城南信用金庫の住宅ローンで、いま主力になっているのは「城南スーパーマイホーム」です。2026年11月2日現在の金利は1年変動型が年1.550%から、全期間固定が年4.300%〜年5.275%です。
この変動金利は、城南スーパー定期（1年もの）の店頭表示金利に上乗せ幅を足して決まります。取引条件で金利を下げる優遇制度は2021年9月30日に廃止されているので、表示された金利をそのまま他行と比べることになります。
いま申し込める住宅関連のローン
城南信用金庫は東京都品川区に本店を置く信用金庫で、東京都と神奈川県を中心に店舗があります。住宅ローンの相談は各店舗で受け付けているので、窓口で直接話を聞けるのが信用金庫らしいところです。
公式サイトの「借りる」ページで、住まいに関係するローンとして案内されているのは次の4つです（2026年11月時点）。
- 城南スーパーマイホーム（新築・購入・増改築・他行からの借り換えに使える住宅ローン）
- 無担保住宅ローン（自宅にかかる資金やリフォームに使える。融資は2,000万円以内・期間25年以内）
- 城南リフォームローン（増改築や改装の資金向け）
- 住宅サポートローンワイド（城南信用金庫で住宅ローンを借りている人向け。500万円以内・期間20年以内）
無担保住宅ローンは、家を担保に入れる手続き（抵当権の設定）がいらないぶん、登記の費用がかかりません。家の購入には城南スーパーマイホーム、少額のリフォームには無担保住宅ローンが向いています。
2026年11月の金利は1年変動金利で年1.550%から
城南スーパーマイホームの金利は、2026年11月2日現在で下の表のようになっています。公式の商品ページに載っている変動金利は、1年変動金利の1種類です。
| 金利タイプ |
適用金利 |
どんな人向きか |
| 1年変動金利 |
年1.550%〜 |
はじめの返済額を抑えたい人 |
| 5年固定 |
年3.750% |
数年だけ返済額を決めておきたい人 |
| 10年固定 |
年4.300% |
子どもの教育費がかかる時期を固定したい人 |
| 全期間固定 10年以内 |
年4.300% |
完済まで返済額を変えたくない人 |
| 全期間固定 10年超20年以内 |
年4.700% |
| 全期間固定 20年超30年以内 |
年5.125% |
| 全期間固定 30年超40年以内 |
年5.275% |
※2026年11月2日現在の金利です。審査の結果によっては金利が上乗せになる場合があります。
表の金利は、申し込んだ日ではなく、実際にお金を借りる日（契約日）のものが使われます。申込みから契約までのあいだに基準の預金金利が0.100%上がれば、借りる金利も0.100%上がります。
変動金利は定期預金の金利と一緒に動く
多くの銀行の変動金利は、短期プライムレートという貸出の基準金利をもとに決まります。城南スーパーマイホームの1年変動金利は、城南スーパー定期1年もの（300万円未満）の店頭表示金利に連動するのが特徴です。
2026年11月2日現在の内訳は、定期預金の金利が年0.625%、上乗せ幅が年0.925%からで、合わせて年1.550%からとなっています。預金金利と上乗せ幅の足し算なので、しくみ自体はとても単純です。
金利の見直しは、借入日と、そこから12か月ごとの第1営業日が基準日です。基準日のあいだに預金金利が動いた幅だけ、基準日の翌月の約定返済日の翌日から金利が変わります。
エレベーターに一緒に乗っているようなもので、預金金利が上がれば、ローン金利も同じ幅だけ上がります。預金に利息がつきやすい時期は、借りる側の金利も上がりやすいと考えておいてください。
日本銀行は2026年10月30日の金融政策決定会合で、政策金利を1.25%程度のまま据え置きました（日本銀行「金融政策決定会合の決定内容」）。
この先の預金金利がどう動くかは決まっていないので、上がった場合の返済額を先に計算しておくと判断しやすくなります。
金利が0.3%上がると毎月の返済はいくら増えるか
では、仮に3,000万円を35年・元利均等返済（ボーナス返済なし）で借りたとして計算してみます。金利は2026年11月2日現在の1年変動金利の下限、年1.550%を使います。
| 適用金利 |
