ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローン｜WEB受付終了と全疾病保障

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローンは、2026年10月30日（金）17時でWEB申込コースの仮審査申込の受付を終了し、これから申し込む人は銀行代理業者の窓口で手続きする「対面相談コース」が申込先になります。対面相談コースの変動金利は2026年10月時点で年1.600%から（物件価格の80%以下の場合）で、保証料0円・全疾病保障が上乗せなしで付くという組み立ては変わりません。ここでは、銀行名の変更とあわせて、いま申し込む人が知っておきたい中身を順番に整理します。

まず知っておきたい：商号が「ドコモSMTBネット銀行」に変わりました

ドコモSMTBネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資で設立された銀行でした。しかし現在は資本構成が変わっています。

• 2025年10月1日…NTTドコモの連結子会社となり、ドコモと三井住友信託銀行による共同経営体制へ移行しました
• 2026年8月3日…商号を「株式会社ドコモSMTBネット銀行」へ変更しました

「銀行名が変わると、住宅ローンはどうなるの？」と不安になるかもしれませんが、商号変更で契約中のローンの条件が変わることはありません。金融機関コード・支店番号・口座番号も変わりません。

旧行名あての振込は2026年10月30日まで受け付けられます。給与や年金の受取口座にしている場合は、勤務先などへ新しい銀行名を連絡しておきましょう。

これから申し込むなら対面相談コース：金利と申込の流れ（2026年10月時点）

商品ラインアップは大きく変わっています。以前この記事でご紹介していた「ネット専用住宅ローン」は新規受付を終了しています。さらに、その後の主力だった「WEB申込コース」も、2026年10月30日（金）17時で仮審査申込の受付を終了する予定です。

それまでに仮審査を申し込んだ方は、WEB申込コースのまま手続きを続けられます。それ以降に申し込む方は、銀行代理業者の窓口で相談しながら進める「対面相談コース」が申込先です。対面相談コースは銀行のホームページでは受け付けておらず、SBIマネープラザなどの代理業者が申込や問い合わせの窓口になります（契約の相手はドコモSMTBネット銀行です）。

対面相談コース（新規借入）の金利は次のとおりです。

金利タイプ	適用金利（年）	プラン
変動金利（物件価格の80%以下）	1.600%	通期引下げプラン
変動金利（物件価格の80%超）	1.700%	通期引下げプラン
当初固定10年	3.379%	当初引下げプラン
当初固定20年	3.919%	当初引下げプラン
当初固定35年	4.019%	当初引下げプラン

※2026年10月時点・公式サイトにて確認。金利は毎月見直され、借入日（融資実行日）の金利が適用されます。

2026年10月の変動金利は、WEB申込コースが年2.000%なのに対し、対面相談コースは物件価格の80%以下なら年1.600%です。頭金を2割以上入れられる人は、対面相談コースの優遇が効きやすいと言えます。

ここで初心者の方がつまずきやすいのが、「通期引下げプラン」と「当初引下げプラン」の違いです。

• 通期引下げプラン…借入期間を通じて、基準金利から同じ幅だけ引き下げが続くタイプ
• 当初引下げプラン…当初の固定期間中は引き下げ幅が大きく、期間終了後は引き下げ幅が小さくなるタイプ

当初引下げプランは「最初の10年は安いけれど、11年目から返済額が上がる」設計です。固定期間が終わったあとの金利がどうなるかまで確認してから選びましょう。

もうひとつ知っておきたいのが、審査結果に応じた金利の上乗せです。対面相談コースでは、審査の結果により年0.1%〜0.55%が上乗せされる場合があります（WEB申込コースは年0.1%〜0.3%）。「表に出ている金利＝必ず自分に適用される金利」ではないので、審査結果の連絡を受けてから返済額を試算し直しましょう。

なお、「物件価格の80%以下」の優遇は対面相談コースで続いていますが、環境配慮型住宅への特別金利優遇は対面相談コースでも2026年9月実行分で終了しています。古い情報で「省エネ住宅ならさらに下がる」と考えないよう注意してください。

はじめて窓口で相談するときの流れは、次の4ステップが目安です。

1. 窓口を予約して相談する…借入希望額や物件の情報、年収などを伝え、返済計画を一緒に確認します。
2. 仮審査を申し込む…窓口でアプリ「かんたん住宅ローン」を入手し、アプリから申込・仮審査を始めます。
3. 本審査・契約…必要書類をそろえて本審査へ。結果の連絡で上乗せの有無を確認します。
4. 融資実行…借入日の金利が適用されます。

WEB申込コース・対面相談コース・フラット35は同時に申し込めない点にも注意しましょう。対面相談コースの特徴は、ドコモSMTBネット銀行の対面相談コースの金利と特徴でもくわしく解説しています。

