栃木銀行（とちぎん）は栃木県宇都宮市に本店を置く第二地方銀行で、栃木県を中心に、隣接する埼玉県などでも店舗を展開しています。地域に密着しつつ、グループでの証券業務との連携なども進めています。
とちぎん住宅ローン
「とちぎん住宅ローン」は、住宅の新築・増改築資金や他行ローンの借換資金として利用でき、借入期間は最長35年程度です。変動金利や3年・5年・10年固定などから選べる金利選択型が中心で、最優遇金利を受けるには給与振込や公共料金の自動振替、カードローン契約、提携カードの保有など、所定の取引条件を満たす必要があります。条件や金利は改定されることがあるため、最新情報をご確認ください。
※住宅ローンの適用金利・手数料・保証料・団信や各種保障の内容、優遇の条件はたびたび改定されます。本記事は商品の特徴を整理したものですので、申込前の最新の数値・条件は必ず栃木銀行（とちぎん）の公式サイトでご確認ください。
11疾病団信
とちぎん住宅ローンでは、金利の上乗せで「11疾病団信」を利用できます。がんと診断された場合に住宅ローン残高が0円になるほか、心疾患・脳血管疾患・糖尿病・高血圧症疾患・慢性膵炎・腎疾患・肝疾患などの幅広い疾病で所定の入院が継続した場合に残高が0円になる保障です。他行ではあまり見られない手厚い保障ですが、金利上乗せの負担も生じるため、保障範囲と負担のバランスを確認しましょう。上乗せ幅・保障内容は最新の商品でご確認ください。
ワイド団信
金利の上乗せで利用できるワイド団信は、健康上の理由で通常の団体信用生命保険に加入できなかった方や、高血圧症・糖尿病・肝機能障害などの持病がある方でも保険会社の審査を受けられる団信です。持病があり団信加入に不安がある方にとって、住宅ローン利用の選択肢を広げる仕組みになります。
住宅ローン選びでチェックしたいポイント
| 比較の観点 |
見るポイント |
備考 |
| 金利タイプ |
変動・固定（◯年固定）・全期間固定のどれが自分の返済計画に合うか |
当初優遇型か全期間優遇型かで総返済額が変わる |
| 諸費用 |
保証料・事務手数料・印紙代などの初期費用 |
金利が低くても諸費用が高いと総支払額は増える |
| 団信・疾病保障 |
一般団信の保険料負担、がん・三大疾病・全疾病保障の有無と金利上乗せ幅 |
上乗せ幅と保障範囲のバランスを確認 |
| 借換対応 |
他行ローンからの借換に使えるか、対象資金の範囲 |
諸費用込みで借換メリットが出るか試算する |
| 優遇の条件 |
給与振込・各種取引など、最優遇金利を受けるための要件 |
条件を満たせるかで実際の適用金利が変わる |
よくある質問（FAQ）
Q. 11疾病団信は金利が上乗せされますか？
A. はい。金利を上乗せすることで利用できます。保障範囲が広い分、上乗せ負担も生じるため、保障内容と総返済額のバランスを確認して選びましょう。
Q. 持病があっても住宅ローンを組めますか？
A. 通常の団信に加入できない方でも、ワイド団信であれば保険会社の審査を受けられます。加入可否は審査によりますが、選択肢を広げる仕組みです。
Q. 最優遇金利を受ける条件は？
A. 給与振込や公共料金の自動振替、カードローン契約、提携カードの保有などの取引条件を満たす必要があります。満たせる条件を確認しておきましょう。
地域の金融機関は対面での相談のしやすさや地元事情への理解が強みです。一方で、栃木県の営業エリアで借り入れる場合も、金利や諸費用の水準は金融機関ごとに差があるため、比較の選択肢を地元の金融機関だけに限定せず、全国で申し込めるネット系・大手の住宅ローンもあわせて見比べると判断しやすくなります。たとえばSBI新生銀行は、保証料0円・一部繰上返済手数料0円で一般団信の保険料が金利に含まれるなど諸費用面が分かりやすく、事務手数料を定率型・定額型から選べる点や、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応している点も検討材料になります。地元金融機関の安心感と、こうした全国型の条件面を見比べたうえで、ご自身の返済計画に合うものを選ぶとよいでしょう。
