荘内銀行の住宅ローンで中心になるのは「新団信付住宅ローン」です。借入時45歳以下なら、がん100%保障特約が金利の上乗せなしで付きます（55歳以下は年0.2%上乗せ）。
荘内銀行は2027年1月1日に北都銀行と合併し、「フィデア銀行」に名前が変わる予定です。山形県を地盤とする地方銀行で、2009年10月に北都銀行と経営統合してフィデアホールディングス（本社・仙台市）をつくりました。2026年9月30日には両行が合併契約を結び、関係当局の許認可を前提に合併の日が正式に決まっています。
新団信付住宅ローンは45歳以下ならがん保障の上乗せ0円
荘内銀行の住宅ローンの中心は「新団信付住宅ローン」です。死亡・高度障害だけを保障する一般的な団信（団体信用生命保険）ではなく、最初からがん保障と就業不能保障がセットになっています。引受保険会社は楽天生命保険で、保障の中身は次のとおりです。
| 保障 |
支払われるとき |
保障の内容 |
| 死亡・高度障害 |
死亡または所定の高度障害状態になったとき |
住宅ローン残高が0円に |
| がん100%保障特約 |
所定のがんと診断確定されたとき |
| 就業不能保障特約① |
所定の就業不能状態が1年を超えて続いたとき |
| リビング・ニーズ特約 |
余命6ヶ月以内と判断されるとき |
| 重度がん保険金前払特約 |
所定のがんと診断確定され、治療をすべて受けたが効果がなかったなどと判断されるとき |
住宅ローン残高が0円に |
| 就業不能保障特約② |
所定の就業不能状態が月の初日から末日までの期間で15日を超えて続いているとき |
毎月の返済額を保障（通算36ヶ月） |
費用の面では、がん100%保障特約は借入時の年齢が45歳以下なら店頭表示金利のまま（上乗せなし）で、55歳以下の場合は店頭表示金利に年0.2%が加わります。
3,000万円を借りた場合、この年0.2%で最初の1年の利息がおよそ6万円増えます。判定は借入時の年齢で行われるため、46歳の誕生日が近い方は申込みの時期に注意が必要です。
もう一つ、申し込む前に知っておきたい決まりがあります。保障開始日前、または保障開始日から90日以内にがんと診断確定された場合は、がん保険金の対象外です。
その90日以内に診断確定されたがんが、90日経過後に再発・転移したと認められる場合も対象外になります。90日経過後に新たに別のがんと診断確定された場合は対象です。契約したその日から全部が保障されるわけではない点は、ふつうの生命保険と同じ考え方です。
団信の種類や上乗せ金利のしくみは、団体信用生命保険（団信）とは？種類・上乗せ金利・入れない時の選択肢で紹介しています。
2026年11月の金利
荘内銀行が公表している住宅ローン（金利選択型住宅ローン）の店頭表示金利は、2026年11月1日現在で次のとおりです。
| 金利タイプ |
金利 |
| 変動金利選択型 |
年3.625% |
| 固定金利選択型 2年 |
年3.550% |
| 固定金利選択型 3年 |
年3.800% |
| 固定金利選択型 5年 |
年4.350% |
| 固定金利選択型 7年 |
年4.700% |
| 固定金利選択型 10年 |
年5.000% |
公式サイトの金利一覧には、掲載の金利は表示日現在のもので、契約する金利とは違う場合があると書かれています。
実際に使われる金利は取引の状況や審査の結果で変わるため、この表の数字をそのまま自分の借入金利と考えないようにしてください。実際に適用される金利は、仮審査（インターネットからも申し込めます）や窓口での相談で分かります。
荘内銀行のローンのページで住宅向けとして案内されているのは、新団信付住宅ローン・フラット35・〈荘銀〉リ・バース60と、リフォーム向けの〈荘銀〉ローン ドリームコンシェル「リフォームプラン」です。
以前取扱いのあった「まるごと住宅ローン」「引受条件緩和型団体信用生命保険付住宅ローン」は、2026年11月時点のローンのページには見当たりません。持病で団信に入りにくい場合の選び方も含め、取扱いの有無は窓口で聞いてみてください。
