年収から住宅ローンを計算！現実的に買える一軒家の値段の出し方

一軒家を購入する場合は、収入から割り出した現実的に買える値段を知っておく必要があります。
借入先やローンの種類により違いはあるものの、一般的なローンの限度額は年収の7倍程度とされています。

また、生活に無理なく返済が出来るのは、年収の5倍程度とされています。

年収と可能返済額

したがって、年収が500万円の場合の無理なく返済が可能な一軒家の値段は2,500万円という事になります。

住宅ローンを借りる場合に注意が必要なのは、借り入れ金額に利息が発生するという事です。借入金と利息分を決められた期間内に返済する必要があるのが住宅ローンです。

現実的に買える一軒家値段を出す場合には、変数となる値に注目する必要があります。
住宅ローンを計算する場合の変数は意外に少なく、借り入れ金額、借り入れ金利、返済期間、建築費、先々の年収を抑えておけば、計画的な借り入れが可能です。

先の事までを知る事は不可能

とはいえ、はっきりと決めることができるのは借り入れ金額と返済期間、固定金利の場合の金利までで、変動金利の場合の金利や先々の年収は、どうなるかの予測が難しい場合があります。

現実的に買える一軒家の値段は、今考えられる条件により算出するだけではなく、将来起こる最悪のケースを想定して算定する必要があります。
住宅ローンは将来の年収が安定して増加することが見込める場合に返済が可能で、収入に変動がある場合は避けたほうが無難な方法です。

また、住宅ローンはインフレ下で返済が有利となり、デフレ下では返済が不利となります。地価が上昇傾向か下降傾向かも、万が一支払いが滞った時に売却返済が可能かどうかの分かれ道になります。

これらの基本的な条件を充たしている場合は、住宅ローンを多めに設定しても問題は起こりにくいと考えられます。
しかし、基本的な条件が充たされていない場合は、住宅ローンによる住宅取得を諦めるか、余裕を持った借り入れ金額の設定が必要です。

住宅ローンを利用した方が良いのは？

一方、住宅ローンを積極的に利用した方が良い場合もあります。
政府による住宅ローン減税が施行されている場合は、所得税が減税になるので、高額所得者にとってはローンを使った方がお得な場合があります。

また、一部の政府系住宅ローンを使うと、建築の設計と施工の段階で特別な審査と検査があることから、住宅の質を高めることが期待できます。

金利が低いタイプのローンでは、耐震性や省エネ性、バリアフリーなどの機能を高める必要があることから、高品質住宅が求めやすくなります。