長崎三菱信用組合（りょうしん）の住宅ローン・リフォームローン

長崎三菱信用組合は長崎県長崎市に本店を置く信用組合です。愛称は「まごころバンク りょうしん」で、長崎市・諫早市・大村市・佐世保市・西海市・雲仙市・西彼杵郡を営業地域としています。

設立当初は三菱重工業長崎造船所をはじめとする三菱関連企業の従業員のために設立された信用組合ですが、現在では一般の顧客にも利用できるよう定期預金や住宅ローン商品が用意されています。

このページでは、はじめて住宅ローンを検討する方に向けて、りょうしんの住宅ローン・リフォームローンの特徴と、見るべきポイントをやさしく整理します。

長崎三菱信用組合の住宅ローン

長崎三菱信用組合（りょうしん）の住宅ローンでは、固定金利（2年・3年・5年・10年）と変動金利を選ぶことができます。

はじめての方に知っておいていただきたいのは、適用される金利が一律ではないという点です。公式サイトでも、借入期間や取引状況等によって金利が異なり、審査により段階的に決定されること、また担保の状況・勤務先・組合員の加入形態などによって金利が上乗せになる場合があることが案内されています。

つまり、ネットの記事に載っている金利をそのまま自分に当てはめることはできません。金利は随時見直されますので、最新の適用金利は必ず公式サイトの「ローン金利情報」ページか、お近くの営業店でご確認ください。

なお、りょうしんでは【フラット３５】の取扱いもあります。全期間固定で返済額を確定させたい方は、組合の住宅ローンと【フラット３５】の両方を見比べて、自分に合った金利タイプを選ぶとよいでしょう。

保障の面では、８大疾病保証付債務返済支援保険の取扱いがあります（詳しい内容・条件は営業店へお問い合わせください）。万一の備えをどこまで付けるかで毎月の負担も変わりますので、金利と保障はセットで比べるのがおすすめです。

保証会社有りの住宅ローンと無しの住宅ローン

りょうしんの特徴的なところは、「保証人を立てるタイプ」と「保証会社の保証を付けるタイプ」の2本立てになっている点です。公式サイトでも「住宅ローン（保証人保証・保証料不要）」と、保証会社保証のタイプが分けて案内されています。

比較の観点	見るポイント	備考
保証人保証タイプ	保証料が不要な代わりに、保証能力のある方1名以上を保証人として立てる必要があります。	頼める方がいるなら、諸費用を抑えやすい選択肢です。
保証会社保証タイプ	原則として保証人は不要ですが、保証料が必要です。保証料は実行時の一括払いと分割（月払）を選べます。	共有名義の場合の共有者、所得合算を行う場合の合算者は連帯保証人となります。
借入限度額・期間	タイプによって上限が異なります。	金額・期間の条件は改定されることがあるため、必ず公式サイト・営業店で最新の条件をご確認ください。
返済負担の目安	公式の案内では、本ローンを含む年間返済額が前年所得の40%以内とされています。	同居する親族に限り、申込者の年収の2分の1を限度に所得合算が可能とされています。

「保証料が要らない」と聞くと魅力的ですが、保証人になってくれる方に負担をお願いするという重みもあります。どちらが得かは、保証料の金額と、保証人を頼める状況かどうかの両方で判断してください。

長崎三菱信用組合のリフォームローン

りょうしんにはリフォームローンも「保証人保証・保証料不要」のタイプが用意されています。保証会社の保証を付けるタイプもあり、こちらは原則として保証人が不要です。

資金使途は幅広く、住宅やマンションの増改築、キッチンや冷暖房、上下水道工事資金、ガーデニングや車庫の整備、家具・インテリアの購入資金などに利用できます。他の金融機関（消費者金融会社を除く）のリフォーム資金に関するローンの借換え資金にも使えるとされています（店舗改装等のリフォーム資金の借換えは除きます）。

そのほか、公式の案内ではお借換えの場合は残高決済資金の範囲内、家屋解体に要する資金の場合は300万円が上限とされています。

借入限度額・借入期間・金利は改定されることがありますので、検討される際は必ず公式サイトまたは営業店で最新の条件をご確認ください。

信用組合で借りるときに知っておきたいこと

はじめての方がつまずきやすいのが、信用組合・信用金庫と銀行の違いです。

信用組合は、その地域の方や特定の職域の方が組合員となって支え合う金融機関です。そのため、ローンの利用にあたっては組合員資格（営業地域内に住んでいる・勤めている、など）が関わってきます。りょうしんの場合、営業地域は長崎市・諫早市・大村市・佐世保市・西海市・雲仙市・西彼杵郡です。資格の詳しい条件は組合によって異なりますので、まずは営業店に確認してみてください。

地域の金融機関で借りるメリットは、担当者と顔を合わせて相談できること、地域の物件事情に詳しいこと、そして勤務先との取引状況などを踏まえた個別の対応が期待できることです。一方で、ネット系の金融機関のように「Webだけで完結」とはいかない場面もあります。

はじめて住宅ローンを組む方には、「地元の金融機関1つ」と「ネット系や【フラット３５】など全国どこでも使えるもの1つ」を並べて比べてみる進め方をおすすめします。金利だけでなく、保証料・事務手数料・団信（保障）・繰上返済のしやすさ・相談のしやすさまで含めて比べると、自分に合う借り先が見えてきます。

よくあるご質問

Q. 三菱グループの社員でなくても借りられますか？
A. 設立の経緯は三菱関連企業の従業員向けですが、現在は一般のお客さま向けにも預金・ローン商品が用意されています。ただし信用組合ですので、組合員資格に関する条件があります。詳細は営業店にご確認ください。

Q. 保証料が不要なほうが、必ずおトクですか？
A. 諸費用は抑えられますが、保証人を立てる必要があります。保証人は、万一返済が滞ったときに代わって返済する義務を負います。金額の損得だけでなく、頼む相手との関係も含めて慎重に判断してください。

Q. リフォームだけでも借りられますか？
A. リフォームローンとして単独で申し込めます。なお、中古住宅の購入とリフォームをあわせて行う場合は、【フラット３５】リノベなど、購入とリフォームをまとめて借りる方法もあります（要件は【フラット３５】公式サイトでご確認ください）。

Q. すでに住宅ローンを借りている家をリフォームしたい場合は？
A. すでに抵当権が設定されている住宅でも、リフォームローンを利用できる場合があります。大規模な増築や改築を考えているという方は、まず現在の借入状況を持って営業店に相談してみてください。

Q. 金利はどこで確認できますか？
A. 公式サイトの「ローン金利情報」ページに掲載されています。取引状況等により適用金利が変わるため、実際にいくらになるかは仮審査を申し込んでみるのが確実です。りょうしんではWebからの仮審査申込みも案内されています。

まとめ

長崎三菱信用組合（りょうしん）は、保証人を立てることで保証料を不要にできるタイプのローンを、住宅ローンにもリフォームローンにも用意しているのが特徴です。保証会社保証のタイプ、そして【フラット３５】の取扱いもあるため、「保証料を払うか、保証人を立てるか」「変動か固定か」を組み合わせて選べるのが強みといえます。

金利や限度額などの条件は見直されますので、比較の際は必ず最新の情報をご確認ください。

※本記事は一般的な情報の整理です。最新の取り扱い状況・適用金利・条件は、必ず長崎三菱信用組合の公式サイト（https://www.ryo-sin.co.jp/）または営業店でご確認ください。