フラット35と〈荘銀〉リ・バース60
全期間固定で金利を決めてしまいたい方には、荘内銀行が扱うフラット35もあります。2026年11月1日現在の借入利率（新機構団信付き）は次のとおりです。
| 手数料のタイプ |
融資率 |
返済期間20年以下 |
返済期間21年以上 |
| 手数料定率タイプ（金利引下げタイプ） |
90%以下 |
年3.49% |
年3.81% |
| 90%超 |
年3.60% |
年3.92% |
| 手数料定額タイプ（基準金利タイプ） |
90%以下 |
年3.81% |
年4.13% |
| 90%超 |
年3.92% |
年4.24% |
定率タイプと定額タイプは、借りる人がどちらかを選べます。定率タイプは融資手数料が借入額に応じて増える代わりに金利が低く、定額タイプは手数料が定額で金利がやや高くなります。
同じ条件での金利差は年0.32%です。借入額が小さいほど定額タイプの手数料の安さが、借入額が大きく期間が長いほど定率タイプの金利の低さが総支払額に響くので、両方の総額を試算して比べてください。
頭金の割合で金利が変わるのもフラット35の特徴で、融資率90%以下（自己資金1割以上）かどうかで年0.11%違います。
団信を変える場合は、新機構団信（ペア連生団信）で年0.18%、新3大疾病付機構団信で年0.24%が上乗せされます。フラット35と民間の住宅ローンの違いはフラット35と民間住宅ローンの違い｜金利・条件・団信を比較で詳しく解説しています。
このほか、満60歳以上の方が月々の支払いを利息だけにできる〈荘銀〉リ・バース60もあります。しくみと注意点はリバースモーゲージとは？仕組み・使いみち・注意点をやさしく解説をご覧ください。
2027年1月の合併で返済口座はどうなるか
荘内銀行と北都銀行は、関係当局の許認可を前提に2027年1月1日に合併し、「フィデア銀行」になります。荘内銀行が存続会社で、本店は山形市です（両行の合併契約は2026年9月30日に締結）。
荘内銀行が公開している合併のQ&Aによると、合併で変わるのは主に銀行名で、金融機関コード（0121）や本店所在地は変わりません。住宅ローンの返済口座についても、次のように案内されています。
- 支店名・支店番号・口座番号は変わらない
- 今の通帳・キャッシュカード・ローンカードは合併後もそのまま使える（切り替え不要）
- 給与や家賃の受取口座にしている場合は、勤務先などの振込元へ新しい銀行名を伝える（新銀行名での振込は2027年1月1日以降）
- 荘内銀行アプリはフィデア銀行アプリに名前が変わり、2026年12月30日17時から2027年1月4日9時まではサービスが休止する
返済口座の番号が変わらないので、住宅ローンの引き落としそのものに手続きは要りません。とはいえ、給与の振込口座を兼ねている方は勤務先への連絡が必要なので、年末が近づく前に済ませておくと1月の給与日に慌てずに済みます。
合併の前後は窓口やATMの混雑が予想されています。
両行は、行員がキャッシュカードや印鑑を預かったり暗証番号を聞いたりすることはないと注意を呼びかけています。合併の手続きを名乗る電話や訪問で口座の情報を聞かれたら、その場で答えず、取引のある店舗に自分から問い合わせてください。
荘内銀行の住宅ローンは、45歳以下ならがん100%保障が上乗せなしで付く、団信の手厚さが目立ちます。2027年1月の合併で銀行名は変わりますが、口座番号はそのままなので、借りる側がすることは給与の振込元への連絡くらいです。
表示金利と実際の金利は違うことがあるので、仮審査で出た金利をほかの金融機関の見積もりと総返済額で比べてみてください。
地方銀行のがん団信の違いは鹿児島銀行の住宅ローン｜金利一覧・ガン団信・固定期間終了後や北門信用金庫の住宅ローン｜金利・団信・フラット35を解説の記事でも紹介しています。
※金利や条件は月ごとに変わり、合併に関する案内も更新されるので、申し込む前に荘内銀行のページで最新の内容を確かめてください（本記事の金利は2026年11月1日現在）。
