期固定金利型住宅ローン」があります。基準金利は返済期間で分かれていて、10年超20年以内が年5.110%、20年超25年以内が年5.300%、25年超30年以内が年5.390%、30年超35年以内が年5.480%です。 変動と固定の差が大きいのがこの表のいちばんの読みどころです。最優遇どうしで比べても変動と10年固定で年2.950%の開きがあります。数字だけ見れば変動が有利ですが、変動は将来の見直しで上がりうる金利、固定は最初から確定している金利なので、「安いほうを選ぶ」ではなく「どちらのリスクなら受け止められるか」で選ぶのが正しい考え方です。固定期間の刻み方や優遇の付き方は金庫ごとに違うので、たとえば興産信用金庫の住宅ローン｜みらい・マイホームローンの金利と条件のように、条件の並べ方が違う金庫と見比べてみると自分の判断軸がはっきりします。

3つの金利制度と「5年ルール・125%ルール」

飯能信用金庫の住宅ローンでは、借入時に次の3つから選びます。

変動金利型……金庫所定の住宅ローン基準金利に連動。見直しは年2回（毎年4月1日・10月1日基準）
固定金利特約付変動金利型……3年・5年・10年の固定期間を選び、期間終了後に再度選び直す
固定金利型（35年以内）……借入当初の金利が最後まで続く

変動金利型で覚えておきたいのが、返済額が変わるタイミングは金利が変わるタイミングとは別だという点です。飯能信用金庫の商品説明では、4月1日基準の金利は7月返済分から、10月1日基準の金利は翌年1月返済分から適用され、10月1日を5回経過するまでは毎月の返済額を変えず、元金と利息の内訳で調整すると明記されています（いわゆる5年ルール）。さらに返済額を見直す際も、新しい返済額は前回の1.25倍が上限です（125%ルール）。つまり「金利が上がる＝来月から返済額が増える」ではありません。ただし返済額が据え置かれている間は利息の割合が増えるので、元金の減り方は遅くなります。ここを誤解したままだと、5年後の見直しで驚くことになります。なお日本銀行の次の金融政策決定会合は2026年9月17日（木）・18日（金）で、結果の公表と総裁会見は18日です（日本銀行金融政策決定会合の運営）。結論はまだ出ていませんし、仮に政策金利が動いても、上に書いたとおり基準金利の改定 → 年2回の見直し → 返済額の再計算と段階を踏みます。慌てて判断する場面ではありません。

自治体提携住宅ローンで金利が下がる仕組み

飯能信用金庫は飯能市・鶴ヶ島市・日高市・狭山市・入間市との提携住宅ローンを取り扱っています。各市に定住するための土地・建物の購入資金、建物の新築資金とその付帯費用が対象で、条件を満たすと固定金利・変動金利のどちらでも最優遇金利からさらに年0.05%引き下げになります。飯能市ではこれに上乗せがあり、「農のある暮らし」飯能住まい制度または飯能市空き家バンク制度を利用する場合はさらに年0.05%引き下がります。飯能市の公式サイト側でも、空き家バンクまたは「飯能住まい」の利用者に対して飯能信用金庫・埼玉りそな銀行の住宅ローン金利優遇がある旨が案内されています（飯能市「空き家を買いたい方・借りたい方」）。

優遇の種類	引き下げ幅	主な条件
提携住宅ローン	年0.05%	飯能市・鶴ヶ島市・日高市・狭山市・入間市に定住するための住宅資金
飯能市の上乗せ	さらに年0.05%	「農のある暮らし」飯能住まい制度／飯能市空き家バンク制度の利用
金利優遇プラン	別途設定	給与振込または年金振込＋カードローン契約などの取引条件

幅としては0.05%ずつと小さく見えますが、市の移住・定住支援そのものと組み合わせられる点に意味があります。飯能市の空き家バンクを使えば宅地建物取引業者への仲介手数料がかからないなど、金利以外の負担も減ります。まず市役所の制度を調べ、それから金融機関に相談するという順番のほうが、受けられる支援を取りこぼしません。

団信は上乗せ金利で選ぶ

飯能信用金庫の住宅ローンは団体信用生命保険への加入が必要です。保障を手厚くする場合は、金利に上乗せする形で負担します。

団信の種類	上乗せ金利
SBI生命団体信用生命保険就業不能保障特約付（全疾病保障）	年0.2%
SBI生命ワイド団体信用生命保険	年0.3%
就業不能保障＋3大疾病保障特約付団信	年0.3%

ワイド団信があるのは見逃せないポイントです。持病があって通常の団信に加入しづらい方でも、引受基準を緩和したワイド団信なら選択肢が残ります。一方で、保障を厚くすると上乗せ分だけ返済総額は増えます。保障の手厚さと金利は基本的にトレードオフだと理解したうえで、どこまで必要かを考えてください。ちなみにSBI新生銀行のように、全疾病保障付団信を上乗せ0円で用意している銀行もあります（SBI新生銀行住宅ローン）。地域の提携優遇を取るか、団信の上乗せがない銀行を取るか——この比べ方をすると判断しやすくなります。

申込条件と必要書類

主な条件は次のとおりです。

年齢：満18歳以上満70歳未満で、完済時に満80歳以下
勤続年数：現在の勤務先に1年以上（法人役員は3年以上／自営業は同一場所で同一業種を3年以上）
融資金額：2億円以内（1万円単位）
融資期間：1年以上50年以内（元金は1年以内の据置期間を設定可）
資金使途：土地・建物の取得、マンション購入、増改築・リフォーム、他行からの借り換え
保証：金庫指定の保証機関の保証。保証人は原則不要で、別途保証料が必要

必要書類は、本人確認書類・所得の証明書類（源泉徴収票や確定申告書控）・住民票抄本・印鑑証明書・資金使途を確認できる書類（売買契約書、重要事項説明書、建築確認通知書など）です。インターネットからの仮審査にも対応していますが、ネット申込の上限は1億円までとされています。「借り換えにも使える」一方で、同じ飯能信用金庫の住宅ローンからの借り換えには金利優遇プランを使えない点は押さえておきましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. 飯能市に住んでいなくても飯能信用金庫の住宅ローンを相談できますか？

A. 信用金庫は営業エリア内に居住または勤務している方が対象です。飯能市・日高市のほか狭山市・入間市・鶴ヶ島市などの埼玉県西部が基盤なので、購入予定地と勤務先の両方を伝えたうえで窓口に確認するのが確実です。

Q. 自治体提携住宅ローンはどれくらい金利が下がりますか？

A. 提携5市に定住するための住宅資金であれば、条件を満たすと最優遇金利から年0.05%引き下げ。飯能市で「農のある暮らし」飯能住まい制度または空き家バンク制度を利用する場合はさらに年0.05%下がります。

Q. 飯能信用金庫でフラット35は借りられますか？

A. 2026年9月時点の公式サイトの住宅ローン一覧には、住宅ローン・無担保住宅ローン・就業不能保障＋3大疾病保障特約付住宅ローン・SBI生命の全疾病保障付住宅ローンが掲載されており、フラット35は載っていません。取扱いの有無は窓口でご確認ください。全期間固定を希望するなら、まずは超長期固定金利型住宅ローン（35年以内）が候補になります。