北海道銀行（道銀）の住宅ローンでいちばんの特徴は、団体信用生命保険（団信）の手厚さです。死亡・高度障害の保障に加えて、8疾病保障は50歳まで、全疾病保障は30歳まで金利の上乗せなしで付けられます（2026年9月時点・公式サイトにて確認）。
一方、以前この記事で紹介していた女性向けの「リラ」は、いまの商品ラインアップには見当たりません。はじめて住宅ローンを検討する方向けに、現在の商品と金利、団信の中身、申し込む前に確認したい点を順番に整理します。
いま選べる道銀住宅ローンは4タイプ｜金利は2026年9月10日現在
北海道銀行の住宅ローンは、金利の決まり方や手数料の払い方で、いくつかのタイプに分かれています。公式の金利一覧（2026年9月10日現在）で確認できた主な新規受付金利は次のとおりです。
| 商品 |
主な新規受付金利 |
こんな人向け |
| 道銀住宅ローン（固定金利選択型） |
3年固定 1.100%／10年固定 2.500% |
団信の疾病保障も含めて選びたい人 |
| 道銀住宅ローン シンプルプラン |
3年固定 0.990%／10年固定 2.400% |
団信は死亡・高度障害だけで、金利を抑えたい人 |
| 道銀住宅ローン（手数料定率型） |
3年固定 0.750%／5年固定 1.660% |
事務手数料を借入額に応じて払い、金利を下げたい人 |
| 道銀住宅ローン 変動金利型 |
1.825% |
金利の動きを見ながら返済したい人 |
このほか、ZEH水準など環境に配慮した住宅向けの「道銀カーボンニュートラル住宅ローン」では、上の各タイプより少し低い金利が設定されています。フラット35（証券化ローン）も取り扱っています。
固定金利選択型の金利は、給与（年金）振込の指定、または公金受取口座の指定・どうぎんアプリの利用・NISA口座などの取引から2項目を満たすことが条件です。条件を満たさないと店頭基準金利が適用されるので、申し込む前に自分がどれに当てはまるかを確認しておきましょう。
固定期間が終わったあとも、店頭基準金利から一定の幅（固定金利選択型は年1.500%）を差し引いた金利が完済まで続くしくみです。固定金利と変動金利の違いから知りたい方は、住宅ローンの金利タイプ（変動・固定・固定金利選択型）の違いもあわせて読んでみてください。
道銀の団信は8疾病・全疾病まで｜若いほど上乗せなしで付けやすい
住宅ローンには通常、契約者が亡くなったときなどに住宅ローン残高が0円になる団体信用生命保険（団信）がセットになっています。北海道銀行は、この団信の保障内容の手厚さを住宅ローンの一番の特徴として打ち出しています。
固定金利選択型の案内では、お借入時の年齢と保障プランによって、次のように金利の上乗せが決まっています（2026年9月時点）。
| お借入時の年齢 |
死亡・高度障害保障 |
8疾病保障 |
全疾病保障 |
| 満18歳以上31歳未満 |
上乗せなし |
上乗せなし |
上乗せなし |
| 満31歳以上51歳未満 |
上乗せなし |
上乗せなし |
年0.100% |
| 満51歳以上71歳未満 |
上乗せなし |
年0.150% |
年0.400% |
上乗せは借入当初だけでなく、固定期間が終わったあとも含めて全期間にかかります。たとえば35歳で全疾病保障を選ぶと、ずっと年0.100%が上乗せされる計算です。
8疾病保障で備えられること
8疾病とは、がん（悪性新生物）・急性心筋梗塞・脳卒中の3つと、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の5つの重度慢性疾患を指します。公式の案内では、主に次のような場合にローン残高相当額が支払われます。
- がん：保障開始日以降に初めてがんと診断確定されたとき
- 脳卒中・急性心筋梗塞：発病して60日以上所定の状態が続いたと診断されたとき（就業できない間の返済相当額の保障もあり）
- 5つの重度慢性疾患：就業できない状態が12か月続いたとき（それまでの間は最長12か月、毎月の返済相当額を保障）
全疾病保障は「8疾病以外の病気やケガ」までカバー
全疾病保障では、8疾病以外の病気やケガで働けなくなった場合も対象になります。就業できない状態が続く間は最長12か月まで毎月の返済相当額が支払われ、12か月たっても続いていればローン残高相当額が支払われるしくみです。
