第四北越銀行（だいしほくえつぎんこう）は、新潟県に本店を置く地方銀行です。2021年1月に第四銀行と北越銀行が合併して誕生した、新潟県のリーディングバンクで、第四北越フィナンシャルグループの中核を担っています（この記事で扱う旧「第四銀行」の住宅ローンは、現在は第四北越銀行に引き継がれています）。
ここでは、これから初めて住宅ローンを検討する方に向けて、第四北越銀行の住宅ローンの金利タイプの考え方と団信（団体信用生命保険）の選び方を、やさしく整理します。
第四北越銀行の住宅ローンの基本
第四北越銀行の住宅ローンは、金利が一定期間ごとに見直される変動金利型、一定期間だけ金利を固定する固定金利選択型、返済終了まで金利が変わらない全期間固定型などから選べます。新規借入だけでなく借り換えにも対応しています。
融資にあたっては保証会社（第四北越信用保証株式会社など）の保証を受ける形が基本で、保証料率は審査によって決まります（公式サイトに料率の段階が掲載されています）。
適用される金利は市場金利に合わせて毎月見直されます。2026年は日本銀行の利上げなどで金利が上昇している局面のため、過去に紹介されていた水準とは異なります。最新の適用金利・諸費用は、必ず第四北越銀行の公式サイトや店頭でご確認ください（2026年6月時点）。
💡用語ミニ解説：「変動金利」は当初の金利が低めですが、将来上がる可能性があります。「固定金利選択型（○年固定）」は固定期間中の返済額が読みやすく、「全期間固定」は完済まで金利が変わらず家計の見通しを立てやすいのが特徴です。
団信（団体信用生命保険）のラインアップ
団信は、住宅ローンの返済中に契約者が亡くなったときなどに、残りのローンが保険で完済される仕組みです。第四北越銀行では、基本となる一般団信に加えて、保障を手厚くできる団信が用意されています。
- 疾病保障付の団信：がん・急性心筋梗塞・脳卒中などに備えるタイプ。保障を手厚くする団信は、その分だけ金利に一定の上乗せがかかります。
- 全疾病保障付団信（認知症・うつ病保障を含む）：第四北越銀行は、全疾病保障付団信に認知症やうつ病などの保障を追加しており、利用する場合は通常0.30%の上乗せ金利がかかります（認知症と診断された場合の給付金や、就業不能時のローン返済相当額の保障などが付きます）。
団信の上乗せ幅や保障の詳しい条件は改定されることがあるため、最新の内容は公式サイトでご確認ください。保障の手厚さと毎月の返済額のバランスを見て選ぶのがポイントです。
検討の進め方とよくある質問
初めて住宅ローンを組むときは、次のステップで考えると整理しやすくなります。
- 毎月いくらまで無理なく返せるか（家計から逆算）を決める
- 変動・固定など金利タイプの方針を決める
- 団信でどこまで保障を手厚くするかを決める
- 公式サイトや窓口で最新金利・諸費用を確認し、シミュレーションする
Q. 固定金利と変動金利、初心者はどちらがよいですか？
A. 返済額を一定にして家計の見通しを立てたいなら固定、当初の負担を抑えたいなら変動が向いています。2026年は金利が上がりやすい局面のため、「金利が上がっても返していけるか」を基準に考えると安心です。
Q. 団信の特約は必ず付けるべきですか？
A. 必須ではありません。手厚い保障は安心材料になりますが、その分金利が上乗せされます。すでに加入している生命保険との重複も含めて検討しましょう。
第四北越銀行の住宅ローンは、新潟県を地盤とするリーディングバンクならではの幅広い金利タイプと、認知症・うつ病まで備える充実した団信が魅力です。地元で対面相談をしながら進めたい方に向いています。
比較検討の際は、全国対応の銀行もあわせて見ると選択肢が広がります。たとえばSBI新生銀行は、保証料や一部繰上返済手数料が0円で、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応しているため、諸費用やサポート面を重視する方の有力な選択肢の一つです。最新の金利・条件は各行の公式サイトでご確認ください。
