にいかわ信用金庫の住宅ローンは「やらんまい家Ⅱ」と「やらんまい家Ⅱプラス」の2本立てで、3年・5年・10年の固定金利特約と変動金利から選べます。2026年9月15日現在の適用金利は、やらんまい家Ⅱプラスの3年固定で年0.450％〜1.850％です（保証料は別途負担）。
にいかわ信用金庫は富山県魚津市に本店を置き、新川（にいかわ）地域に密着した信用金庫です（2005年に新川橋信用金庫と滑川信用金庫が合併して現在の名称になりました）。住宅の購入・新築・リフォーム・借換えのいずれにも使えます。
はじめて住宅ローンを選ぶときは、どうしても金利の数字だけに目が行きます。あわせて見ておきたいのは、保証料・疾病保障の上乗せ・固定期間が終わったあとの選び直しの3点です。
「やらんまい家Ⅱ」と「プラス」の違いは年0.050％の金利差
どちらもしんきん保証基金や全国保証（株）の保証を受けて利用する住宅ローンです。3年・5年・10年の固定金利特約を選び、その期間が終わると次の金利タイプを選び直すしくみになっています。
2026年9月15日現在の適用金利は次のとおりです（条件により変動します）。
| 金利タイプ |
やらんまい家Ⅱ |
やらんまい家Ⅱプラス |
| 3年固定（4年目以降選択） |
年0.500％〜1.900％ |
年0.450％〜1.850％ |
| 5年固定（6年目以降選択） |
年1.000％〜2.400％ |
年0.950％〜2.350％ |
| 10年固定（11年目以降選択） |
年1.200％〜2.600％ |
年1.150％〜2.550％ |
| 変動金利 |
年2.700％〜4.200％ |
年2.650％〜4.150％ |
並べてみると、プラスのほうがどの金利タイプでも年0.050％だけ低い設定です。金利はにいかわ信用金庫の金利一覧（2026年9月15日現在）によるもので、商品の条件はやらんまい家Ⅱの商品ページにまとまっています。
いずれも保証料は別途負担です。金利に幅があるのは、勤続年数や取引内容などの条件で一人ひとりの適用金利が決まるためで、自分の場合はいくらになるのかは窓口で試算してもらうのが確実です。
なお、固定金利特約の金利は「最初の3年（5年・10年）だけ」の約束です。表の下限に近い金利で借りられたとしても、その水準が完済まで続くわけではない点は、最初に理解しておきたいところです。
疾病保障は年0.200％の上乗せで2タイプから選べる
死亡・高度障害に備える通常の団体信用生命保険（団信）は、金利に含まれています。そのうえで、病気に備える保障を上乗せできます。2026年9月15日現在、どちらを選んでも金利に年0.200％の上乗せです。
- 3大疾病保障特約……ガン・脳卒中・心筋梗塞で所定の状態になったときに、住宅ローンの残高が0円になるタイプ
- 8大疾病補償付債務返済支援保険……病気やケガによる就業障害が30日を超えて続いたときに毎月の返済額を補填（最長12か月）し、8大疾病で就業障害が12か月続くと残高が一括補償されるタイプ
残高そのものを消すのが前者、働けない間の毎月の返済を支えるのが後者、という違いです。収入が止まるとすぐ家計が苦しくなる共働き世帯では、後者の「返済を肩代わりしてくれる」性質が効いてきます。
どちらも支払いの条件（就業障害の定義や日数、対象となる病気の範囲）が細かく決まっています。年0.200％の上乗せは借入期間が長いほど負担として積み上がるため、保障の中身を読んでから判断するのが順番です。
無担保住宅ローンとフラット35は使いどころが違う
にいかわ信用金庫では、担保を設定しない無担保住宅ローンも扱っています。2026年9月15日現在の変動金利は年3.275％〜年3.475％（保証料込み）で、団信に加入する場合は年0.350％の上乗せです。
抵当権の設定にかかる登記費用が不要なぶん、少額のリフォーム資金など短期・小口の借入に向いた商品です。数千万円の住宅取得資金を長期で借りる用途とは切り分けて考えましょう。
住宅金融支援機構のフラット35（機構買取型）も取り扱っています。融資手数料は借入金額×1.100％の定率型で、適用金利は借入期間と融資率（物件価格に対する借入額の割合）で4通りに分かれます。
| 借入期間 |
融資率9割以内 |
融資率9割超 |
| 20年以下 |
年3.140％ |
年3.250％ |
| 20年超35年以下 |
年3.460％ |
年3.570％ |
