十八親和銀行の住宅ローン｜プレミアム住宅ローンの金利とがん保障

十八親和銀行の住宅ローンは、現在は「プレミアム住宅ローン」1本に集約されていて、2026年9月適用の変動金利は年1.125%〜（条件を満たす場合・融資手数料型）です。がん保障を付けるとがんと診断された時点でローン残高が0円になり、さらに一時金100万円が受け取れます。

十八親和銀行は長崎県長崎市に本店を置く地方銀行です。2020年10月に十八銀行と親和銀行が合併して誕生した銀行で、ふくおかフィナンシャルグループ（FFG）の傘下にあります。長崎県・佐賀県を中心とした九州の金融機関として、地域に根ざした住宅ローンサービスを提供しています。

現在の住宅ローンと金利（2026年9月）

まず注意点をひとつ。十八親和銀行の公式サイトには「＜18＞住宅ローン新型フルハウス」「＜18＞新型ガン保障特約付き住宅ローン」といった旧・十八銀行系の商品ページが残っていますが、その＜18＞住宅ローン商品ラインアップのページには「新規申込の受付は現在おこなっておりません」と掲示されています（2026年9月14日確認）。これから借りる方の窓口は、下記の「プレミアム住宅ローン」です。検索で古い商品ページにたどり着いてしまうことがあるので、気をつけてください。

プレミアム住宅ローンは、適用条件によって2つの金利体系に分かれます。以下は2026年9月1日〜9月30日のお借り入れ分に適用される金利（融資手数料型）です。

プラン	変動金利（融資手数料型）	主な条件
プレミアム住宅ローン特別金利（保障なし）	年1.125%〜	(A)借入時18歳以上51歳未満で税込年収700万円以上（合算なら900万円以上）／(B)公務員の正規職員　のいずれか
同上＋がん保障	年1.225%〜
同上＋8大疾病保障（がん保障含む）	年1.325%〜
プレミアム住宅ローン＋がん保障	年1.375%〜	借入時18歳以上71歳未満・完済時85歳未満／税込年収250万円以上／給与・年金振込の指定または十八親和銀行アプリの初回利用登録
プレミアム住宅ローン＋8大疾病保障	年1.475%〜

「〜」が付いているのは、保証料の払い方によって金利が変わるためです。保障なしのプレミアム住宅ローンで見ると、融資手数料型が年1.275%、保証料一括型が年1.325%、保証料内包型が年1.525%。内包型は保証料を金利に乗せる方式なので、一括型より年0.2%高くなります。

固定金利型もそろっています（融資手数料型・2026年9月適用）。当初2年 年2.80%／3年 年3.00%／5年 年3.25%／10年 年3.85%。全期間固定は20年 年3.85%／25年 年4.00%／35年 年4.15%です。さらに九州電力と提携した「オール電化住宅ローン」、ガス会社と提携した「ホットメリット住宅ローン」は年0.1%引き下げ（ただし変動金利型は対象外）。変動と固定を8種類の金利タイプから2つ組み合わせる「ミックスプラン」も選べます。数値はいずれも十八親和銀行 新規でお借り入れのお客さまで公表されているものです。

なお、住宅ローンの最長借入期間は50年に延長されています。一方で、第三者に賃貸する投資用物件の取得資金には利用できません。

充実の疾病保障・団信

十八親和銀行の住宅ローンは団信のラインナップが充実しているのが特徴です。一般団信（死亡・高度障害の保障）は金利に含まれていて、そこに上乗せする形で「がん保障」「8大疾病保障」を選びます。

【用語ミニ解説】団体信用生命保険（団信）とは？
返済中に契約者が亡くなったり所定の高度障害状態になったりした場合に、保険金でローン残高が完済される仕組みです。残された家族に返済の負担を残さないための備えで、住宅ローンでは加入が条件になっているのが一般的です。

プラン	残高0円になるとき	上乗せ金利
一般団信	死亡・高度障害	上乗せなし（金利に含む）
がん保障プラン	がんと診断確定されたとき／死亡・高度障害／余命6か月以内と判断されたとき	＋年0.1%
8大疾病保障プラン （がん保障を含む）	上記に加え、脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日以上継続したとき／5つの重度慢性疾患で就業不能が12か月継続したとき	＋年0.2%
連生がん保障特約	ご夫婦のどちらががんと診断された場合にも対応	＋年0.3%

この銀行の団信で目を引くのは、残高0円だけで終わらない点です。がん保障プランには次の保障が含まれます。

• がん診断一時金100万円（残高0円とは別に受け取れる）
• 上皮内がん・皮膚がんと診断されたら一時金30万円（残高0円の対象にはならないがん）
• がんを原因とする先進医療…技術料と同額を通算2,000万円まで、加えて一時金10万円
• 病気やケガで入院したら一時金10万円＋ローン返済相当額1か月分（日帰り入院から対象）

8大疾病保障プランでは、これに就業不能が1か月を超えて継続した場合の毎月の返済額の保障が加わります。8大疾病の内訳は、3大疾病（がん・脳卒中・急性心筋梗塞）と5つの重度慢性疾患＝高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎です。

ただし保険金・診断給付金の支払いには制限条件があります。加入前に「被保険者のしおり」の契約概要と注意喚起情報を必ず読んでください。疾病保障を厚くする考え方は銀行ごとに違うので、足利銀行の住宅ローン「暮らし上手NEXT」｜金利と8疾病保障と読み比べると、上乗せ幅と保障範囲のバランスがつかめます。

