住宅ローンには、銀行ごとにユニークなしくみのものがあります。北日本銀行（きたぎん）は岩手県を地盤とする銀行で、預金残高に応じて住宅ローンの利息が戻ってくる個性的な住宅ローンを用意しているのが特徴です。「預金がある人ほどお得になる」しくみを、はじめての方にもわかるようにやさしく整理します。
※本記事は商品の特徴をやさしく紹介するものです。金利・手数料・取扱条件・商品ラインナップは随時改定されるため、最新の適用金利や詳しい条件は必ず北日本銀行の公式サイト・窓口でご確認ください（2026年6月時点の情報をもとに整理）。
保証料が不要の「安さん」
北日本銀行の住宅ローン「安さん」は、保証会社を利用しないプロパー融資のため、保証料がかからないのが特徴として案内されています。変動金利や固定金利（3年・5年・10年など）から選べ、固定期間終了後の金利再選択時にも優遇が続くしくみが案内されています。
具体的な適用金利や優遇幅は時期によって変わるため、最新の数値は公式サイトや窓口でご確認ください。
用語ミニ解説：プロパー融資とは？
保証会社を通さず、銀行が自ら審査して直接貸し出す融資のこと。保証料がかからないメリットがある一方、審査は銀行が独自に行います。保証料が不要な分、初期費用を抑えやすいのがポイントです。
預金残高で利息が戻る「新・家族愛」
北日本銀行の住宅ローン「新・家族愛」は、普通預金の残高に応じて、住宅ローンの利息がキャッシュバックされるしくみの住宅ローンです。公式サイトでは、預金残高に応じて利息が戻るため「実質金利0％も実現可能」と案内されています。
イメージとしては、「住宅ローンの残高のうち、預金している分に相当する部分は利息の負担が実質的にほとんどかからない」という考え方です。家族名義の預金も一定割合まで対象にできる形が案内されており、住宅ローンの残高に近い預金を持っている方ほどメリットが大きくなるのが特徴です。
対象になる預金の範囲や割合、適用される金利タイプ・条件は改定されることがあります。最新の条件や、自分の場合にどれくらいお得になるかは、必ず公式サイトや窓口でご確認ください。
用語ミニ解説：預金連動型の住宅ローンとは？
普通預金の残高に応じて、住宅ローンの利息の負担が軽くなるタイプの住宅ローン。手元にまとまった預金を残したまま、その分の利息を抑えられるのがメリットです。「繰り上げ返済はしたいけれど、急な出費に備えて現金も手元に置いておきたい」という方に向いています。
がんから八大疾病まで幅広い団信
北日本銀行は、通常の団体信用生命保険（団信）に加えて、がん保障付団信、三大疾病保障団信、八大疾病まで備える保障、引き受け基準を広げた特別団信など、幅広い団信を取りそろえているのが特徴です。
中でも特別団信は、健康上の理由などで通常の団信に加入しにくい方向けに、引き受け基準を広げた団信として案内されています。一般に、保障を手厚くするほど金利の上乗せがかかりますが、上乗せ幅は改定されることがあるため、最新の内容は公式でご確認ください。
用語ミニ解説：団信に入れないと住宅ローンは組めない？
多くの住宅ローンは団信への加入が必須です。健康上の理由で通常の団信に入りにくい場合でも、引き受け基準を広げた「ワイド団信（特別団信）」なら加入できる可能性があります。団信で迷ったら、こうした選択肢があるかも相談してみましょう。
タイプ別・早わかり
| こんな方は |
候補になる特徴 |
ポイント |
| 初期費用（保証料）を抑えたい |
「安さん」（保証料不要） |
プロパー融資で保証料がかからない |
| 手元にまとまった預金がある |
「新・家族愛」（預金連動） |
預金残高分の利息を抑えやすい |
| 健康面で団信が不安 |
特別団信（引き受け基準が広い） |
通常の団信に入りにくい方向け |
よくある質問（FAQ）
Q. 「新・家族愛」は誰でもお得になりますか？
A. 預金残高に応じて利息が戻るしくみのため、住宅ローン残高に近い預金を持っている方ほどメリットが大きくなります。預金が少ない場合は効果が小さくなることもあるので、自分の場合の試算を窓口でしてもらうと確実です。
Q. 保証料が不要だと、何かデメリットはありますか？
A. 「安さん」は保証会社を使わないプロパー融資のため、審査は銀行が独自に行います。保証料がかからない分、初期費用を抑えやすいのがメリットです。審査基準や条件は銀行に確認しましょう。
Q. 今の金利はいくらですか？
A. 金利は毎月のように見直されるため、本記事では具体的な数値は載せていません。最新の適用金利は、必ず北日本銀行の公式サイト（ローン金利）や窓口でご確認ください。
北日本銀行の住宅ローンは、保証料が不要の「安さん」、預金残高に応じて利息が戻り実質金利0％も狙える「新・家族愛」、そして特別団信を含む幅広い団信が特徴です。手元に預金がある方や、健康面で団信に不安がある方には、検討する価値のある選択肢といえます。最新の金利・条件は公式で確認しながら、自分に合った住宅ローンを選んでいきましょう。
