筑邦銀行の住宅ローン｜ちくぎん住まいる住宅ローンの金利と条件

筑邦銀行（ちくほうぎんこう）は、福岡県久留米市に本店を置く地方銀行です。福岡県のほか、佐賀県・大分県・東京都にも店舗を構えています。地元に根ざした銀行の住宅ローンは、地域の事情をふまえて相談できるのが心強いところです。 ここでは、筑邦銀行の住宅ローン「ちくぎん住まいる住宅ローン」について、借りられる金額や期間、金利のしくみ、割引の条件を、初めての方にもわかるように整理します。金利は毎月見直されるため、記事内の数値は取得時点のものです。最新の適用金利は必ず公式サイトでご確認ください。

ちくぎん住まいる住宅ローンの基本

「ちくぎん住まいる住宅ローン」は、住宅・マンションの新築や購入から、リフォーム、他行からの借り換えまで幅広く使えるローンです。商品概要は次のとおりです。

項目	内容	ひとことメモ
借入金額	100万円以上1億円以内（10万円単位）	諸費用分もお使いみちに含められます
借入期間	50年以内（1年単位）	期間を延ばすほど月々は軽く、利息総額は増えます
申込時の年齢	満20歳以上満65歳未満で、完済時に満80歳未満	完済時の年齢から逆算して期間が決まります
勤続・営業年数	同一勤務先に1年以上、個人事業主は同一事業2年以上	転職直後は要相談
年収	給与所得者は前年税込年収100万円以上、個人事業主は過去2年間に年間所得100万円以上	あくまで申込の下限です
保証人	原則不要（保証会社の保証が必要）	保証料は別途かかります
返済方法	元利均等毎月返済（半年ごとの増額返済も併用可）	―

（筑邦銀行 公式「住まいる住宅ローン（商品概要）」・2026年8月時点） 注目したいのは、借入期間が最長50年、借入金額が最大1億円まで用意されている点です。以前の35年・6,000万円という枠から大きく広がっており、地方銀行としては選択肢の幅がある商品といえます。ただし50年で借りれば毎月の返済は軽くなる一方、支払う利息の総額は確実に増えます。完済時の年齢と老後の家計もあわせて考えたいところです。 このほか、繰上返済額が50万円以上であれば年2回まで一部繰上返済手数料が無料になるほか、住宅ローンの契約で「ちくぎんポイントサービス」のポイントが付き、条件を満たすと筑邦銀行ATM・セブン銀行ATMを全日無料で使えるといった特典も用意されています。

金利のしくみと現在の基準金利

住宅ローンの金利には、値引き前の「基準金利」と、条件を満たした人に実際に適用される「適用金利」の2つがあります。ちくぎん住まいる住宅ローンも、基準金利から割引を差し引いた金利で借りるかたちです。

筑邦銀行が公表している住宅ローンの基準金利は、次のとおりです。

金利タイプ	基準金利（年）	特徴
変動金利型	3.375％	見直しは4月・10月
固定金利選択型（3年）	4.500％	3年間は金利が動きません
固定金利選択型（5年）	4.850％	―
固定金利選択型（10年）	5.450％	期間が長いほど基準金利は高め

（筑邦銀行 公式「ローン利率のご案内」2026年8月4日現在） ここに書いた数字は割引前の基準金利です。実際に借りるときは、次にご説明する割引が差し引かれた金利が適用されます。当初お借入時の割引後の金利は毎月見直されており、公式サイトの金利一覧で案内されていますので、検討中の方はそちらで最新の数値をご確認ください。

2つの割引で金利が下がるしくみ

筑邦銀行の割引は、「割引金利」と「オプション割引金利」の2階建てになっています。 [1] 割引金利……固定金利選択型を選んだ場合、当初の固定期間が終わったあとも、金利を選び直すときに住宅ローン基準金利から年1.0％の割引が返済完了まで続きます。ただし、金利再選択時に次の条件を満たすことが必要です。 ・筑邦銀行に給与振込（月額10万円以上）または公的年金の振込指定があること。給与振込制度がない方や自営業の方は、公共料金の口座振替を3項目以上指定していること ・借入後に1か月以上の延滞実績がないこと 変動金利型を選んだ場合も、延滞がなければ返済完了まで割引金利が適用されます。ただし変動金利型から固定金利選択型へ切り替えると、その後は基準金利が適用され、割引がなくなります。ここは見落としやすい条件なので、金利タイプを途中で変える可能性がある方はとくに注意してください。 [2] オプション割引金利……次のいずれかに当てはまると、さらに年0.1％の割引が受けられます。 ・オール電化住宅である ・提携ガス会社が提供する省エネ設備等を装備した住宅である ・九州住宅保証の「住宅瑕疵保証」「建設住宅性能評価」を受けた住宅である ・「ふくおか型長期優良住宅」に該当する ・提携自治体（八女市・柳川市・うきは市）の「地域限定住宅ローン」に該当する ・長寿命普及協会が認定する「BEST VALUE HOME」に該当する 複数に当てはまっても割引は年0.1％までで、変動金利型には適用されません。またオール電化・省エネ設備の割引を受けるには、電気料金・ガス料金を筑邦銀行の口座振替にする申し込みが必要です。 なお、団体信用生命保険に特約を付ける場合は金利が上乗せされます。がん保障特約付は年0.1％、3大疾病保障特約付は年0.3％の上乗せです（2026年8月時点）。保障を厚くするか金利を抑えるかは、家族構成や他の生命保険とのバランスで考えるとよいでしょう。