保証料と手数料は3タイプから選ぶ

十八親和銀行では、保証料の払い方を3つから選びます。どれを選ぶかで金利も初期費用も変わるので、金利表の数字だけを見て比べないようにしましょう。

タイプ	借入時に払うもの	金利への影響
保証料一括型	保証料を一括（例：1,000万円・20年で148,100円）＋保証会社手数料55,000円（税込）	基準の金利
保証料内包型	保証会社手数料55,000円（税込）のみ	一括型に年0.2%上乗せ
融資手数料型	借入金額×2.20%（税込・保証会社手数料55,000円を含む）	いちばん低い金利

融資手数料型は最低融資額が500万円で、それ以外は100万円以上2億円以下です。借入金額×2.20%は3,000万円なら66万円と大きな金額ですが、そのぶん金利が低くなります。繰上返済で早く返す予定があるなら一括型、長く借りるなら融資手数料型が有利になりやすい——というのが一般的な考え方です。あわせて抵当権設定費用・火災保険料・印紙代も必要になります。ネット銀行を含めた諸費用の比べ方は、auじぶん銀行の住宅ローン｜低金利と0円の多さ・団信をやさしく解説も参考になります。

申込の流れと繰上返済

手続きはご相談 → 仮審査申込 → 本審査申込 → ご契約（来店） → 抵当権設定 → 融資実行という流れです。仮審査はインターネットから申し込めますし、Web専用住宅ローンの申込窓口も用意されています。適用金利は申込時点ではなく借り入れ日の金利になる点に注意してください。

公式のよくある質問では、転職したばかりでも、産休・育休中でも申し込めると案内されています（審査があるため申し込めることと借りられることは別ですが、最初からあきらめる必要はありません）。また家具・家電の購入費用は300万円まで住宅ローンに組み入れ可能とされています。

借入後の変更手続きについては、固定金利期間経過後の再選択、変動から固定への変更、全額・一部繰上返済に所定の手数料がかかると商品概要に記載があります（全額繰上返済では保証会社あて手数料が別途最大5,500円・税込）。一部繰上返済はインターネットバンキングからも申し込めますが、手数料は契約している商品によって異なるため、金額は窓口または公式サイトでご確認ください。

住宅ローンの変動金利には、金利が上がっても5年間は返済額を据え置く「5年ルール」や、見直し後の返済額を前回の1.25倍までとする「125%ルール」が設けられているのが一般的です。返済額が変わらない期間でも、利息の割合が増えて元金が減りにくくなる点は覚えておきましょう。自分の契約にこれらのルールがあるかどうかは、契約書と返済予定表で確認できます。

よくある質問（FAQ）

Q. 十八銀行で住宅ローンを借りていましたが、十八親和銀行になって変わりましたか？

A. 2020年10月の合併により行名が十八親和銀行に変わりましたが、既存のローン契約はそのまま引き継がれています。店舗・ATMネットワークは合併によって拡大しています。合併の経緯は親和銀行の住宅ローンは今？2020年に十八親和銀行へ合併・現状をやさしく解説でも整理しています。

Q. 「新型フルハウス」や「新型ガン保障特約付き住宅ローン」は今も申し込めますか？

A. 公式サイトの＜18＞住宅ローン商品ラインアップのページには「新規申込の受付は現在おこなっておりません」と掲示されています（2026年9月14日確認）。これから借りる場合は「プレミアム住宅ローン」が対象です。すでに契約中の方の条件が変わるわけではありません。

Q. がん保障プランは全疾病保障とどう違いますか？

A. 全疾病保障は「すべての病気・ケガによる入院が180日超」などの条件を満たした場合に残高が0円になる保障です。一方、がん保障プランはがんと診断確定された時点で残高が0円になるため、がんリスクに対して特に手厚い設計です。加えて診断一時金100万円も受け取れます。

Q. 特別金利の年1.125%は誰でも使えますか？

A. いいえ。借入時年齢18歳以上51歳未満で税込年収700万円以上（合算なら900万円以上）、または公務員の正規職員、という条件があります。条件を満たさない場合は年1.275%〜（保障なし・融資手数料型）が基準になります。

Q. 長崎県外でも利用できますか？

A. 十八親和銀行は主に長崎県・佐賀県を営業エリアとしています。エリア外での新規申込については、ダイレクトローンセンターまたは窓口にご相談ください。

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まとめ

十八親和銀行の住宅ローンは、がん診断で残高0円＋一時金100万円という手厚い保障を、上乗せ年0.1%で付けられるのが最大の魅力です。8大疾病まで広げても＋年0.2%と、保障の厚みに対して上乗せ幅は控えめといえます。仮審査はネットから申し込め、九州電力・ガス会社との提携による金利引き下げもあるため、長崎県・佐賀県にお住まいで保障を重視したい方は有力な候補になります。

気をつけたいのは、保証料の払い方（一括型・内包型・融資手数料型）で金利も初期費用も変わることと、特別金利には年収などの条件があることの2点。総返済額で比べるなら、保障を上乗せ0円で付けられる銀行や、事務手数料が定額の銀行とも並べてみてください。たとえばSBI新生銀行は、保証料と一部繰上返済手数料が0円で、一般団信の上乗せもないため、諸費用の見通しを立てやすい選択肢のひとつです。

最新の金利・条件は十八親和銀行 住宅ローン公式ページでご確認ください。