ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローン｜対面相談コースの金利と特徴

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローンは、これから申し込むなら銀行代理業者の窓口で相談しながら進める「対面相談コース」が中心になります。これまで当記事で紹介してきた、ネットで完結する「WEB申込コース」は、2026年10月30日（金）17時で仮審査申込の受付を終了するためです。

対面相談コースの2026年10月の変動金利は、物件価格の80%以下で借りる場合で年1.600%。保証料がかからず、一部繰上返済手数料も無料という費用面の特徴は引き継がれています。金利・費用・保障・申し込み方を、初めての方にもわかるように整理します。

対面相談コースの金利と費用

対面相談コースの金利は、物件価格に対する借入額の割合で変わります。2026年10月の主な適用金利は次のとおりです。

金利プラン	適用金利（2026年10月）	備考
通期引下げプラン（変動金利）	年1.600%	物件価格の80%以下で借りる場合（80%超は年1.700%）
当初引下げプラン（固定10年）	年3.379%	固定期間終了後は所定の金利へ

※2026年10月時点・公式サイトにて確認。審査結果により年0.100%〜0.550%、借入期間35年超〜40年以内は年0.070%、40年超〜50年以内は年0.150%、選ぶ団信プランにより年0.200%〜0.400%が上乗せになる場合があります。金利は毎月見直され、借入実行日の金利が適用されます。

費用面では、一部繰上返済手数料が無料（1円から何度でも）で、保証料もかかりません。事務取扱手数料は借入金額の2.20%（税込）の定率型で、借入金額から差し引かれます。全額繰上返済は変動金利期間中なら無料、固定金利特約期間中は1契約33,000円（税込）です。

初期費用は借入額に比例するため、「金利＋事務取扱手数料」の総額で他行と比べると実態に近い比較ができます。なお日本銀行は2026年9月に政策金利を1.25%程度へ引き上げており（日本銀行 金融政策決定会合）、変動金利は今後も見直される可能性があります。

安心の疾病保障（スゴ団信・全疾病保障）

団体信用生命保険（団信）の基本の保障は「死亡」と「高度障害」です。がんなどの病気に備える保障は、多くの銀行で金利上乗せの有料オプションになっています。

その点、ドコモSMTBネット銀行の団信「スゴ団信」は、一般団信の保険料が無料で、借入時50歳以下なら金利上乗せなしで3大疾病保障（50%）が付きます。さらに全疾病保障も付いており、病気やケガで働けなくなったときに備えやすいのが特徴です。この保障は対面相談コースでも付帯します。

ただし全疾病保障の支払条件は病気の種類で異なります。がん・急性心筋梗塞・脳卒中と高血圧症・糖尿病など5つの重度慢性疾患は、返済相当額の保障が最長12か月で、12か月続くと残高0円になります。それ以外の病気・ケガ（精神障害を除く）は、24か月続いた場合に残高0円です。

「どの病気でも12か月で残高0円」ではない点と、保障の開始は融資実行日から3か月の待機期間後である点は、申し込み前に確認しておきましょう。

WEB申込コースの受付終了と対面相談コースの申し込み方

WEB申込コースは2026年10月30日（金）17時で仮審査申込の受付を終了します。それまでに仮審査を申し込んだ人は、受付終了後もWEB申込コースで手続きを続けられます。それ以降に申し込む人は対面相談コースの利用になります。

対面相談コースは、ドコモSMTBネット銀行を所属銀行とする銀行代理業者（SBIマネープラザなど）の窓口で取り扱われ、銀行のホームページからは申し込めません。全国50店舗以上の窓口があり、土日も相談できます。

申し込みは、店舗でアプリ「かんたん住宅ローン」を入手して仮審査を始め、正式審査の申し込みや書類提出はアプリ・WEBで行う流れです。スタッフがチャット・電話・対面でサポートします。

WEB申込コースと比べた違いも押さえておきましょう。物件価格の80%以下で借りる場合の金利優遇は、WEB申込コースでは2026年8月実行分で終了しましたが、対面相談コースでは続いています。

一方で、審査結果による金利上乗せは対面相談コースのほうが幅が大きく（最大年0.550%、WEB申込コースは年0.100%〜0.300%）、環境配慮型住宅への特別金利優遇は対面相談コースも2026年9月実行分で終了しました。

どちらが有利かは借入割合や審査結果で変わるため、上乗せも含めた実際の適用金利で判断するのが確実です。審査で見られるポイントはドコモSMTBネット銀行の住宅ローン審査基準も参考にしてください。

住宅ローンを比較するときのポイント

ネット銀行同士、あるいはネット銀行と店舗型を比べるときの観点を整理しました。住宅ローンは金利だけでなく、諸費用・団信・繰上返済のしやすさまで含めた「総額」と「使い勝手」で比べると失敗しにくくなります。

比較の観点	ポイント	備考
金利タイプ	変動／固定（期間選択）／全期間固定（フラット35）のどれが合うか	変動は金利が低めだが上昇リスクあり。固定は返済額が読みやすい
事務手数料	「借入額×〇%」の定率タイプか、金額が決まった定額型か	定率タイプは借入額が大きいほど高くなる。定額タイプは保証料が別にかかることがある
保証料	保証料が必要か（前払い・金利上乗せ）／不要か	ネット銀行には保証料0円の銀行が多い
団信・疾病保障	一般団信は無料か／がん・全疾病などの特約と上乗せ金利	上乗せなしで付く保障の範囲は銀行ごとに大きく違う
繰上返済手数料	一部繰上返済が無料でこまめに返せるか	固定期間中の全額繰上返済は有料の銀行もある
相談のしやすさ	ネット完結か、店舗・オンラインで担当者に相談できるか	はじめての借入や借り換えでは相談窓口の有無も大切

各項目の見方はネット銀行の住宅ローン｜金利・手数料・団信の見方でもやさしく解説しています。気になる銀行を2〜3行に絞り、同じ借入条件で総額を比べてみましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. WEB申込コースですでに仮審査を申し込んでいます。どうなりますか？

A. 2026年10月30日（金）17時の受付終了までに仮審査を申し込んでいれば、受付終了後もWEB申込コースで手続きを続けられます。改めて対面相談コースに申し込み直す必要はありません。

Q. 対面相談コースはどこで申し込めますか？

A. ドコモSMTBネット銀行を所属銀行とする銀行代理業者（SBIマネープラザなど）の窓口で申し込みます。銀行のホームページでは受け付けていません。全国50店舗以上の窓口があり、土日も相談できます。

Q. WEB申込コースと対面相談コースを同時に申し込めますか？

A. できません。コースを変えたい場合は、申し込み中の商品を取り下げてから改めて申し込みます。その際、提出済みの書類は引き継がれないため、出し直しが必要です。

Q. 変動金利と固定金利、どちらを選べばいいですか？

A. 返済額の安定を重視するなら固定金利、当初の金利の低さを重視し金利上昇にもある程度対応できるなら変動金利が向いています。仕組みは住宅ローン金利の仕組みで解説しています。

金利・手数料・団信の内容は改定されることがあります。最新情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください。