昭和信用金庫の住宅ローン「住まい上手」とリフォームローン

昭和信用金庫の住宅ローンは「住まい上手」という名前の商品で、保証会社を全国保証としんきん保証基金の2つから選べます。リフォームには、担保も保証人も要らないしょうわリフォームローンPLUSが用意されています。

本店は世田谷区北沢にあり、東京23区と多摩地域の多くの市、川崎市多摩区・麻生区が営業地区です。2つのローンの借入条件と、選ぶときに迷いやすい点を順に説明します。

昭和信用金庫の概要と営業地区

信用金庫とは、地域の人や事業者が会員になって支え合う協同組織の金融機関のことです。銀行と違い、原則として営業地区に住むか働く人を対象に貸出しをします。

昭和信用金庫の営業地区は、東京23区、調布市・三鷹市・府中市・武蔵野市・立川市など多摩地域の各市、神奈川県川崎市の多摩区と麻生区です。世田谷区に本店があるので南西部の印象が強いかもしれませんが、対象の範囲はもっと広く決められています。

住宅ローン「住まい上手」は保証会社で条件が変わる

しょうわ住宅ローン「住まい上手」は、自分が住む家の購入・新築・増改築のほか、他の金融機関からの借り換えにも使える住宅ローンです。融資する家には第一順位の抵当権を設定します。

保証会社とは、借りた人が返せなくなったときに代わりに返済する会社のことです。住まい上手は、どちらの保証会社を使うかで借りられる期間や年齢が変わります。

※2026年11月時点で昭和信用金庫の商品ページに掲載されている条件です。

表を見ると、35年より長く借りたい人や、60代後半で申し込む人は、しんきん保証基金を使うほうが条件に合いやすいことが分かります。どちらで審査を受けるかは、窓口で相談しながら決める形になります。

金利は変動金利型と、3年・5年・10年の固定金利選択型から選びます。店頭表示金利から取引内容に応じて引き下げる仕組みで、団体信用生命保険（団信）の保険料は金庫が負担します。

金利の水準は、2026年11月2日に「しょうわ基準金利」の改定が案内されているため、ここでは数字を載せていません。借りる時点の金利は、金庫の金利一覧で確かめてください。

しょうわリフォームローンPLUSは担保・保証人なし

しょうわリフォームローンPLUSは、担保も保証人も要らないローンです。しんきん保証基金の保証を使うので、家に抵当権を設定する手続きがありません。

• 借入額は1,000万円以内（空き家に関わる場合は500万円以内）
• 返済期間は3か月以上20年以内
• 使い道は増改築・修繕のほか、不動産の購入や新築、建て替えとそれに伴う諸費用

断熱改修や給湯器の交換のように、数百万円程度の工事なら住宅ローンを組み直さずに済みます。たとえば300万円の工事を10年で返すような使い方なら、この枠の中に十分収まります。

担保がないぶん、金利は有担保の住宅ローンより高めです。担保の有無で何が変わるかは無担保住宅ローンの仕組みの記事で説明しています。

2つのローンの使い分け

家を買う、建てるといった大きな資金なら、借入額が大きく期間も長い住まい上手が基本です。中古住宅を買って同時にリフォームする場合も、増改築の資金を住宅ローンにまとめられます。

すでに住んでいる家の修繕や設備の交換だけなら、手続きが軽いしょうわリフォームローンPLUSが向いています。工事の規模が1,000万円を超えそうなときは、住宅ローンの借り換えと合わせてまとめる方法も窓口で比べてもらうと、総返済額の差が見えてきます。

省エネ改修には、国や自治体の補助金が使える場合があります。補助の名前や受付期間は年度ごとに変わるので、工事の契約前に施工会社と住んでいる市区町村の窓口に聞いてください。

同じ世田谷区に本店がある世田谷信用金庫の住宅ローンや、無担保ローンを扱うおおかわ信金の住宅ローンと比べてみると、信用金庫ごとの違いがつかみやすくなります。

金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に昭和信用金庫のページや窓口で最新の内容を確かめてください。