網走信用金庫（あばしりしんきん）の住宅ローンは、土地・建物を担保にする「住まいる＆スマイル」と、担保のいらない「住まいる＆スマイルM」の2本が中心です。2026年10月31日までの申し込みなら、どちらも特別金利のキャンペーンが使えます。
「保証料はどうなるの？」「無担保のローンはどんなときに使うの？」といった、はじめての方がつまずきやすい点も含めて、2つの違いを順番に整理していきましょう。
網走信用金庫の住宅ローン金利とキャンペーン
まず、公式サイトに掲載されている主な金利を見てみましょう。通常の金利は、給与振込などの優遇条件をいくつ満たすかで幅があり、表の左側が優遇を最大まで受けた場合の金利です。
| 商品 |
固定5年 |
固定10年 |
変動金利 |
| 住まいる＆スマイル（通常・団信加入） |
1.90%〜3.40% |
2.50%〜4.00% |
4.05% |
| 住まいる＆スマイル（キャンペーン特別金利） |
1.65% |
1.75% |
― |
| 住まいる＆スマイルM（通常・保証料込） |
2.30%〜3.80% |
2.80%〜4.30% |
― |
| 住まいる＆スマイルM（キャンペーン特別金利） |
― |
2.48%（プライム2.34%） |
― |
※2026年9月時点（公式サイトのローン金利一覧〈2026年9月14日現在〉と各商品ページのキャンペーン案内より）。「住まいる＆スマイル」は保証料が別途必要で、3大疾病特約付き団信を選ぶと金利が上がります。
キャンペーンの申込期間は2026年5月1日から10月31日までで、2027年7月31日までに融資を受ける方が対象です。「住まいる＆スマイル」の特別金利は、給与・年金の振込指定やWEBバンキングの契約など、所定の6項目のうち2項目以上に当てはまることが条件です。
表の金利はあくまで公式サイトの表示で、実際の適用金利は審査結果や優遇条件の当てはまり方で決まります。自分の場合にいくらになるかは、仮審査の段階で確認しておきましょう。
担保を設定する「住まいる＆スマイル」
「住まいる＆スマイル」は、しんきん保証基金の保証を受けて利用する、担保付きの住宅ローンです。住宅の購入（中古住宅・マンションを含む）、新築・増改築、リフォーム、土地の購入、他行からの借換えに使えます。
融資金額は50万円以上2億円以内、融資期間は最長50年です（物件によって期間は変わります）。保証会社を使うので原則として保証人は不要で、保証料はご融資金額や期間に応じて別途かかります。
金利タイプは「固定金利期間特約（固定・変動選択型）」と「全期間変動金利型」から選びます。固定期間が終わると変動に移りますが、申し出れば再び固定期間を選ぶこともできます。
ただし、一度変動金利を選ぶと、その後は固定金利に変えられない点に注意が必要です。全期間変動金利型には優遇金利も適用されません。「まずは変動で様子を見て、上がりそうなら固定に」という使い方はできないので、最初の選択を慎重にしましょう。
用語ミニ解説：固定金利期間特約とは？
最初の3年・5年・10年などの期間だけ金利を固定し、その期間が終わったら改めて金利タイプを選び直す仕組みです。全期間固定とは違い、期間終了後の金利はその時点の水準で決まります。
申し込めるのは、網走信用金庫の営業区域内に住んでいる（住む予定の）満18歳以上満70歳未満で、完済時満80歳以下の方です。前年の年収100万円以上、会社員・公務員は勤続1年以上（自営業者などは3年以上）といった条件もあります。
担保不要の「住まいる＆スマイルM」
「住まいる＆スマイルM」は、土地・建物を担保に入れずに借りられる無担保住宅ローンです。住宅の購入や新築・リフォーム、借換えのほか、空き家の解体費用にも使えるのが特徴です。
