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住宅ローン体験談

ローンを組むなら九州労働金庫（ろうきん）が支払いも便利

投稿日：2018-09-13　
投稿者：りゅーなさん（40代女性）

住宅ローンの借り入れを
シミュレーションする

住宅を購入しようと思ったきっかけ、
エピソードなどがあれば教えてください

家を買いたいと思ったのは長男が６歳の頃でした。
その時は県営住宅に住んでおり、年々上がっていく所得に、県営住宅を出ていくようにと収入が上がっていきました。
ちょうど長男が小学校入学前だったので、学習机を購入しました。
学習机を置くと、３ＤＫの間取りが狭く感じるようになりました。
２人目の長女を出産後、異性の兄妹なので、ゆくゆくは別々の子ども部屋が必要になってくると考えたのです。
だったら、家賃一生払い続けるよりも、若いときにローンを組み、早めに住宅を購入したほうが、早く完済されるので、老後は余裕のある生活ができると思い、購入を決意しました。
また、できれば長男を転校させたくなかったので、小学校の近くにある住宅団地を探して、小中学校の近辺にある住宅団地を土地代500万でみつけました。
徒歩10分圏内に近辺にスーパーが５か所もあることから、老後、車を運転できなくてもお買い物に困らないと即決しました。
私たちが購入する数年前は、土地代が1000万円を超えていたということで、なかなか売れず、土地の値下げをしたばかりだったので、早い者勝ちで良い土地を購入できたと思います。
私たちの家購入後は、消費税引き上げのためすぐに完売しました。
早く決めてよかったです。

該当の銀行の住宅ローンを選んだ理由は何ですか？

２?3件の銀行から見積もりを出していただきました。
1社は2500万円以下だったら事務手数料100万円を免除してくれるととても良い条件でしたが、どうしても太陽光発電を乗せたかったので、土地代500万円、家代2000万円、太陽光発電代170万円の計2670万円と、当初の住宅ローンの予算を軽く超えてしまいました。
また、その銀行のＡＴＭは、車で20分のところにしかなかったので、毎月の支払いが大変だろうということで、その銀行からの借り入れは断念しました。
住宅ローンをろうきんに決めたのは、ろうきんは信用も厚く、金利も安かった上に、水道光熱費とＮＨＫ料金の引き落としをろうきんに変更すると、更に金利の値引きをしてくださるということでした。
結果、0.16％の金利になったと思います。
長い目で見ると大きな差になります。
ろうきんはセブンイレブンでお金の出し入れができるので、毎月の払い込みも苦ではありません。
事務手数料100万円はかかったので、頭金なしでトータル2800万円、月々87000円ボーナス払い無しのローンを組みました。
また、ろうきんは会社の給料から毎月天引きだったので、その点も住宅ローンを組む決め手でした。
家を建てた今、毎月ＡＴＭに払い込みに行く必要がなくとても便利です。
もし、最初に見積もりを出していただいていた銀行だったら、小さい子どもを抱えて大金を振り込みに行かなければならなかったので、毎月とても大変だったと思います。
家を建てた後もう1人子どもが生まれたので尚更良かったと思います。
ろうきんに決めて大正解だったと思います。

実際に住宅ローンを契約した
感想を教えてください

主人は郵便局勤務だったので、ろうきんの審査はすぐに通りました。
組合が連帯保証人になってくださったのでとても助かりました。
郵便局勤務だということで3000万円までは借入可能ということだったのですが、支払いが大変になるだけなので2800万円の借り入れにしました。
借り入れした当初の年収は400万円ほどだったので、借り入れは年収の7倍にもなっていました。
大体、住宅ローンは年収の6倍ほどが妥当と言われているので、今考えると無理な組み方をしていたなあと思います。
ボーナス払いは併用していなかったので、ボーナスで毎月の赤字を補てんしていました。
家を購入してから7年が経ち、主人の年収は720万円を超えました。
そのため、住宅ローンがきついということはなく、無理なく返済して行けていると思います。
年収が600万円を超えたのは3年前だったので、それまでは貯金ができなかったのですが、今はきちんと返せている上に、年間100万円の貯金もできるようになったのでよかったと思っています。
住宅ローンを組んだ時は35年間ちゃんと返していけるか不安で仕方なかったのですが、主人が頑張ってお仕事をしてくれるので、最近の不安は軽減されています。
下の子が来年小学校へ入学するので、そうなったら私も働いて繰り上げ返済を考えています。
今は家を購入して本当に良かったです。

住宅購入、住宅ローン契約を検討している方に
アドバイスをお願いします

家を建てた頃、貯金もなく、頭金なしの勢いで購入したので、今考えると、無理なローンを組んでいたなあと思います。
幸い主人の年収が倍近くなったので、家を手放すことなく生活をすることができていますが、やはり、住宅ローンは年収の5?6倍に抑えたほうがいいと思います。
一生に一度の大きな買い物ですので、建てた後手放す人も多いと聞きます。
消費税増税を控えた今、家の購入を検討されている方も大勢いらっしゃると思いますが、無理にローンを組むと後が大変です。
うちも4年ほどは大変でした。
家を買って後悔はしていませんが、もし、主人の給料が当時のまま据え置きだったら、私も家を手放すことになっていたかもしれません。
色々とこだわりたい部分もあるかとは思いますが、建築士さんともよく相談して無理のない返済計画を立て、家を購入されたほうがいいと思います。
頭金無しをうたっているハウスメーカーもありますが、やっぱり頭金はあった方がいいです。
家購入後は維持費や固定資産税がかかってきます。
手元にもいくらか残していた方が安心です。
予算内で素敵な家が建つといいですね。
私も返済頑張ります！主人が定年退職するまでに完済が今の目標です。

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