東北銀行の住宅ローン｜使いみち自由の500万円枠と手数料をやさしく解説

東北銀行は、岩手県盛岡市に本店を置く地方銀行です。住宅ローンには「住宅に必要なお金」だけでなく、使いみち自由のお金をセットで借りられる仕組みが用意されているのが特徴です。「家を買うタイミングでほかにもお金がいる」という悩みに応えてくれる設計と言えます。

ただし、以前ご紹介していた「ハイパワー住宅ローン」「おかりいれ上手」といった商品名は、現在の公式サイトでは「住宅ローン」「住宅ローン（オプション型）」に整理されています。ここでは、公式サイトで確認できる最新の内容にそって、初めての方にもわかるように解説します。

東北銀行の「住宅ローン」（旧・ハイパワー住宅ローン）

東北銀行の主力となる住宅ローンの商品概要は次のとおりです（公式サイトの商品概要「2025年2月17日現在」の記載を2026年7月30日に確認）。

比較の観点	内容	初心者向けのポイント
利用できる方	満20歳以上満76歳未満で、満85歳未満までに完済できる方／前年度の税込年収150万円以上／勤続または営業年数1年以上／所定の団信に加入できる方	年収のハードルは比較的低め。ただし完済時年齢の上限に注意
使いみち	住宅の新築・増改築・土地購入、土地付住宅やマンション・中古住宅の購入、他行住宅ローンの借換、中古購入と同時のリフォーム、これらに伴う家具・家電購入資金や諸費用	家具・家電や諸費用まで住宅ローンに含められるのが強み
融資金額	100万円以上2億円以内（1万円単位）	—
融資期間	1年以上40年以内（中古住宅は最長35年、マンションは登記後の経過年数を控除して最長40年）	中古は期間が短くなる点に注意
金利タイプ	変動金利型／固定金利選択型（3年・5年・10年）	固定期間終了後は選び直し。申し出がなければ自動的に変動金利型
取扱手数料	1億円以内は融資金額×1.10%（税込・上限550,000円〈税込〉）／1億円超は×0.55%を加算	上限があるため、借入額が大きいほど割安になる
保証人	原則不要	—

※適用金利は当行ホームページに掲示されています。金利は改定されるため、最新の適用金利は必ず東北銀行の公式サイト（ローン金利情報）または窓口でご確認ください。実際に適用されるのは借入時点の金利です。

ここで押さえておきたいのが「取扱手数料に上限がある」という点です。多くの銀行は「借入金額×2.20%（税込）」のような定率型で、借入額が増えるほど手数料も比例して増えます。東北銀行の住宅ローンは1億円以内であれば55万円（税込）が上限なので、借入額が大きいほど手数料の負担感は小さくなります。

使いみち自由の「住宅ローン（オプション型）」

かつて「おかりいれ上手」として案内されていた資金使途自由枠にあたるのが、現在の「住宅ローン（オプション型）」です。東北銀行の住宅ローンと合わせて利用することが条件で、単独では使えません。

比較の観点	内容	備考
使いみち	自由（住宅ローンとセットで利用することが条件）	事業性資金と、消費者金融からの借入金の返済資金は対象外
融資金額	10万円以上500万円以内（10万円単位）	—
融資期間	1年以上40年以内	住宅ローンと同じ期間で組める
金利	住宅ローンの適用金利に年0.200%を上乗せ	金利タイプは変動／固定金利選択型（3年・5年・10年）
取扱手数料	融資金額×2.20%（税込）	住宅ローン本体（上限あり）とは計算方法が異なる
必要書類	申込金額が300万円を超える場合は使いみちが確認できる資料	300万円以内なら不要

使いみち自由といっても、フリーローンやカードローンとは金利水準がまったく違います。住宅ローンの金利に年0.200%を上乗せした水準で、最長40年かけて返せるため、引っ越し費用や新生活の準備、教育資金の前倒しなど「住宅購入と同時に出ていくお金」をまとめるのに向いています。

※ただし、長く借りるほど利息の総額は増えます。「金利が低いから」と必要以上に借りるのは避け、返済期間もできるだけ短めに設定するのが安全です。

復興支援住宅ローンと、被災したときの相談先

東北銀行のローン金利一覧には、現在も「復興支援住宅ローン」が新規取扱商品として掲載されています（変動・3年固定・5年固定・10年固定の各タイプ）。対象となる条件や適用金利は変更されることがあるため、利用を検討する場合は公式サイトまたは窓口で最新の内容をご確認ください。