公式サイトでは、インフルエンザや熱中症のように入院を伴わない身近な病気やケガも保障の対象になると紹介されています。ただし、精神障害など対象外になるものもあります。
このほか、がんの先進医療の技術料（通算2,000万円まで）、上皮内がん・皮膚がんの診断給付金（30万円）、配偶者が女性特有のがんと診断されたときの給付金（100万円）といった保障も案内されています。どのプランにどの保障が付くかは、申込前に必ず確認しておきましょう。
持病があって一般の団信に入れなかった方向けには、引受基準の広い「ワイドカバー団信付住宅ローン」も用意されています。疾病保障のしくみ全体は、疾病保障付き団信（三大疾病・八大疾病・がん団信）の解説でやさしくまとめています。
※団信の保険は引受保険会社（カーディフ生命・カーディフ損保）の商品です。保障範囲や保険金が支払われない場合（免責事項）の詳細は、「被保険者のしおり」の「契約概要」「注意喚起情報」に記載されています。
女性向け住宅ローン「リラ」は現在の商品一覧に見当たらない
北海道銀行は2012年6月から、働く女性を応援する住宅ローンとして「リラ」を取り扱っていました。ただ、公式の商品案内ではリラの新規受付期間が2023年9月30日までとされており、2026年9月時点の住宅ローンの金利一覧・商品ページにも掲載がありません。
そのため、これから借りる方は、上で紹介した固定金利選択型・シンプルプラン・手数料定率タイプ・変動金利型の中から選ぶことになります。女性の方でも団信の保障や金利の条件は同じ基準で決まるので、年齢と保障プランの組み合わせで比べるのが近道です。
借りたあとのサービスと手続き｜繰上返済はネットなら手数料0円
道銀の住宅ローンは、借りたあとの手続きのしやすさも特徴です。公式サイトでは、次のようなサービスが案内されています（2026年9月時点）。
- 繰上返済・金利変更：ネットからいつでも手数料無料で手続きできる（店頭窓口は所定の手数料）
- 電子契約：印紙代が0円になる（別途、電子契約手数料5,500円がかかる）
- 相談：住宅ローンの相談は何回でも無料。一部の店舗は土日も営業
- 優待サービス：住宅ローンの借入期間中は、年会費無料の会員制優待サービスを利用できる
申込時の年齢は満18歳以上71歳未満、完済時82歳未満が対象です。北海道の信用金庫とも比べたい方は、北海道信用金庫の住宅ローン（最新金利と選び方）も参考になります。
よくある質問（FAQ）
Q. 北海道銀行の住宅ローンで、団信の上乗せなしに付けられる保障はどこまでですか？
A. お借入時に30歳以下なら全疾病保障まで、31〜50歳なら8疾病保障まで上乗せなしです（2026年9月時点・固定金利選択型の案内）。51歳以上は8疾病保障で年0.150%、全疾病保障で年0.400%が全期間上乗せされます。
Q. シンプルプランと固定金利選択型は何が違いますか？
A. シンプルプランは団信を死亡・高度障害の保障だけにする代わりに、金利を低くした商品です。病気への備えを団信で厚くしたいなら固定金利選択型、ほかの保険で備えていて金利を優先したいならシンプルプランが候補になります。
Q. 女性向けの「リラ」はいまも申し込めますか？
A. 公式の案内ではリラの新規受付期間は2023年9月30日までとされ、2026年9月時点の商品一覧にも掲載はありません。現在は、固定金利選択型など他の道銀住宅ローンから選ぶ形になります。
Q. 夫婦で借りる場合、団信はどうなりますか？
A. 収入合算かペアローンかで、団信に入る人が変わります。ペアローンならそれぞれが契約者として団信に入るため、年齢ごとの上乗せも一人ずつ判定されます。組み方はペアローンと収入合算の違いで詳しく比べています。
北海道銀行の住宅ローンは、年齢が若いほど8疾病・全疾病保障を上乗せなしで付けやすい団信が最大の特徴です。金利は固定金利選択型の3年固定1.100%、変動金利型1.825%など（2026年9月10日現在）で、取引条件によって適用される金利が変わります。
申し込む前に、自分の年齢でどの保障が上乗せなしになるか、取引条件を満たせるかの2点を確かめておくと安心です。金利や保障内容は改定されることがあるため、最新の情報は北海道銀行の公式サイト・窓口でご確認ください。