融資金額は2,000万円以内、融資期間は3か月以上25年以内（空き家を取り壊して更地にする費用は20年以内）です。保証料は金利に含まれていて、原則として保証人・担保は必要ありません。
気をつけたいのは団信の扱いです。団信に加入すると金利が0.5%上乗せになり、1,000万円を超えて借りる場合は原則として団信への加入が必要です。団信に入れない場合は、法定相続人1名の連帯保証人が必要になります。
インターネットで申し込んだ方や、オーロラカードローンを契約している方などは、キャンペーンでやや低い「プライム」金利を使えます。大きな金額の購入は「住まいる＆スマイル」、リフォームや解体など比較的小さな資金は「M」、と使い分けるのが基本です。
用語ミニ解説：無担保住宅ローンとは？
土地・建物を担保に入れずに借りるローンです。抵当権の設定がないぶん登記の手間や費用がかからず手続きが早い一方、借りられる額や期間は担保付きより小さくなります。
無担保タイプの住宅ローンを扱う信用金庫はほかにもあります。水沢信用金庫の無担保住宅ローンとの違いを見比べると、限度額や期間の考え方がつかみやすくなります。
金利が下がる優遇条件は1項目▲0.30%
2つの住宅ローンはどちらも、固定金利期間特約を選んだ場合に、取引内容に応じて金利が下がります。1項目につき▲0.30%、最大5項目で▲1.50%の優遇です。主な対象は次のとおりです。
- 給与振込口座・年金振込口座に網走信用金庫を指定する
- 電気・電話・ガス・水道・NHKのうち2種目以上を自動振替にする
- カードローンを契約する、定期預金100万円以上などを保有している
- 営業区域内に本店を置く建設会社で建てる、他行の住宅ローンから借り換える
- エコ・耐震・バリアフリー住宅や、道産材を使った「北の木の家」を新築・購入する
- 20歳未満の子どもが3人以上、または同居世帯が5人以上
同時申し込みで満たせる項目も多いので、どれを満たせるかを窓口で確認すると、実際の金利の見通しが立てやすくなります。保証会社の選び方や金利タイプの考え方は、結城信用金庫の住宅ローンの選び方もあわせて参考にしてください。
よくある質問（FAQ）
Q. 網走信用金庫の住宅ローンのキャンペーンはいつまでですか？
A. 2026年9月時点で案内されているキャンペーンの申込期間は2026年10月31日までで、2027年7月31日までに融資を受ける方が対象です。次のキャンペーンの有無や内容は、時期によって変わります。
Q. 以前あった「快適プラス」は今も借りられますか？
A. 2026年9月時点の公式サイトの商品一覧・ローン金利一覧には「快適プラス」は掲載されていません。取扱いの有無は、窓口で確かめるのが確実です。担保付きで借りる場合は「住まいる＆スマイル」が中心です。
Q. 網走市以外に住んでいても申し込めますか？
A. 「住まいる＆スマイル」は、網走信用金庫の営業区域内に住んでいる、または住む予定の方が対象です。自分の住所や購入予定地が区域内かどうかは、最寄りの店舗で確認しましょう。
Q. 住宅ローンの仮審査はネットで申し込めますか？
A. 「住まいる＆スマイル」「住まいる＆スマイルM」ともに、公式サイトからWEB仮審査（来店型）を申し込めます。正式な申し込みは、仮審査の結果連絡のあと店舗で行う流れです。
網走信用金庫の住宅ローンは、担保付きで最長50年・2億円まで借りられる「住まいる＆スマイル」と、空き家の解体にも使える無担保の「住まいる＆スマイルM」を目的に合わせて選べるのが魅力です。
キャンペーンの特別金利は期間限定で、優遇条件の当てはまり方でも金利は変わります。変動を選ぶと固定に戻せない点も含めて、窓口でじっくり相談しながら決めましょう。最新の適用金利・キャンペーン・条件は、網走信用金庫の公式サイトや窓口でご確認ください。
