高鍋信用金庫（たかしん）の住宅ローン｜2026年9月の金利

高鍋信用金庫（愛称「たかしん」）は、宮崎県児湯郡高鍋町に本店を置く信用金庫です。2005年10月に西諸信用金庫と合併し、宮崎県の県央から県北まで幅広く店舗を展開しています。

「地元の信用金庫の住宅ローンって、金利はどれくらい？」——公式サイトの金利表はきちんと公開されているので、実は比べやすい金融機関です。ここでは2026年9月時点の公式情報をもとに、はじめての方でも迷わないように整理していきます。

たかしん住宅ローン（2つの保証タイプ）

高鍋信用金庫の住宅ローンには、しんきん保証基金の保証を受けるタイプと全国保証株式会社の保証を受けるタイプが用意されており、保証会社によって借入額の上限などの条件が異なります（2026年9月時点・公式サイトにて確認）。新築・購入のほか借換えにも使え、金利は変動金利型と、3年・5年・10年の固定金利選択型から選べます。

「保証会社って何？」と思った方へ、ひとことだけ。保証会社は、万一返済できなくなったときに金融機関へ立て替える会社で、その代わりに保証料を払います。住宅ローンでは保証人を立てる代わりにこの仕組みを使うのが一般的です。たかしんの住宅ローンは金利表に「保証料別」と明記されているため、金利のほかに保証料が別途かかる前提で総額を考えてください。

団信は、一般の団体信用生命保険に加えて三大疾病保障特約付団信・がん保障特約付団信の取扱いもあります。保障を手厚くすると金利や保険料の負担が増えるので、保障範囲と負担のバランスを窓口で確認しましょう。

※住宅ローンの適用金利・手数料・保証料・団信や各種保障の内容、優遇の条件はたびたび改定されます。申込前の最新の数値・条件は必ず高鍋信用金庫（たかしん）の公式サイトでご確認ください。

2026年9月の住宅ローン金利

公式の「金利のご案内」に掲載されている2026年9月1日現在の住宅ローン金利（保証料別）は次のとおりです。金利表には「特別金利」と「最大引下げ金利」の2つが並んでおり、引き下げの適用条件は商品ごとに決まっています。

金利タイプ	特別金利	最大引下げ金利
変動金利（半年見直し）	年2.175％	年1.475％
固定金利選択型 3年	年2.350％	年1.050％
固定金利選択型 5年	年2.650％	年1.200％
固定金利選択型 10年	年3.100％	年1.700％

ここで初めての方がつまずきやすいのが、「最大引下げ金利」はすべての人に適用される金利ではないという点です。どの引き下げをどれだけ受けられるかは審査と取引状況で変わります。まずは特別金利（引き下げ前）で返済額を試算し、引き下げが受けられたら余裕が生まれると考えておくと、資金計画が崩れにくくなります。

もう1つ大事な注意書きがあります。金利は毎月見直され、月内に本申込書で受け付けた方のみ表示の金利が適用されます。金利が動く局面では、申し込みのタイミングが1か月ずれるだけで条件が変わることがあるので、物件が固まったら早めに窓口へ相談しましょう。

無担保住宅ローンという選択肢

高鍋信用金庫には、担保を設定しない無担保住宅ローン（保証料込）も用意されています。2026年9月1日現在の金利は次のとおりです。

期間	特別金利	最大引下げ金利
10年以内	年2.850％	年1.710％
15年以内	年3.300％	年2.060％
20年以内	年3.800％	年2.460％

無担保タイプは、抵当権の設定費用（登録免許税・司法書士報酬など）がかからないのが利点です。金利そのものは有担保より高めでも、借入額が小さかったり残りの期間が短かったりする場合は、諸費用まで含めた総額では無担保のほうが有利になることもあります。借換えを検討している方は、有担保・無担保の両方で試算してみてください。

なお、以前このページで紹介していた住宅購入資金ローン「フィルアップ」やリフォームローン「大棟梁」は、現在の公式サイトの商品一覧には掲載されていません。リフォーム資金には「マイホーム優遇フリーローン」などの商品が案内されていますので、使いたい資金使途に合う商品があるかは窓口でご確認ください。

たかしんフラット３５

完済まで金利が変わらない全期間固定を選びたい方には「たかしんフラット３５」があります。住宅金融支援機構に届け出られている2026年9月資金受取分の条件は次のとおりです。

