足利銀行の住宅ローン「暮らし上手NEXT」の変動金利は、2026年11月にWEB申込みで借りる場合、年1.525%です。当初3年固定なら年1.275%になります。
どちらもカーディフ一般団信を選んだときの金利で、店頭で申し込むと金利が変わります。保証料は銀行が負担し、別にかかるのは事務取扱手数料55,000円（税込）です。
金利のほかに、8つの病気に備える保障を3段階から選べるのも、この住宅ローンの特徴です。
めぶきフィナンシャルグループと足利銀行
足利銀行は栃木県宇都宮市に本店を置く地方銀行です。2016年10月に茨城県の常陽銀行と経営統合し、持株会社のめぶきフィナンシャルグループが生まれました。
統合後も、足利銀行と常陽銀行は別々の銀行として営業しています。グループは同じでも、住宅ローンの商品と金利は別です。常陽銀行の商品は常陽銀行の住宅ローンの記事で紹介しています。
2026年11月の金利と、3つの金利の選び方
暮らし上手NEXTは、住宅の新築・購入、増改築、ほかの金融機関からの借り換えに使えます。金利は当初固定金利・変動金利・全期間固定金利から選び、2026年11月に借りる場合のWEB受付金利は下の表のようになっています。
| 金利の種類 |
WEB受付金利（2026年11月） |
特徴 |
| 当初固定金利 |
3年 年1.275%／5年 年3.150%／10年 年3.850%／20年 年5.000% |
固定期間が終わったら、固定を選び直すか変動に切り替える |
| 変動金利 |
年1.525% |
店頭表示金利から年2.100%引いた金利。この引き下げ幅が完済まで続く |
| 全期間固定金利 |
1〜10年 年3.850%／11〜15年 年4.300%／16〜20年 年4.800%／21〜35年 年5.000% |
借りる期間で金利が変わる。完済まで金利が変わらない |
2026年11月時点・足利銀行公式サイトにて確認。いずれもカーディフ一般団信を選んだ場合の金利です。
当初3年固定の年1.275%は、はじめの3年間だけ大きく割り引くタイプです。4年目からの金利は、その時点の店頭金利で決まります。
変動金利は、店頭表示金利から引く幅が最後まで同じです。店頭表示金利が上がれば、引いたあとの金利も同じだけ上がります。
当初の金利の低さを取るか、引き下げ幅が続く安心を取るかで選び方が変わります。考え方は固定金利と変動金利の選び方の記事も参考になります。
固定期間が終わるまでに申し出がないと、自動で変動金利に切り替わります。残りの借入期間が3年未満になると、固定金利は選べません。
8つの疾病保障は3プランから選ぶ
足利銀行の住宅ローンでは、ガン・脳卒中・急性心筋梗塞と、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の8つの病気に備える保障を選べます。保障の厚さで、次の3つのプランがあります。
- ベーシック…8つの病気で働けない状態が1か月を超えて続くと、最長11か月分の返済を保障。12か月続くとローンの残りが0円になる
- 保障プラス50…ベーシックの保障に加え、ガンと診断されたら残りが0円。脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日以上続くと残りの2分の1を保障
- 保障プラス100…脳卒中・急性心筋梗塞でも残りが0円。契約者の配偶者（女性）が乳ガンなど女性特有のガンと診断されると、一時金100万円
上皮内ガンなど、保障の対象にならないガンもあります。保障が始まるのは、ベーシックの就業不能の保障なら借入日から3か月を過ぎた日の翌日、ガンの保障なら借入日から91日目です。
年齢の条件にも気をつけてください。商品概要では、8つの疾病保障などを選ぶ場合は借入時に満51歳未満であることが条件です。疾病保障を付けない場合は、満66歳未満まで申し込めます。
共働きの夫婦向けには、連帯債務で借りる連生がん保障付住宅ローンもあります。夫婦のどちらかにガンなどのもしものことがあれば、ローンの残り全額が保障されます。