全疾病保障が基本付帯。保険料は銀行が負担

この記事を最初に公開した当時は「8疾病保障」という名前でしたが、現在は団信「スゴ団信」の「全疾病保障」として案内されています。病気やケガで働けなくなるリスクに備える保障が基本付帯で、保険料は銀行が負担します。医師の指示による自宅療養も対象です。スゴ団信は対面相談コースでも付帯し、50歳以下なら3大疾病の保障も金利の上乗せなしで付きます（2026年10月時点）。

団体信用生命保険（団信）は、契約者に万一のことがあったときに残りのローンが保険金で返済される仕組みです。それに加えて「働けなくなったとき」に備えられるのが全疾病保障で、金利の上乗せなしで付いてくる点が大きな特徴と言えます。

ただし、どの病気でもすぐ残高が0円になるわけではありません。がん・急性心筋梗塞・脳卒中と、高血圧症・糖尿病など5つの重度慢性疾患は「12か月」、それ以外の病気やケガ（精神障害を除く）は「24か月」、働けない状態が続いたときに残高が0円になる仕組みです。融資実行日から3か月は保障の対象外となる期間もあります。

※保障の対象・支払われる条件は細かく定められています。詳細は商品説明書で確認しましょう。なお、フラット35で全疾病保障を付ける場合は、借入金額の0.55%（税込）に相当する金額が融資事務手数料に上乗せされます。

支払条件をもっと知りたい方は、ドコモSMTBネット銀行のスゴ団信（全疾病保障）の解説をご覧ください。

保証料0円でも「事務取扱手数料」は必要

ドコモSMTBネット銀行の住宅ローンは、保証料がかかりません（対面相談コースも同じです）。これは大きなメリットですが、代わりに事務取扱手数料として借入金額の2.20%（税込）が必要です（融資実行日時点の消費税率が適用）。手数料は融資金額から直接差し引かれます。

金額にすると次のようなイメージです。

• 借入3,000万円 → 66万円（税込）
• 借入4,000万円 → 88万円（税込）
• 借入5,000万円 → 110万円（税込）

「保証料0円」という言葉だけを見ると費用がかからないように感じますが、実際にはまとまった初期費用がかかります。手数料が定額の銀行や、上限が設けられている銀行と比べるときは、金利＋事務手数料＋保証料の合計で並べるのが正しい比べ方です。

※フラット35（買取型）を利用する場合の融資事務手数料は借入金額の2.20%（税込・最低11万円）で、全疾病保障を付帯する場合はさらに0.55%（税込）が上乗せされます。フラット35（保証型）は、公式サイト（WEB）からの新規申込受付を停止しています。窓口での取扱いは相談時に確認しましょう。

よくある質問

Q. WEB申込コースで仮審査を申し込みました。10月30日を過ぎたらどうなりますか？

A. 2026年10月30日（金）17時までに仮審査を申し込んでいれば、WEB申込コースのまま手続きを続けられます。受付が終わるのは、それ以降の新しい仮審査申込です。

Q. 商号が変わると、いま借りている住宅ローンの金利や返済日は変わりますか？

A. 変わりません。商号変更は銀行名の変更であり、契約中のローンの条件が自動的に変わることはありません。返済口座の金融機関コード・支店番号・口座番号も変わりません。

Q. 「ネット専用住宅ローン」を借りていますが、返済はどうなりますか？

A. 新規受付は終了していますが、すでに借りている方の契約はそのまま続きます。繰上返済や金利切替などの手続き方法は、ネット専用住宅ローン向けの案内で確認できます。

Q. 対面相談コースの変動金利1.600%は、誰でも適用されますか？

A. いいえ。年1.600%は物件価格の80%以下で借りる場合の金利で、80%超なら年1.700%です（2026年10月時点）。さらに審査の結果により年0.1%〜0.55%が上乗せされることがあります。

Q. 全疾病保障が付いているなら、医療保険はいらないのでは？

A. 全疾病保障は住宅ローンの返済を対象とした保障で、治療費や生活費までカバーするものではありません。「住宅ローンの保障があるから医療保険は不要」と単純に決めないようにしましょう。

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ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローンは、保証料0円、全疾病保障が保険料負担なしで基本付帯という分かりやすい組み立てが持ち味です。これからは窓口で相談しながら申し込む対面相談コースが入口になり、頭金を2割以上入れる人には金利の優遇もあります。

一方で、事務取扱手数料は借入金額の2.20%（税込）の定率型で、審査結果による上乗せは最大年0.55%です。良い面と負担の両方を並べて判断しましょう。審査で見られるポイントはドコモSMTBネット銀行の住宅ローン審査基準にまとめています。

比較の物差しとして、ほかの銀行も同じ項目で並べておくと納得感が高まります。たとえばSBI新生銀行の住宅ローンも保証料は0円、一部繰上返済手数料も0円で、事務取扱手数料は借入金額×2.20%（税込）の定率型です。こちらは原則として仮審査がなく本審査で完結する仕組みなので、併願する場合は進め方の順番も考えておきましょう。

※金利・手数料・保障内容は改定されることがあります。最新の情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください。