「地元の筑邦銀行で住宅ローンを借りると、金利や条件はどうなるの？」と気になる方へ。筑邦銀行の「ちくぎん住まいる住宅ローン」は、最長50年・最大1億円まで借りられ、基準金利から差し引く割引で適用金利が決まる仕組みです。
2026年10月1日からは短期プライムレートの引き上げにあわせて、変動金利型の基準金利が年3.375％から年3.625％に上がりました。借り方の基本、割引の条件、金利が上がったときの影響を順に整理します。
筑邦銀行（ちくほうぎんこう）は、福岡県久留米市に本店を置く地方銀行です。地域の住宅事情をふまえて対面で相談できるのが、地元の銀行ならではの良さですね。
ちくぎん住まいる住宅ローンの基本
「ちくぎん住まいる住宅ローン」は、住宅やマンションの新築・購入から、リフォーム、他の金融機関からの借り換えまで使えるローンです。商品の概要を表にまとめました。
| 項目 |
内容 |
ひとことメモ |
| お使いみち |
土地・住宅の購入、新築・リフォーム、借り換え、住宅用発電設備・省エネ設備、親または子が住む住宅の購入など |
借主または家族が住み、借主が所有する住宅が対象 |
| 借入金額 |
100万円以上1億円以内（10万円単位） |
借りられる額は審査で決まります |
| 借入期間 |
50年以内（1年単位） |
期間を延ばすほど月々は軽く、利息総額は増えます |
| 申込時の年齢 |
満20歳以上満65歳未満で、完済時に満80歳未満 |
完済時の年齢から逆算して期間が決まります |
| 勤続・営業年数 |
同一勤務先に1年以上、個人事業主は同一事業2年以上 |
転職直後は窓口で相談を |
| 年収 |
給与所得者は前年税込年収100万円以上、個人事業主は過去2年間に年間所得100万円以上 |
あくまで申込の下限です |
| 保証人 |
原則不要（保証会社の保証が必要） |
保証料は別途かかります |
| 返済方法 |
元利均等毎月返済（半年ごとの増額返済も併用可） |
ボーナス時の増額返済を組み合わせられます |
（筑邦銀行 公式「住まいる住宅ローン（商品概要）」・2026年10月時点）
目を引くのは、借入期間が最長50年、借入金額が最大1億円まで用意されている点です。50年で借りれば毎月の返済は軽くなりますが、そのぶん返済が長引き、支払う利息の総額は増えます。
例えば、35年と50年で同じ金額を借りると、毎月の返済額は50年のほうが少なくなります。とはいえ、80歳近くまで返済が続く計算になることもあるので、老後の家計とセットで考えておきたいところです。
このほか、繰上返済額が50万円以上なら年2回まで一部繰上返済手数料が無料です。住宅ローンの契約で「ちくぎんポイントサービス」のポイントが付き、条件を満たすと筑邦銀行ATMとセブン銀行ATMを全日無料で使える特典もあります。
基準金利は2026年10月に引き上げ（変動は年3.625％）
住宅ローンの金利には、値引き前の基準金利と、条件を満たした人に実際に適用される適用金利の2つがあります。ちくぎん住まいる住宅ローンも、基準金利から割引を差し引いた金利で借りる形です。
筑邦銀行が公表している住宅ローンの基準金利は、次のとおりです。
| 金利タイプ |
基準金利（年） |
特徴 |
| 変動金利型 |
3.625％ |
見直しは4月・10月の年2回 |
| 固定金利選択型（3年） |
4.950％ |
3年間は金利が動きません |
| 固定金利選択型（5年） |
5.250％ |
5年間は金利が動きません |
| 固定金利選択型（10年） |
5.750％ |
期間が長いほど基準金利は高め |
（筑邦銀行 公式「ローン利率のご案内」2026年10月2日現在）
表の数字は割引前の基準金利で、実際に借りるときは次の割引を差し引いた金利になります。割引後の金利は借入月ごとに公式サイトで案内されていて、毎月見直されます。
もうひとつ知っておきたいのが、適用されるのは申込日ではなく、実際にお金を借りる日の金利だという点です。完成まで時間がかかる新築では、申込時から金利が変わっていることもあります。
2つの割引で金利が下がるしくみ
筑邦銀行の割引は、割引金利とオプション割引金利の2階建てになっています。
割引金利（固定期間が終わっても続く年1.0％の割引）
固定金利選択型を選んだ場合、当初の固定期間が終わったあと金利を選び直すときも、住宅ローン基準金利から年1.0％の割引が返済完了まで続きます。選び直す時点で、次の条件を満たしていることが必要です。
- 筑邦銀行に給与振込（月額10万円以上）または公的年金の振込指定があること。給与振込制度がない方や自営業の方は、公共料金の口座振替を3項目以上指定していること
- 借入後に1か月以上の延滞実績がないこと
例えば、2026年10月の変動金利型の基準金利は年3.625％なので、固定期間明けに条件を満たして変動を選び直すと、この時点の基準金利なら年2.625％になる計算です。実際は、選び直す時点の基準金利で決まります。
変動金利型を選んだ場合も、延滞がなければ返済完了まで割引金利が適用されます。ただし、借入後に変動金利型から固定金利選択型へ切り替えると、それ以降は基準金利が適用され、割引がなくなります。途中で金利タイプを変える可能性がある方は、この条件を先に知っておいてください。
オプション割引金利（住宅の性能などで年0.1％）
次のいずれかに当てはまると、さらに年0.1％の割引が受けられます。
- オール電化住宅である
- 提携ガス会社が提供する省エネ設備等を装備した住宅である
- 九州住宅保証の「住宅瑕疵保証」「建設住宅性能評価」を受けた住宅である
- 「ふくおか型長期優良住宅」に該当する
- 提携自治体（八女市・柳川市・うきは市）の「地域限定住宅ローン」に該当する
- 長寿命普及協会が認定する「BEST VALUE HOME」に該当する
複数に当てはまっても割引は年0.1％までで、変動金利型には適用されません。オール電化・省エネ設備の割引を受けるには、電気料金やガス料金を筑邦銀行の口座振替にする申し込みも必要です。
団体信用生命保険に特約を付けると、金利が上乗せされます。がん保障特約付は年0.1％、3大疾病保障特約付は年0.3％の上乗せです（2026年10月時点）。保障を厚くするか金利を抑えるかは、家族構成や加入中の生命保険とのバランスで考えるとよいでしょう。
借入中の人の返済はいつから変わる？（2027年1月返済分から）
「もう借りているけど、10月の引き上げで来月から返済が増えるの？」と心配な方もいると思います。筑邦銀行の案内では、9月30日までに変動金利型で借りた人の新しい金利は、2026年12月の約定返済日の翌日から適用されます。
つまり、反映されるのは2027年1月の返済分からです。新しい金利を記した返済予定表は、2026年12月中旬に届く予定とされています。
筑邦銀行の変動金利型は、4月1日と10月1日を基準日として年2回見直されます。元利均等返済なら5年間は返済額が変わらず、5年ごとの見直しでも新しい返済額は前回の1.25倍が上限です。
ただし、返済額が変わらない間も利息の割合は増え、元金の減りは遅くなります。この仕組みは住宅ローン金利の仕組み（変動・固定の決まり方）で、数字の例を使って説明しています。
今回の引き上げの背景には、日本銀行が2026年9月18日に政策金利を年1.25％程度へ引き上げたことがあります（日本銀行「金融政策決定会合の運営」）。植田総裁は10月16日にも、経済・物価に応じて利上げを続ける方針をあいさつで述べています。
次の利上げがいつになるかは、誰にも断定できません。変動を選ぶなら、いまの返済額に加えて、金利が1％上がった場合の返済額も試算しておくと、家計の余裕が見えてきます。筑邦銀行の公式サイトのローンシミュレーションも使えます。
保証料・団信などの費用は総額で比べる
ちくぎん住まいる住宅ローンは保証会社の保証を付けて借りる仕組みのため、保証会社所定の保証料がかかります。金額は借入額・借入期間・審査結果で変わるので、見積もりを取ってから比べるのが確実です。
保証料のほかに事務手数料などの諸費用も必要で、担保の建物には長期火災保険を付けます（保険料は自己負担）。筑邦銀行で火災保険を申し込むと、金融機関団体割引が適用されます。
比べるときは、金利だけでなく、金利と保証料・事務手数料を合わせた総額で見てください。金利がわずかに低くても、諸費用まで含めると順番が入れ替わることは珍しくありません。
九州の地方銀行の住宅ローンを並べて検討したい方は、十八親和銀行のプレミアム住宅ローン（金利とがん保障）もあわせて読んでみてください。
地方銀行の住宅ローンは、地域の制度や住宅事情に沿った割引があるのが強みです。筑邦銀行も、オール電化やふくおか型長期優良住宅、提携自治体の制度など、地元ならではの割引が並んでいます。
とはいえ、金利水準だけを見るとネット銀行のほうが低いこともあります。地元での相談のしやすさを取るか、金利と諸費用の合計を優先するかを決めたうえで、いくつかの金融機関を並べて比べてみてください。
金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に各金融機関のページで最新の内容を見ておいてください。
