留萌信金（るしん／留萌信用金庫）の住宅ローンは、「るしん住宅ローン」「るしん楽々住宅ローン」「るしん総合住宅ローン」の3つから選べます。いちばん条件が広いのは楽々住宅ローンで、しんきん保証基金の保証を使うため保証人は原則不要、融資額は最大2億円・期間は最長50年です。
楽々住宅ローンと総合住宅ローンには、2026年9月30日受付分までの特別金利（3年固定0.950%など）が用意されています。一方、るしん住宅ローンは保証会社を使わずに連帯保証人を立てるタイプです。3つの違いと、変動金利のしくみを順番に見ていきましょう。
3つの住宅ローンの違いを一覧で比較
留萌信用金庫の住宅ローンは、どれも住宅や土地の購入、新築・増改築、他の金融機関からの借り換え（肩代わり）に使えます。違いが大きいのは、保証のしくみ・融資額・期間です。
| 比較の観点 |
るしん楽々住宅ローン |
るしん住宅ローン |
るしん総合住宅ローン |
| 保証 |
しんきん保証基金（保証人は原則不要） |
連帯保証人1名以上 |
全国保証 |
| 融資限度額 |
50万円以上2億円以内 |
5,000万円以内 |
商品概要説明書で確認 |
| 借入期間 |
50年以内 |
25年以内（構造により30年以内） |
商品概要説明書で確認 |
| 年齢 |
満18歳以上満70歳以下（完済時80歳以下） |
満18歳以上（完済時75歳以下） |
商品概要説明書で確認 |
| 特別金利 |
対象 |
金利情報の特別金利欄に記載なし |
対象 |
※2026年9月時点・留萌信用金庫の商品概要説明書（2025年1月1日現在）とローン金利情報をもとに作成。
「るしん楽々住宅ローン」は保証人原則不要で最長50年
るしん楽々住宅ローンは、（一社）しんきん保証基金の保証を使うため、原則として保証人がいりません（場合によっては保証人が必要になることもあります）。融資額は50万円以上2億円以内、借入期間は50年以内と、3つの中でいちばん幅があります。
申し込めるのは、満18歳以上満70歳以下で完済時に80歳以下の方です。会社員・公務員なら勤続1年以上、法人役員や自営業の方は3年以上が目安で、前年の年収が100万円以上あることも条件になっています。
金利タイプは固定金利型・変動金利型・固定・変動金利選択型から選べます。別途、保証料と事務手数料がかかります。病気やけがで働けなくなったときの返済を支える債務返済支援保険（共栄火災海上保険）に加入することもできます。
「るしん住宅ローン」は連帯保証人を立てるタイプ
るしん住宅ローンは、融資限度額5,000万円以内、借入期間25年以内（建物の構造により30年以内）の住宅ローンです。保証会社ではなく、1名以上の連帯保証人が必要になるのが大きな特徴です。
申し込めるのは満18歳以上で完済時75歳以下、勤務年数・営業年数が3年以上の方（医師・弁護士・公認会計士は1年以上）です。楽々住宅ローンより期間は短めなので、借入額を抑えて早めに返したい方向けの設計といえます。連帯保証人を頼める人がいるかどうかも、選ぶ前に考えておきましょう。
金利タイプは固定金利型・変動金利型・固定・変動金利選択型の3つです。変動金利には、上がったときの金利に上限を設けるキャップ特約を付けることもできます。
「るしん総合住宅ローン」は全国保証の保証付き
るしん総合住宅ローンは、全国保証株式会社の保証を使う住宅ローンです。楽々住宅ローンと同じく特別金利の対象で、固定・変動選択型の固定期間ごとに同じ金利が設定されています（2026年9月時点）。
融資額や期間、団体信用生命保険の種類などの細かな条件は、公開されている商品概要説明書で確認するか、窓口で相談しましょう。楽々住宅ローンとは保証会社が違うため、保証料や審査の基準も変わってきます。両方の見積もりを出してもらって比べると安心です。
金利タイプと変動金利の見直しルール
楽々住宅ローン・総合住宅ローンの特別金利は次のとおりです（2026年9月1日適用・9月30日受付分まで）。特別金利は適用期間ごとに見直されるので、申し込むときの金利を必ず確かめてください。
| 金利タイプ |
特別金利 |
| 固定・変動選択型 3年固定 |
0.950% |
| 固定・変動選択型 5年固定 |
1.850% |
| 固定・変動選択型 10年固定 |
2.250% |
※留萌信用金庫「ローン金利情報」より（2026年9月1日から適用）。保証料は別途必要です。
変動金利型の金利は、毎年5月1日と11月1日の年2回、同金庫の「新短期プライムレート」の動きに合わせて見直されます。ただし元利均等返済なら、金利が変わっても返済額は5年間同じで、5年ごとの見直しでも前の返済額の1.25倍までに抑えられます。
返済額が変わらない間も、金利が上がれば返済額のうち利息の割合が増え、元金の減り方が遅くなります。「5年ルール」「125%ルール」は返済が楽になる仕組みではないので、金利が上がったときの返済計画も考えておきましょう。
固定・変動金利選択型は、3年・5年・7年・10年の固定期間から選べます。固定期間が終わるときに申し出をしないと、自動的に変動金利型に切り替わる点も覚えておきたいポイントです。
同じ北海道の信用金庫とも比べてみたい方は、北見信用金庫の住宅ローン｜無担保ローンと組み合わせるしくみをやさしく解説や渡島信用金庫の住宅ローン｜「暖」「彩光」とフラット35を比較も参考にしてください。
よくある質問（FAQ）
Q. 留萌信金の住宅ローンは、会員でないと借りられませんか？
A. 原則は、留萌信用金庫の地区内に住むか勤めていて、出資して会員になれる方が対象です。ただし会員にならなくても融資を受けられる場合があるとされているので、まずは本支店で相談してみましょう。
Q. 留萌信金でフラット35は借りられますか？
A. 借りられます。留萌信用金庫はフラット35（証券化住宅ローン）も取り扱っていて、保証料は不要です。全期間固定の金利にしたい方は、るしんの住宅ローンと総返済額を比べてみるとよいでしょう。
Q. 留萌信金のマイカーローンはありますか？
A. あります。「るしんカーライフプラン」という名前で、2026年9月30日受付分までの特別金利は変動金利型で年2.100%です（保証料は別途）。住宅ローンを組む予定がある方は、車のローンが審査に影響することもあるので借りる順番も考えておきましょう。
Q. 変動金利の見直しで、返済額はすぐに上がりますか？
A. 元利均等返済なら、金利が年2回見直されても返済額は5年間変わりません。ただし利息の割合が増えて元金の減りが遅くなるので、見直しの通知が届いたら残高の減り方も確認しておくと安心です。
留萌信用金庫の住宅ローンは、保証人不要で条件の幅が広い楽々住宅ローン、連帯保証人を立てるるしん住宅ローン、全国保証を使う総合住宅ローンの3つから、事情に合わせて選べます。どれを選ぶか迷ったら、まずは楽々住宅ローンと総合住宅ローンの見積もりを比べるところから始めてみてください。
金利や保証料は審査や時期によって変わります。最新の条件は留萌信用金庫の公式サイトでご確認ください。