変動金利が動いている今、押さえたいこと

2016年ごろまでは「地方銀行でも10年固定が1％を切る」という時代がありました。しかし、その後の政策転換で状況は大きく変わっています。筑邦銀行も短期プライムレートの引き上げにともなって、2026年4月1日から個人ローンの基準金利を改定しています（筑邦銀行 ニュースリリース）。 変動金利は短期プライムレートに連動して決まるのが一般的で、筑邦銀行の変動金利型は4月と10月に見直しが行われます。市場では今後さらに政策金利が引き上げられるとの見方も報じられていますが、これはあくまで観測であり、日本銀行が決定した事実ではありません（2026年8月時点）。 大切なのは、予想を当てにいくことではなく「上がったときに耐えられるか」を先に確かめておくことです。変動を選ぶなら、いまの返済額に加えて、金利が1％上がった場合の返済額も試算しておくと安心できます。筑邦銀行の公式サイトにはローンシミュレーションが用意されていますので、条件を変えながら試してみてください。

保証料・団信などの費用

ちくぎん住まいる住宅ローンは、保証会社の保証を付けて借りるしくみのため、保証会社所定の保証料がかかります。金額は借入額・借入期間・審査結果によって変わるため、見積もりを取ってから総額で比べるのが確実です。保証料のほかに事務手数料などの諸費用も必要で、担保建物には長期火災保険を付けることになります（保険料は自己負担）。筑邦銀行で火災保険を申し込むと「金融機関団体割引」が適用されます。 比べるときは、金利だけでなく「金利＋保証料＋事務手数料」の合計で見てください。金利がわずかに低くても、諸費用まで含めると逆転することは珍しくありません。 ちなみに、諸費用の構造がシンプルな住宅ローンを探しているなら、SBI新生銀行も候補になります。保証料と一部繰上返済手数料がかからず、一般団信も保険料の上乗せなしで付いてくるため、総額の見通しを立てやすいのが特徴です。店舗でもオンラインでも相談できるので、地元の銀行と並べて比較してみると判断材料が増えるでしょう。

よくある疑問

Q. 福岡県外に住んでいても借りられますか？ 筑邦銀行は福岡県のほか佐賀県・大分県・東京都にも店舗があります。取扱いの範囲は物件の所在地や居住地によって変わることがありますので、まずは窓口や住宅ローンプラザに確認してください。 Q. 固定金利選択型の期間が終わったらどうなりますか？ 金利を選び直します。このとき条件を満たしていれば、基準金利から年1.0％の割引が返済完了まで続きます。たとえば2026年8月4日の基準金利（変動3.375％）で考えると、割引後は年2.375％という計算になります（あくまで当時の基準金利での例で、実際は選び直す時点の金利によります）。 Q. 申し込んだ時点の金利で借りられますか？ いいえ。適用されるのは正式申込日の金利ではなく、実際にお借入れいただく日の金利です。完成までに時間がかかる新築の場合はとくに注意してください。 Q. 借り換えにも使えますか？ 使えます。他の金融機関で借りている住宅ローンの借り換えも資金使途に含まれています。検討するときは、いまの返済予定表を持って相談すると話が早く進みます。

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地方銀行の住宅ローンは、地域の制度や住宅事情に沿った割引が用意されているのが強みです。筑邦銀行の場合も、オール電化やふくおか型長期優良住宅、提携自治体の制度など、地元だからこその割引が並んでいます。 一方で、金利水準そのものはネット銀行のほうが低いこともあります。地元での相談のしやすさを取るか、金利と諸費用の合計を優先するか——ご自身が何を大事にしたいかを整理したうえで、いくつかの金融機関を並べて比べてみてください。 ※本記事の金利・条件は2026年8月時点で公式サイトを確認したものです。金利は毎月見直され、商品内容も改定されることがありますので、最新の取り扱い状況は必ず筑邦銀行の公式サイトでご確認ください。