また、災害で住まいや収入に被害を受けたときは、銀行の商品とは別に公的な支援制度があります。返済に不安が出た段階で、早めに相談するのが基本です。

• 住宅金融支援機構の「返済方法の変更」…返済期間の延長などにより毎月の返済額を軽減できる制度です（住宅金融支援機構）
• 災害復興住宅融資…り災証明書を受けた方が、住宅の建設・購入・補修に利用できる融資制度です
• 自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン…住宅ローン等の免除・減額を申し出られる仕組みで、金融庁が案内しています（金融庁）

いずれも条件や受付期間が定められています。制度の内容は必ず各公式サイトと、借入先の金融機関の窓口でご確認ください。

費用の見方と申し込みまでの進め方

住宅ローンは金利だけで決まりません。東北銀行の場合、次の費用も一緒に確認しておきましょう（いずれも公式の商品概要より）。

• 取扱手数料…住宅ローンは1億円以内で融資金額×1.10%（税込・上限550,000円〈税込〉）、オプション型は融資金額×2.20%（税込）
• 繰上返済手数料…変動金利型は5,500円、固定金利選択型は一部繰上返済22,000円・全額繰上返済33,000円
• 条件変更手数料…5,500円（返済額や期間を変更するとき）
• 金利再選択手数料…11,000円（金利タイプを選び直すたび）

とくに初心者が見落としやすいのが繰上返済手数料です。「貯まったら少しずつ繰り上げ返済しよう」と考えている方は、1回あたりの手数料を踏まえてまとめて返す回数を絞るほうが有利になることがあります。

申し込みは次の流れで進めると迷いません。

1. 資金計画を立てる…物件価格＋諸費用＋家具家電まで、必要な総額を書き出します
2. 本体とオプション型の配分を決める…住宅関連費用は住宅ローン本体で、それ以外は500万円までオプション型で、と切り分けます
3. 公式サイトで最新金利を確認する…変動と3年・5年・10年固定を並べ、毎月返済額を試算します
4. Web申込みまたは窓口で相談する…東北銀行は住宅ローンのWeb申込みに対応しています（受付8:00〜22:00）
5. 必要書類をそろえる…源泉徴収票などの所得資料、売買契約書・登記簿謄本などの住宅資料、住民票・印鑑証明書ほか

よくある質問

Q. 「ハイパワー住宅ローン」「100PLUS」「おかりいれ上手」は今も申し込めますか？
A. 現在の公式サイトでは、住宅ローンは「住宅ローン」「住宅ローン（オプション型）」「復興支援住宅ローン」「フラット35（機構提携型）」「無担保住宅借換ローン」として案内されています。旧商品名での取り扱いがあるかは窓口にご確認ください。なお公式の金利一覧には「現在、新規にお取り扱いしている商品のみを記載」と明記されています。

Q. 家具や家電の購入費も住宅ローンで借りられますか？
A. 住宅ローン本体の使いみちに「上記に伴う家具・家電購入資金、借入にかかる諸費用」が含まれています。さらに幅広い使いみちには、オプション型（最大500万円）を組み合わせる方法があります。

Q. オプション型だけを借りることはできますか？
A. できません。東北銀行の住宅ローンとあわせて利用することが条件です。また事業性資金と、消費者金融からの借入金の返済資金には使えません。

Q. 中古住宅を買う場合、返済期間はどうなりますか？
A. 中古住宅を取得する場合、建物の建築年月にかかわらず融資期間は最長35年です。マンションは50年から表示登記後の経過年数を差し引いた期間（最長40年）になります。

Q. 岩手県外に住んでいても申し込めますか？
A. 公式の商品概要には「当行所定の条件を満たされる方」と記載があり、対象地域は個別の判断になります。担保となる物件の所在地も関係するため、まず窓口かWebの事前相談で確認するのが確実です。

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東北銀行の住宅ローンは、家具・家電や諸費用まで含められる使いみちの広さ、そして使いみち自由のオプション型（最大500万円・金利は住宅ローン＋年0.200%）が持ち味です。「住宅購入をきっかけに、まとまったお金が必要になる」という方にとっては、高い金利のフリーローンを別に組むより負担を抑えやすい選択肢になります。

一方で、繰上返済のたびに手数料がかかる点は、あらかじめ知っておきたいところです。比較の物差しとして、全国から申し込めるネット系の住宅ローンも1行は見ておくとよいでしょう。たとえばSBI新生銀行の住宅ローンは、保証料が原則0円、一部繰上返済手数料も0円、一般団信の保険料は銀行負担で、事務取扱手数料は借入金額×2.20%（税込）の定率型です。「手数料の型（定率か上限ありか）」と「繰上返済のしやすさ」を並べて比べると、自分の返し方に合うほうが見えてきます。

※最新の取り扱い状況・金利・手数料は、必ず各金融機関の公式サイトをご確認ください。