項目	内容（2026年9月資金受取分・新機構団信付き）
借入金利	融資率9割以下 年3.760％／9割超 年3.870％
融資手数料	55,000円（税込）※融資率にかかわらず同額
返済期間	21年以上35年以下
資金実行日	毎月10日・25日（休日の場合は翌営業日）
つなぎ融資	取扱いあり（併せ融資は取扱いなし）
そのほか	新規・借換え共通／【フラット３５】ＳはＡ・Ｂプランとも利用可／親族居住用住宅・セカンドハウスも可／取扱エリアは宮崎

参考までに、同じ2026年9月資金受取分で全国でいちばん多い金利は年3.460％（融資率9割以下）です。たかしんフラット３５はそれより高めですが、手数料が定額の55,000円（税込）である点、そしてつなぎ融資を扱っている点は、注文住宅を建てる方には見逃せない実務上の利点です。フラット35は建物の完成後でないと資金が出ないため、着工金・中間金をどうつなぐかが現実的な課題になるからです。

また、頭金を1割以上入れて融資率を9割以下にすると低いほうの金利が使える点も覚えておきましょう（年3.760％と年3.870％で0.110％の差）。

住宅ローン選びでチェックしたいポイント

比較の観点	見るポイント	備考
金利タイプ	変動・固定（3年・5年・10年）・全期間固定のどれが返済計画に合うか	固定選択型は当初期間終了後の金利も確認する
金利の前提	「特別金利」か「最大引下げ金利」か	引き下げ前の金利で試算しておくと安全
諸費用	保証料・融資手数料・登記費用・印紙代	たかしんの住宅ローンは「保証料別」
団信・疾病保障	三大疾病保障特約・がん保障特約の有無と負担	保障範囲と負担のバランスを確認
借換対応	有担保・無担保のどちらで借り換えるか	諸費用込みでメリットが出るか試算する

よくある質問（FAQ）

Q. 表示されている金利は、いつ申し込んだ人に適用されますか？
A. 高鍋信用金庫のローン金利は毎月見直され、月内に本申込書で受け付けた方のみ、その月の金利が適用されます。掲載されていない商品の金利は店頭で確認できます。

Q. 「特別金利」と「最大引下げ金利」は何が違うのですか？
A. 金利表には2つの金利が掲載されており、引き下げをどこまで受けられるかは商品ごとの条件と審査で決まります。ご自身がどちらに近い金利になるかは窓口でご確認ください。

Q. 注文住宅を建てる予定です。フラット35でも大丈夫でしょうか？
A. たかしんフラット３５はつなぎ融資の取扱いがあり、資金実行日は毎月10日・25日（休日の場合は翌営業日）です。着工金・中間金の支払い時期とあわせて、早めに相談しておくと安心です。

Q. 借換えにも対応していますか？
A. 住宅ローンは新規・借換えの両方に使えるほか、担保を設定しない無担保住宅ローンもあります。たかしんフラット３５も新規・借換え共通の取扱いです。諸費用を含めてメリットが出るかを試算してから検討しましょう。

Q. 保証料は金利に含まれますか？
A. 住宅ローンの金利表には「保証料別」と記載されており、金利とは別に保証料がかかります。一方、無担保住宅ローンは「保証料込」です。比べるときは条件をそろえてください。

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地域の金融機関は対面での相談のしやすさや地元事情への理解が強みです。一方で、宮崎県内で借り入れる場合も、金利や諸費用の水準は金融機関ごとに差があるため、比較の選択肢を地元の金融機関だけに限定せず、全国で申し込めるネット系・大手の住宅ローンもあわせて見比べると判断しやすくなります。たとえばSBI新生銀行は、保証料0円・一部繰上返済手数料0円で一般団信の保険料が金利に含まれるなど諸費用面が分かりやすく、融資事務手数料は借入金額×2.20％（税込）の定率型です。がん診断保障付団信や全疾病保障付団信といった保障の選択肢があり、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応している点も検討材料になります。地元金融機関の安心感と、こうした全国型の条件面を見比べたうえで、ご自身の返済計画に合うものを選ぶとよいでしょう。最新の適用金利・手数料は各金融機関の公式サイトでご確認ください。