北越銀行の住宅ローンは今？第四北越銀行の金利と団信

北越銀行は2021年1月1日に第四銀行と合併し、第四北越銀行になりました。いまは北越銀行の名前では申し込めず、住宅ローンは新潟市に本店を置く第四北越銀行の商品として借りることになります。

その第四北越銀行の変動金利は、2026年11月時点で年1.150%〜年2.050%です。取引の条件を満たすと、最優遇で年0.950%〜年1.850%まで下がります。

北越銀行の口座と住宅ローンは第四北越銀行に引き継がれた

合併後は、北越銀行の口座やローンも第四北越銀行の取引として続いています。金融機関コードは第四北越銀行の0140に変わっているので、振込先を登録し直すときはこの番号を使います。

第四北越銀行の住宅ローンには、変動金利型の手数料定率タイプと、固定金利選択型の手数料定額タイプがあります。手数料定率タイプの主な内容は次のとおりです。

• 借入期間は最長50年、融資金額は最大1億円
• 引っ越し費用や家具・家電、マイカーローンなどの借入も最大1,000万円までまとめられる（有担保型・第四北越信用保証の場合）
• 保証会社は審査で第四北越信用保証か全国保証に決まる（無担保型は第四北越信用保証だけ）
• 申込みはスマートフォン・パソコンから24時間365日受付。土日はコンサルティングプラザで予約制の相談ができる

新潟県外の物件でも借りられるかは、公式サイトのよくある質問でも取り上げられています。物件の所在地や種類によっては受け付けられない場合があるので、県外の物件を考えている人は早めに相談してください。

第四北越銀行の変動金利は2026年10月に上がり11月は年1.150%から

第四北越銀行は、2026年6月22日に公表した短期プライムレートの引き上げにあわせて、10月1日に住宅ローンの変動金利を見直しました。短期プライムレートとは、銀行が信用度の高い企業に貸すときの金利のことです。

2026年11月1日現在の変動金利型（手数料定率タイプ）は、年1.150%〜年2.050%、最優遇で年0.950%〜年1.850%です。

幅があるのは、審査の結果で金利が決まるためです。保証料は金利に含まれていて、別に前払いする必要はありません。

最優遇の金利は、次の引き下げ項目を組み合わせて、合計で最大年0.200%下げたものです。

• 借入金額が物件価格の90%以内（年0.050%）
• 給与振込口座を第四北越銀行に指定（年0.050%〜年0.100%）
• NISA口座の開設・保有（年0.050%〜年0.100%）
• 定期預金や投資信託などを300万円以上保有（年0.050%〜年0.100%）
• 積立投信・ゴールナビ・iDeCoの積立契約、他の金融機関からの借り換えなど（各年0.050%）

年0.200%の差がどのくらいになるか、数字で見てみます。3,000万円を35年で借りると、年1.150%なら毎月約8.68万円、年0.950%なら約8.40万円です。

毎月の差は約2,800円で、35年では約118万円になります（金利が変わらないと仮定した元利均等返済の試算）。

給与振込の指定やNISAのように、ふだんの取引で満たせる項目がないかを申込みの前に見ておくと、この差を取りこぼさずに済みます。

固定金利選択型の10年は年3.550%、フラット35は年3.980%

固定金利選択型（手数料定額タイプ・保証料前払型・第四北越信用保証の場合）の2026年11月の金利は、下の表のとおりです。

当初固定金利期間	金利	備考
3年	年2.950%	期間終了後は変動へ切り替え（3・5・10年固定を選び直すことも可）
5年	年3.250%	同上
10年	年3.550%	同上
15年	年3.950%	400億円限定ファンド（申込総額が達した時点で受付終了）
20年	年4.250%	400億円限定ファンド（申込総額が達した時点で受付終了）

保証料前払型の保証料率は、第四北越信用保証が年0.1%〜年0.4%の6段階（審査で決定）、全国保証が一律年0.2%です。保証料を金利に含める後払型もあり、全国保証の場合は後払型だけになります。

固定金利選択型を選ぶなら、当初の期間が終わったあとの金利も確かめておいてください。期間終了後は住宅ローン基準金利から一律で年0.500%、給与振込の指定などの項目で最大年0.500%、合わせて最大年1.000%引き下げられます。

2026年11月の住宅ローン基準金利は、変動金利型が年3.625%、10年固定金利が年5.050%です。基準金利は毎月見直されるので、11年目の金利はそのときの基準金利しだいで決まります。

全期間固定のフラット35も扱っています。第四北越銀行のフラット35は、2026年11月の金利が年3.980%（借入期間21年以上35年以下・融資率9割以下・新機構団信付き）、融資手数料は33,000円です。

全国の取扱金融機関で最も多い金利は年3.810%なので、金利だけなら少し高めです（住宅金融支援機構の金利情報）。とはいえ融資手数料は定額なので、借入額が大きいほど手数料を含めた総額では差が縮みます。

変動金利が上がっても返済額は5年間変わらない

変動金利は、借りたあとも金利が見直されます。第四北越銀行の変動金利型を元利均等返済で借りている場合、10月1日を基準とする5回目の見直しまで、およそ5年間は返済額が変わりません。

このあいだに金利が上がると、毎月の返済額のうち利息の割合が増え、元本の減り方が遅くなります。返済額を見直すときも、新しい返済額は前の1.25倍が上限です（5年ルール・125%ルール）。

すでに借りている人には、利率が変わるときに郵送で個別に知らせが届きます。新しい金利での返済額や元金・利息の内訳は、マイページのご返済予定表で確認できます。

これから借りる人は、申込時ではなく実際に借りる月の金利が使われる点に注意が必要です。新築で申込みから引渡しまで数か月かかる場合は、少し高い金利でも返していけるかを試算しておいてください。

一般団信は上乗せなし、がん保障は年0.100%の上乗せ

団体信用生命保険（団信）とは、借りた人に万一のことがあったときに、残りのローンが保険で返される仕組みのことです。第四北越銀行の手数料定率タイプでは、一般団信は上乗せなしで、保障を厚くする場合に金利を上乗せします。

団信の種類	上乗せ金利	夫婦連生プラン
一般団体信用生命保険	不要	年0.100%
ガン保障付団体信用生命保険	年0.100%	年0.300%
8疾病保障付団体信用生命保険	年0.150%	年0.500%
全疾病保障付団体信用生命保険	年0.200%	年0.600%
がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団信	年0.100%	―
ライフサポート団体信用生命保険	年0.300%	―

夫婦連生プランは、夫婦で一緒に借りて団信にも一緒に入り、どちらかに万一のことがあればローン残高がゼロになるタイプです。第四北越信用保証を使う場合だけ選べます。

共働きで収入を合わせて借りる人に向いていますが、一般団信でも年0.100%の上乗せがかかります。保障の範囲と上乗せ幅を、毎月の返済額に置き換えて比べてください。

住宅ローンを比べるときの項目

比較の観点	ポイント	備考
金利タイプ	変動・固定金利選択型・全期間固定のどれが返済計画に合うか	固定金利選択型は期間終了後の金利まで確認
手数料タイプ	定率タイプか定額タイプか	第四北越銀行は変動＝定率タイプ、固定金利選択型＝定額タイプ
保証料	金利に含むか、前払いか	前払型は保証料率が審査で決まる
団信・疾病保障	がん・8疾病・全疾病保障の上乗せ幅	上乗せ幅と保障範囲のバランス
引き下げの条件	給与振込・NISA・資産運用商品など	満たせる項目の数で適用金利が変わる

第四北越銀行の住宅ローンの手数料や団信は、第四北越銀行の住宅ローンの記事でも紹介しています。合併で名前が変わった銀行の住宅ローンは、青森みちのく銀行の金利と団信の記事もご覧ください。

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金利や引き下げの条件は毎月見直されるので、申し込む前に第四北越銀行の金利一覧や窓口で最新の内容を確かめてください。