毎月の返済額 |
年1.550%との差 |
| 年1.550% |
約92,592円 |
− |
| 年1.850%（0.300%上昇） |
約97,085円 |
月 約4,493円増 |
※元利均等返済・ボーナス返済なし・諸費用は含まない仮の計算です。金利が上がったあとも同じ金利が続くと仮定しています。
元利均等返済の場合は、金利が変わると、残りの元金と期間をもとに毎回の返済額が計算し直されます。預金金利が0.300%上がるだけで、月に4,000円台の負担増になると覚えておくと、家計の余裕を考えやすくなります。
融資条件と団信・保証のしくみ
| 項目 |
内容 |
補足 |
| 使いみち |
住宅の新築・購入・増改築、他の金融機関からの借り換え |
建築基準法などに合った不動産が対象 |
| 融資金額 |
100万円以上10万円単位（しんきん保証基金の保証付は2億円以内） |
上限は保証付の場合 |
| 融資期間 |
50年以内 |
完済時の年齢も合わせて考える |
| 返済方法 |
元金均等・元利均等・元利均等ボーナス併用 |
ボーナス返済分の元金は融資額の50%まで |
| 担保 |
対象の不動産に抵当権を設定 |
建物に火災保険を付け、質権を設定する場合あり |
| 団信・保証 |
原則、団体信用生命保険に加入＋しんきん保証基金の保証または1名以上の連帯保証 |
保証か連帯保証かを選ぶ |
団体信用生命保険（団信）とは、借りた人が亡くなったり高度障害になったりしたとき、残りのローンを保険金で返してくれる保険のことです。城南スーパーマイホームでは原則として加入が必要です。
融資期間は最長50年まで選べます。期間を延ばすと毎月の返済額は下がりますが、払う利息の合計は増え、完済する年齢も上がります。借りられる額と無理なく返せる額は別に考えてください。
保証料と取扱手数料の目安
公式サイトには、費用の例が載っています。どれも例で、金額や期間、保証プランによって変わります。
- 保証料（しんきん保証基金を使う場合）：融資3,000万円・期間20年（元利均等返済）で213,000円〜747,000円
- 取扱手数料（保証基金を使う場合）：融資3,000万円・都内の不動産で55,000円（税込）
- 取扱手数料（保証基金を使わない場合）：融資3,000万円・期間30年で165,000円（税込）
保証基金を使うと手数料は低めですが、別に保証料がかかります。手数料と保証料を足した最初の費用の合計で、他の金融機関と比べるようにしてください。
申し込む前に知っておきたい条件
利用できるのは、城南信用金庫の営業地域内に住んでいるか、営業地域内の事業所に勤めている人だけです。まずは自宅や勤務先の近くに店舗があるかを調べてみてください。
借り換えに使えるのは、他の金融機関で借りている住宅ローンです。城南信用金庫で借りている住宅ローンを、城南スーパーマイホームに借り換えることはできません。
城南信用金庫には、ほかの名前の住宅ローンが紹介されていた時期もあります。古い商品名を見かけたときは、公式サイトの「借りる」ページで今の商品一覧と照らし合わせると安心です。
ほかの信用金庫と比べたい人には、芝信用金庫の住宅ローンと女性向けの特典や、興産信用金庫のマイホームローン「みらい」の記事も参考になります。
仮申込から借り入れまでの流れ
初めて住宅ローンを借りる人は、次の順番で進めると、何をいつするかがつかめます。
- 公式サイトの住宅ローンシミュレーションで、毎月の返済額の目安をつかむ
- 住宅ローン仮申込をして、事前の審査を受ける
- 店舗で金利タイプや保証のつけ方を相談し、本申込をする
- 審査に通ったら契約し、契約日の金利で借り入れる
金利は契約日の分が使われるので、物件の引き渡し日が決まったら、その月の金利がいくらかをもう一度調べておくと返済計画がずれません。
城南スーパーマイホームは、定期預金の金利と一緒に動く変動金利と、最長50年・保証付で2億円以内という借りやすさが特徴です。優遇制度がないので、表示金利と最初の費用の合計で比べるのが基本になります。
金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に各金融機関のページで最新の内容を確かめてください。