この団信では、主債務者が8つの疾病保障、連帯債務者ががん保障と、2人の保障内容が違います。保険金で相手のローンが免除された分は、一時所得として所得税がかかる場合があるので、税務署で確認してください。
疾病保障付きの団信の考え方は、疾病保障付き団信とは？の記事で紹介しています。同じ8疾病の保障がある北海道銀行の住宅ローンとも比べられます。
手数料と借入期間（最長50年）
暮らし上手NEXTは保証料を金利に含めるタイプで、保証会社のめぶき信用保証への保証料は足利銀行が負担します。借りるときにかかるのは事務取扱手数料55,000円（税込）と、印紙税や抵当権設定の費用です。
保証料の仕組みは住宅ローンの保証料とはの記事で紹介しています。借りたあとにかかる手数料は、次のとおりです。
| 手数料 |
金額 |
かかる場面 |
| 事務取扱手数料 |
55,000円（税込） |
借りるとき |
| 固定金利選択手数料 |
6,600円（税込） |
固定金利を選ぶたび（最初に借りるときは無料） |
| 条件変更手数料 |
11,000円（税込） |
保証会社の審査を経て返済の条件を変えるたび |
| 一部繰上返済手数料 |
インターネットバンキングなら無料 |
10万円から返せる。全額の繰上返済は店頭で手続きし、所定の手数料がかかる |
借入金額は10万円以上2億円以内で、必要な資金の100%まで借りられます。借入期間は1年以上50年以内です。
41年以上の期間を使えるのは、長期優良住宅の確認書などがある新築物件や、ベストバリューホームの認定を受けた新築物件などに限られます。期間を延ばすと毎月の返済は減りますが、利息の総額は増え、完済の年齢も上がります。
借りられる額ではなく返せる額から考える方法は、住宅ローンの返済比率とはの記事で紹介しています。
WEB申込みから借入までの流れ
- 事前審査の申込み（マイページを作って入力。物件が決まっていなくても申し込める）
- 事前審査の結果の連絡（3〜5営業日で、メールかSMS）
- 正式審査の申込み（物件が決まったら、マイページから書類をアップロード）
- 正式審査の結果の連絡（約1週間）
- 来店してローン契約
- 融資の実行
正式審査では、住民票や前年の所得証明書、売買契約書や工事請負契約書の写しなどが必要です。個人事業主は、納税証明書と確定申告書の控えも求められます。
使われる金利は申し込んだ日ではなく、融資を受ける日の金利です。審査の間に金利が動けば、毎月の返済額も変わります。
事前審査に通っても正式審査で結果が変わることがあるので、仮審査が通っても本審査に落ちる理由も読んでおいてください。
よくある質問
Q. 足利銀行の団信を選ぶと、金利は上乗せされますか？
A. 選ぶ団信によって金利が変わる場合があります。2026年11月5日現在の店頭表示金利は、変動金利で年3.625%〜4.150%と幅があり、審査や選ぶ団信などで決まります。プランごとの上乗せ幅は公表されていないため、仮審査の前にローンセンターで聞いてください。
Q. 暮らし上手と暮らし上手NEXTは別の商品ですか？
A. 別の商品です。いま新築・購入向けに案内されているのは、保証料を銀行が負担する暮らし上手NEXTです。金利一覧には、保証料を一括で前払いする暮らし上手や、保証料を金利に含める暮らし上手Ⅱも載っているので、どの商品の金利かを確かめてください。
足利銀行の暮らし上手NEXTは、保証料がかからず、8つの病気に備える保障を3段階から選べる住宅ローンです。とはいえ疾病保障は借入時51歳未満という条件があり、店頭で申し込むと金利も変わります。
WEBで事前審査を受けて自分の金利を出してから、ほかの金融機関の結果と比べると違いがはっきりします。金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に足利銀行のページで最新の内容を確かめてください。
