SBIアルヒの住宅ローン｜フラット35シェアNo.1とスーパーフラット

数ある住宅ローンの中で、返済が終わるまで金利が変わらない安心感から根強い人気を集めているのが【フラット35】です。

なかでもSBIアルヒ（旧ARUHI／旧SBIモーゲージ）は、【フラット35】の実行件数シェアで16年連続No.1（2010〜2025年度・2026年3月末時点、SBIアルヒ調べ）を達成している、住宅ローン専門の会社です。直近の実行件数シェアは約27.7％で、フラット35利用者のおよそ4人に1人以上がSBIアルヒを選んでいる計算になります。

「はじめての住宅ローンで、どこに申し込めばいいのか分からない」という方に向けて、SBIアルヒの【フラット35】にはどんな特長があるのか、やさしく整理していきましょう。
 

SBIアルヒってどんな会社？

SBIアルヒは、住宅ローンを専門に扱う会社です。旧SBIモーゲージから2015年5月1日に「ARUHI（アルヒ）」へ社名変更し、その後SBIグループのもとで、現在はSBIアルヒ株式会社として事業を行っています。国内でも最大手クラスの住宅ローン専門金融機関です。

不動産業界の方には旧社名のほうがなじみがあるかもしれません。SBIアルヒでは【フラット35】をはじめ、独自の「スーパーフラット」や変動金利型の商品まで幅広くそろえており、多くの利用者のニーズに応えてきました。

フラット35 実行件数シェアNo.1の実績

【フラット35】は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する、返済終了まで金利が変わらない全期間固定金利の住宅ローンです。「繰上返済手数料が無料」「保証料が不要」といった点は、取扱金融機関に共通するフラット35の魅力です。

一般の住宅ローンと比べてもこれだけで大きなメリットですが、SBIアルヒにはさらに実績という強みがあります。取り扱う全金融機関の中で、借り換えを含む【フラット35】の実行件数シェアは16年連続でNo.1（2010〜2025年度・2026年3月末時点、SBIアルヒ調べ）。直近は約27.7％と、多くの人に選ばれ続けています。

ご存じない方も多いのですが、【フラット35】の金利や融資事務手数料は取扱金融機関によって異なります。同じ「フラット35」でも、どの会社で申し込むかによって総支払額が変わることがあるため、金利と手数料の両方を見比べることが大切です。SBIアルヒの融資事務手数料は借入金額×2.20％（税込）の定率型が基本ですが、金利・手数料は改定されるため、申し込み前に必ず最新の条件を公式サイトで確認しましょう。

スーパーフラットや変動金利など幅広いラインアップ

【フラット35】は長期の全期間固定で安心感がありますが、「頭金を多めに入れて金利をもっと下げたい」「変動金利も検討したい」という方もいます。SBIアルヒには、そうしたニーズに応える独自の商品があります。

• スーパーフラット……フラット35【保証型】をベースにしたSBIアルヒ独自の商品で、自己資金（頭金）の割合が多いほど金利が下がるしくみです。手持金の割合に応じて「スーパーフラット5〜9」などから選べます（一定割合以上の自己資金が必要）。
• 変動金利型など……フラット35以外に、変動金利型の「住宅ローン【SBI信用保証】」などもそろえており、団信への加入を前提に、幅広い借入期間から選べます。

このように、固定金利中心の【フラット35】から変動金利まで選択肢がある点がSBIアルヒの特徴です。なお、変動金利を軸に検討したい場合は、SBI新生銀行のように変動金利の競争力があり、保証料・一部繰上返済手数料が0円で、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応する銀行も候補になります。いくつかを比べたうえで、ご自身に合うものを選ぶとよいでしょう。

申し込みの進め方と付帯サービス

SBIアルヒのもうひとつの強みはスピードです。【フラット35】の融資金利は毎月見直され、申込時ではなく資金を受け取る月の金利が適用されます。そのため、審査から融資までをスムーズに進められるかどうかは大切なポイントです。SBIアルヒはWebや郵送での手続き（SBIアルヒ ダイレクト）にも対応しており、原則来店不要で申し込める点も、忙しい方には便利です。

また、返済口座は全国1,000以上の金融機関から選べるため、給与振込などで使っている銀行口座をそのまま利用しやすいのもうれしいところです。

なお、団信（団体信用生命保険）や付帯できる保障、火災保険の取り扱いは時期によって内容が変わります。最新の保障内容・手数料・金利は、必ずSBIアルヒの公式サイトでご確認ください。

よくある質問（SBIアルヒの住宅ローン）

Q. フラット35とスーパーフラットは何が違うの？
A. どちらも全期間固定金利ですが、スーパーフラットはフラット35【保証型】をベースにしたSBIアルヒ独自の商品です。頭金（自己資金）を一定割合以上入れることで、通常のフラット35より金利を下げられる可能性があります。まとまった頭金を用意できる方は、スーパーフラットもあわせて比べてみましょう。

Q. 頭金が少なくても申し込めますか？
A. 頭金が用意しにくい場合は、頭金がなくても利用できる通常の【フラット35】を検討できます。ただしスーパーフラットに比べると金利は高めになりやすいので、両方の条件を見比べて選ぶのがおすすめです。

Q. フラット35の融資限度額はいくらまで？
A. 【フラット35】の融資限度額は、2026年4月の融資分から1億2,000万円に引き上げられました（住宅金融支援機構）。実際に借りられる額は、年収などの審査によって決まります。

Q. 金利はいつの時点のものが適用されますか？
A. フラット35の金利は毎月見直され、申込時ではなく融資を受け取る月の金利が適用されます。検討する際は、最新の金利を公式サイトで確認しておきましょう。