自己資金を1割用意できるかどうかで金利が変わるのは、フラット35に共通する考え方です。【フラット35】公式サイトのとおり金利は毎月見直され、適用されるのは申込月ではなく資金を受け取る月の金利です。
返済額を完済まで確定させたいならフラット35、当初の金利を抑えて3〜10年ごとに見直していくなら固定特約付きの「やらんまい家Ⅱ」、という整理になります。同じ固定特約型の設計は 帯広信用金庫の住宅ローン（再選択時の金利と3大疾病保障）でも採られているので、他の信用金庫と見比べると自分の向き不向きが見えてきます。
固定期間が終わるときに、金利がどうなっているかを考えておく
固定金利特約型でいちばん大事なのは、特約が切れたあとの金利は、そのときの金利水準で決まるという点です。いまの低い金利だけを前提に返済計画を組むと、選び直しのタイミングで慌てることになります。
金利の地合いは動いています。日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で、政策金利（無担保コールレート翌日物）を1.25％程度へ引き上げることを決めました。新しい金融市場調節方針が適用されるのは9月24日からです（日本銀行「金融市場調節方針の変更について」2026年9月18日）。
ここで混同しやすいのが、政策金利と住宅ローンの適用金利は別物だということです。変動金利の基準になるのは各金融機関が決める基準金利（短期プライムレート）で、フラット35のような全期間固定は長期金利の動きを見ています。政策金利が1.25％になったから住宅ローンが1.25％になる、という話ではありません。
返済額に届くまでにも時間差があります。基準金利の見直し時期は金融機関ごとに決まっており、すでに借りている人の返済額へ反映されるのはさらに先です。元利均等返済で「5年ルール」がある契約なら、適用金利が上がっても一定期間は毎月の返済額が変わらず、利息と元金の内訳だけが動きます。
これから借りる方は、下限の金利ではなく表の上限に近い金利になっても返していけるかを目安にすると安全側で検討できます。すでに借りている方は、返済予定表と契約書で次の見直し時期と返済額のルールを確認し、分からなければ取引店の窓口で聞くのが早道です。
よくある質問（FAQ）
Q. 「やらんまい家Ⅱ」と「やらんまい家Ⅱプラス」はどちらを選べますか？
A. 金利はプラスのほうが年0.050％低い設定ですが、利用できる条件が異なる場合があります。どちらを申し込めるかは取引状況によって変わるため、窓口で確認してください。
Q. 固定金利特約が終わったら金利はどうなりますか？
A. 期間終了時に、そのときの金利で次の金利タイプを選び直します。たとえば3年固定なら4年目以降に選択し直すしくみで、完済まで当初の金利が続くわけではありません。
Q. 疾病保障を付けると返済はどれくらい重くなりますか？
A. 3大疾病保障特約・8大疾病補償付債務返済支援保険とも、上乗せは年0.200％です（2026年9月15日現在）。借入額と期間が大きいほど負担も増えるので、保障内容と見比べて判断しましょう。
Q. 富山県外へ転勤しても借り続けられますか？
A. 信用金庫の住宅ローンは、営業エリア内に住むか勤めていることが条件になるのが一般的です。契約後の転勤の扱いは金庫ごとに違うため、申し込み前に取引店へ確認しておくと安心です。
Q. フラット35と固定金利特約、初めて借りるならどちらが向きますか？
A. 返済額を最後まで動かしたくないならフラット35、教育費のかかる時期までの数年を低い金利で抑えたいなら固定特約型です。金利が上がる局面では「見直しが来る時期」を把握できるかどうかが分かれ目になります。
にいかわ信用金庫の住宅ローンは、固定特約付きの「やらんまい家Ⅱ」から無担保住宅ローン、フラット35まで幅広く選べます。地元で顔を合わせて相談しながら進めたい方には心強い選択肢です。金利だけでなく保証料・疾病保障の上乗せ・見直しの時期まで含めて比べてください。選び方の考え方は 結城信用金庫の住宅ローン（金利・保証・選び方）でも整理しています。
比較の候補として、店舗とネットの両方で相談できるSBI新生銀行もあります。保証料0円・一般団信0円で、事務取扱手数料は借入金額の2.20％（税込）の定率型と、諸費用の構成が分かりやすいのが特徴です。地元の信用金庫と大手を並べて見ると、金利以外の違いもつかみやすくなります。
※本ページの金利は2026年9月15日現在の公表値です。金利・手数料・保障の条件は改定されることがあるため、申し込み前に各金融機関の公式サイトでご確認ください。
