二本松信用金庫（まつしん）の住宅ローン｜3つの商品と選び方

結論から言うと、二本松信用金庫（愛称「まつしん」）の住宅ローンは「保証会社の違いで商品が分かれている」のが最大の特徴です。しんきん保証基金付のタイプ、全国保証株式会社付のタイプ、そして全期間固定の【フラット35】という3つの入口があり、どれを選ぶかで借入限度額や審査の通り方、保証料の扱いが変わります。適用金利そのものは公式サイトで一覧公開されていないため、「商品タイプの当たりを付けてから、窓口で金利を出してもらう」のが現実的な進め方です。

• まつしんの住宅ローンにはどんな種類があるのか
• 金利が公開されていないとき、何を基準に比べればよいのか
• インターネットの仮申込から借入までの流れと、申し込める地域

保証会社で分かれる3つの住宅ローン

二本松信用金庫の公式サイトのローン商品一覧には、住まいに関する借入として次の商品が掲載されています（二本松信用金庫「借りる」ページ・2026年9月確認）。

• しんきん保証基金付住宅ローン「住宅プランC」（新規購入・新築向けの主力）
• しんきん保証基金付住宅ローン「住宅プラン借換200」（借り換え専用）
• 全国保証株式会社付住宅ローン「住まいる いちばんネクストV」
• まつしんフラット35（住宅金融支援機構の証券化支援事業を使った全期間固定型）

ここで戸惑いやすいのが「保証会社が2種類ある」という点です。信用金庫の住宅ローンは、金庫が貸したお金の返済を保証会社が肩代わりする前提で組まれており、審査は金融機関と保証会社の両方で行われます。まつしんの場合はしんきん保証基金と全国保証株式会社という性格の異なる2社が用意されているため、一方の基準に合わなくても、もう一方で道が開けることがあるのが利用者側のメリットです。仕組みそのものはしんきん保証基金とは？信用金庫の住宅ローン審査における役割と信用金庫の住宅ローン審査は保証会社が2社で詳しく解説しています。

借り換えを考えている方は、新規購入用の商品ではなく借り換え専用の「住宅プラン借換200」が窓口になります。借り換えは金利差だけで判断すると失敗しやすいので、諸費用込みで効果が出るかを先に確かめてください（→住宅ローン借り換えの基本｜判断の目安・審査・諸費用）。

金利優遇と、金利が公開されていないときの考え方

まつしんは、住宅ローンの適用金利を公式サイトで一覧公開していません。これは地域の信用金庫では珍しいことではなく、取引状況や借入内容に応じて個別に金利を提示するスタイルだからです。信用金庫の金利優遇では、給与や年金の振込指定、公共料金の口座振替、カードローンなど他の取引の利用、住宅の仕様（オール電化など）、子育て世帯であること、といった条件の組み合わせが使われることが一般的ですが、まつしんで現在どの条件がいくらの引き下げにつながるかは、公式サイトや窓口で確認しないと分かりません。

ですので、比較の第一歩は「金利を調べる」ではなく「自分が満たせる条件を書き出してから相談に行く」ことになります。給与振込を移せるか、公共料金の引き落としをまとめられるか。ここが決まっていると、窓口で提示される金利がぐっと具体的になります。

なお、変動金利型の基準になるのは短期プライムレートです。まつしんも2026年7月28日に「円預金金利および短期プライムレートの改定について」を公表しており、地域の信用金庫でも金利が動く局面にあることは押さえておいてよいでしょう。変動を選ぶなら、返済額が見直される仕組み（5年ルール・125％ルール）まで理解しておくと安心です（→変動金利のリスクとは？5年ルール・125%ルールの落とし穴）。

住宅金融支援機構が2026年2月20日に公表した「住宅ローン利用者の実態調査（2026年1月調査）」では、実際に借りた人の75.0％が変動金利型を選んでいました（対象は2025年4月〜9月の借入者）。多くの人が選ぶ＝自分にも最適、とは限りませんので、固定金利と変動金利どっちを選ぶ？金利タイプの選び方もあわせて考えてみてください。

住まいに使えるそのほかのローン

まつしんには、いわゆる住宅ローン以外にも住まいの資金に使える商品がそろっています。

• 無担保住宅ローン「むたんぽくん」…担保を立てずに借りられるタイプ。諸費用や小規模な工事など、抵当権設定までは必要ない場面で使います。
• 住宅サポートローン「まとめるくん」…住宅に関連する借入をまとめる用途のローンです。
• 移住促進住宅ローン…二本松市・本宮市・大玉村に移住する方を対象とした商品として案内されています。

リフォーム資金については、工事の規模と担保の有無によって使える商品が変わります。大がかりな増改築なら住宅ローン、小規模なら無担保型や個人向けローンという切り分けになるため、見積書を持って相談するのが早道です。金額・期間・条件は改定されることがあります。

