フラット35は住宅金融支援機構と民間の金融機関が提携して利用者に提供する、長期固定金利の住宅ローンです。
返済期間の全てを通して利率が固定されている長期固定金利のローンは住宅金融支援機構が提供しているものだけです。
フラット35だけが長期固定金利である訳
フラット35を提供している住宅金融支援機構の前身は住宅金融公庫でした。以前は国の全面的な支援により、国民に広く安い金利で借りることができる住宅ローンを提供してきましたが、国の機関に対する民営化の要請が高まったのを契機に民間を支援する金融機関として改変されました。
住宅金融公庫の新規住宅ローンは廃止されましたが、改変された住宅金融支援機構は国民に安定した住宅ローンお提供しなければならない責任から、長期固定金利の住宅ローンの提供が独占的に認められました。
提携銀行と金利の推移
フラット３５は住宅金融支援機構から直接融資を受けるのではなく、提携している民間の金融機関から融資を受けることになります。フラット35の利率は毎月見直され、融資がなされた時の利率が適用になり、そのまま返済が完了するまで固定されます。返済期間によっても異なり、返済期間が20年以下の場合と21年以上35年以下の場合で違いがあります。
一般銀行で商品として販売される場合には、フラット35が単独で抵抗される場合と、民間銀行の融資と組み合わされて販売される場合があります。
単独で提供される場合は、金融機関の間でほとんど差はありませんが、民間銀行の融資と組み合わされて提供する場合は返済金額等に差が出ます。返済金額の推移は民間銀行側が設定した商品により異なります。
フラット35の方は固定されていても、セットになっている民間の商品によって推移が異なることになります。
フラット35の利点
フラット35は民間の住宅ローンには無い、いくつかの利点があります。住宅金融支援機構では独自の技術基準を設けていて、ローンを利用する場合はこの技術基準に適合した建物である必要があります。
技術基準では建築基準法による確認申請を受けていることが前提となり、設計段階と現場での施工段階での審査と検査が行われます。ローンを受ける建物はこれらの審査と検査に合格しなければならず、より高い品質と安全性が必要となります。
さらに、省エネ性や耐震性などの、よりきびしい基準に適合した建物は貸出利率の低いタイプのローンを受けることが可能となります。
