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住宅ローン体験談

金利には納得したものの35年ローンに不安は多少あるのです

投稿日：2018-09-13　
投稿者：ビッグスカイママさん（30代女性）

住宅ローンの借り入れを
シミュレーションする

住宅を購入しようと思ったきっかけ、
エピソードなどがあれば教えてください

主人の仕事は全国での転勤を伴う内容でした。
実際に結婚して子どもが産まれて2年近く経った後に地元から北海道に転勤もしました。
しかし転勤の度に学校を転向せざるを得ないことや、主人の父が病気で倒れたこともあり、仕事を辞め、地元での転職を決めました。
そこで主人が決めた仕事は転勤ナシの地元企業でした。
そのため子どもが転校する、といった心配はなくなったことで一軒家の購入を考え始めましたが、決定的にだったのは、子どもの小学校入学でした。
仕事を辞めて地元に戻ってきた当初は、私は主人の実家で同居できるならそれでも良かったのですが、県内でも田舎の方で交通の便が悪く、小児病院がありませんでした。
そのため子どもが熱を出したりケガをした際には隣の市まで移動しなければならず、結局、主人の実家と私の実家の中間地点にアパートを借り、住むことになりました。
そのアパートでは偶然にも子どもと同じ学年の女の子がおり、私の娘とも仲良くなり、学校にも一緒に通ったり放課後に一緒になって遊んでもいました。
そんな時にアパートから歩いて5分程度のところに建売住宅が販売され、転勤することもないし同じ学区内で大好きな友達とも別れない状況が出来たので、購入を決めました。

該当の銀行の住宅ローンを選んだ理由は何ですか？

メインバンクというのが最も大きかったです。
もちろん他にも複数の銀行の住宅ローンを検討しました。
中には0.5％に出来そうな銀行もありましたし、金利が低ければその分だけ返済金額も減るため、そちらの方が良いのでは、と主人とも相談をしました。
しかし他銀行は、住んでている地域の近くにないため、わざわざ電車や車で移動して振り込んだり、手数料を支払ってメインバンクから他銀行に振り込む必要があったため、その分の手間が面倒だという結論になりました。
主人は仕事が激務であるため、振り込むをするのは私の役目になります。
そのため手間をかけるよりは0.1％の差であれば身近に利用できるメインバンクを利用する方が便利である、という私の希望を通してもらいました。
自分の生活圏内でローンを管理する、ということは主婦の私にとって非常に重要なポイントだったのです。
ちなみに0.6％の金利にするためには、銀行から提示された条件は受け入れました。
例えば七十七銀行のローンカードを作ったり、指定されたクレジットカードも作りました。
クレジットカードに関しては契約した後、新しい年会費を支払う4月前にクレジットカード会社に連絡をして、解約をしてしまいましたが、七十七銀行のローンカードは年会費が駆らない、ということで、そのままにしています。

実際に住宅ローンを契約した
感想を教えてください

正直なところ、35年という長さに多少の不安はあります。
もちろん住宅ローンを利用させてもらえなければ、一軒家の購入をすることが出来なかったので契約をしたことに後悔はしていません。
子どもたちが庭で楽しく遊んだり、近所の友達が遊びに来て子どもたちと仲良く遊んでいるのを見れば、一軒家の購入は間違っていなかった、という自身もあります。
しかしやはり35年は長いのです。
もちろん繰り上げ返済を目指しているので、35年も返済し続ける気持ちはありません。
住宅ローンを契約した時に主人は38歳だったので、返済完了は73歳になります。
73歳には仕事はしていない予定なので、出来れば60歳、もしくは65歳までに返済をする予定でいます。
そのためには月々のローン支払いの他に繰り上げ返済のための貯蓄も必要ですし、それだけでは老後の生活も大変なので他に貯蓄も必要です。
生きるためにはお金が必要だ、ということを毎月のように感じますが、途中で気持ちが折れることなく、支払いを終えることが出来るのか個人的に考えています。
今は下の子がまだ小さく、長い時間仕事をすることが難しいですが、もう少し大きくなれば私も長い時間、働くことが出来ます。
そうなればまた気持ちは前向きになるのかもしれませんけど。

住宅購入、住宅ローン契約を検討している方に
アドバイスをお願いします

年齢に関してはどうしようもないのですが、返済完了の年齢を考えて住宅ローンの契約をすることも大切だと思います。
現在、我が家の返済額は約8万円で、1年間で約100万円を返済することになります。
そのため65歳の定年で返済完了を考えているのであれば問題はないかもしれませんが、定年退職の年齢から何年間か支払いがあるのか、それはいくら程度で、繰り上げ返済をしたり老後の生活をしながら返済できる金額なのかを考える必要はあると思います。
我が家はプラス8年間で800万円が定年後に支払う必要があると考えています。
しかし今までの貯蓄ペースで考えれば、800万円は返済可能であると考えましたし、65歳までに繰り上げ返済をすることで返済金額を減らしたり、返済期間を減らそうと計画しています。
若いうちに住宅ローンを契約すれば、そこまで考えなくても良いかもしれませんが、契約する年齢によっては、繰り上げ返済を視野に入れた生活も必要だと思います。

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