インターネット仮申込から借入までの流れ

まつしんは住宅ローンのインターネット受付を用意していて、24時間いつでも仮申込ができます。流れは次のとおりです。

1. インターネットで仮申込（24時間受付）
2. 二本松信用金庫と一般社団法人しんきん保証基金の審査
3. 結果は電話で連絡（承認なら次へ）
4. 本人が取引店に来店して正式に申込・書類を提出
5. 契約・借入

注意したいのが2点あります。ひとつは申込から借入日までが3か月を超えると再審査になること。もうひとつは、インターネット申込は営業地区に住んでいるか勤めている方に限られることです。営業地区は二本松市・本宮市・福島市・安達郡・伊達市・伊達郡・郡山市（湖南町を除く）・田村郡三春町・田村市船引町とされています。仮審査に通っても本審査で結果が変わることはあるので、住宅ローンの仮審査が通っても本審査に落ちる理由と対策も読んでおくと落ち着いて進められます。

住宅ローン選びでチェックしたいポイント

比較の観点	見るポイント	備考
金利タイプ	変動・固定（◯年固定）・全期間固定のどれが自分の返済計画に合うか	当初優遇型か全期間優遇型かで総返済額が変わる
諸費用	保証料・事務手数料・印紙代などの初期費用	金利が低くても諸費用が高いと総支払額は増える
団信・疾病保障	一般団信の保険料負担、がん・三大疾病・全疾病保障の有無と金利上乗せ幅	上乗せ幅と保障範囲のバランスを確認
借換対応	他行ローンからの借換に使えるか、対象資金の範囲	諸費用込みで借換メリットが出るか試算する
優遇の条件	給与振込・各種取引など、最優遇金利を受けるための要件	条件を満たせるかで実際の適用金利が変わる

金利以外の比べ方は住宅ローンは金利以外も比較｜諸費用・団信・特典の見きわめ方にまとめています。

よくある質問（FAQ）

Q. まつしんの住宅ローン金利はどこで確認できますか？

A. 適用金利は公式サイトで一覧公開されていないため、窓口またはインターネットの仮申込を通じて提示を受ける形になります。金利は随時改定されるので、他行のチラシや比較サイトの数字を「まつしんの金利」として当てにしないでください。

Q. 保証会社が2つあるのは、申込む側にどう関係しますか？

A. しんきん保証基金と全国保証株式会社では審査の見方や借入限度が異なります。どちらの商品で進めるかは金庫側が案内してくれますが、一方で難しくても、もう一方なら可能性が残る点は覚えておくと安心です。

Q. 二本松市以外に住んでいても申し込めますか？

A. インターネット申込は営業地区（二本松市・本宮市・福島市・安達郡・伊達市・伊達郡・郡山市〔湖南町を除く〕・田村郡三春町・田村市船引町）に居住または勤務している方が対象です。それ以外の地域の方は、まず窓口へ相談してください。

Q. 借り換えにも使えますか？

A. 借り換え専用の「住宅プラン借換200」が用意されています。保証料や事務手数料、登記費用を含めた総額で効果が出るかを試算してから判断しましょう。

Q. リフォームだけでも借りられますか？

A. 工事の規模と担保の有無によって適した商品が変わります。無担保住宅ローン「むたんぽくん」や個人向けのローンが候補になるため、見積書を持って窓口で相談するのが確実です。

地元の信金＋全国型、両方を見てから決める

まつしんのような地域の信用金庫は、担当者と顔を合わせて相談できること、地元の物件事情や事業者に詳しいことが強みです。とくに金利が公開されていない分、「自分の場合はいくらになるのか」を対話で詰められる価値は小さくありません。

一方で、条件を数字で見比べたいときは、全国どこからでも申し込める銀行も同じ土俵に載せておくと判断しやすくなります。たとえばSBI新生銀行は、保証料0円・一部繰上返済手数料0円・一般団信の保険料が金利に含まれるため初期費用と毎月の負担が読みやすく、事務手数料は借入金額×2.20％（税込）の定率型と分かりやすい設計です。店舗での相談とオンライン手続きの両方に対応している点も、初めての方には心強いところでしょう。「地元で相談して安心を得る」ことと「条件を数字で確かめる」ことは、どちらか一方を選ぶ話ではありません。両方やってから決めるのが、いちばん後悔の少ない進め方です。

参考・出典

• 二本松信用金庫 公式「借りる」（ローン商品一覧）
• 二本松信用金庫 公式「住宅ローンインターネット受付」
• 住宅金融支援機構「住宅ローン利用者の実態調査」

※適用金利・手数料・保証料・団信の内容・優遇条件は改定されます。申込前の最新の数値・条件は必ず二本松信用金庫（まつしん）の公式サイトでご確認ください。