東京シティ信用金庫の住宅ローンは、目的に合わせて7つの商品から選べます。中でも子育て支援住宅ローンは、産休・育休や子育てによる時短勤務で収入が減っている間、またはお子さんが大学に通っている間に、申し出れば返済額を最大50%軽くできるのが特徴です。
金利は取引内容によって引下げを受けられる場合があり、保証料は金利に含まれていません。45年・50年といった長い返済期間も選べますが、そのぶん総返済額は増えます。
東京シティ信用金庫は東京都中央区に本店を置く信用金庫で、2000年に複数の信用金庫が合併して生まれました。東京23区を中心に店舗があります。
住宅ローンは目的別に7商品
公式サイトの住宅ローンのページには、7つの商品が並んでいます。保証会社、借りられる期間、限度額、保証人が要るかどうかが商品ごとに違います。
| 商品名 |
期間・限度額 |
担保・保証人と特徴 |
| 子育て支援住宅ローン |
45年以内／2億円 |
しんきん保証基金の保証で保証人は原則不要。収入が減る期間などに返済額を最大50%軽減 |
| シティ住宅ローン「セゾンの住宅ローン」 |
50年以内／2億円 |
クレディセゾンの保証で保証人は原則不要。申込時の年収や勤続年数の制限なし。セカンドハウス・別荘も対象 |
| シティ住宅ローン「住まいる いちばん」 |
35年以内／2億円 |
全国保証の保証で保証人は原則不要。評価額の100%と諸費用まで借りられる |
| シティ住宅ローン「夢づくり」 |
35年以内／6,000万円 |
保証会社の保証は不要で、保証人が必要。変動・3年・5年・10年固定のほか最長30年の全期間固定も選べる |
| 無担保住宅借換ローン |
20年以内／2,000万円 |
借り換え専用。担保の設定は不要（保証会社の保証は必要） |
| 3大疾病保障付住宅ローン |
35年以内／6,000万円 |
がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になると返済が不要になる |
| 返済支援付き住宅ローン |
3年以上35年以内／5,000万円 |
返済を支える保険付き（長期100%補償） |
表の内容は2026年11月時点のものです（東京シティ信用金庫公式サイトにて確認）。一部の商品はWEBで仮審査を申し込め、返済額のシミュレーションもウェブサイトで使えます。
年収や勤続年数に不安がある方は、申込時の制限を設けていないセゾンの住宅ローンが候補になります。とはいえ審査がないわけではないので、まずは仮審査を受けると、借りられる額の目安が分かります。
保証会社を使うか、保証人を立てるか
7つの商品は、保証会社を使うか保証人を立てるかで大きく分かれます。保証会社とは、返済が滞ったときに代わりに金融機関へ返済する会社のことで、利用するには保証料を払います。
7つの商品のうち、夢づくりだけは保証会社を使いません。その代わり、同居の家族などに保証人になってもらう必要があります。保証料を払うか、保証人を頼むかで選ぶ商品が変わってきます。
いまの住宅ローンを担保なしで借り換えたい方は、無担保住宅借換ローンがあります。期間20年以内・2,000万円までなので、残りの借入額と年数がこの範囲に収まることが条件になります。
金利は取引店で確認し、保証料は別にかかる
公式サイトの「主な金利のご案内」には、子育て支援住宅ローン・住まいる いちばん・セゾンの住宅ローンの店頭表示金利が載っています。ただし2026年11月9日時点で、適用期間の表示は2026年9月30日までのままです。
10月以降に借りる場合の金利は、取引店で確認する必要があります。案内ページには、取引内容によって金利引下げが適用できる場合があること、保証料は借入利率に含まれていないことが書かれています。
保証料が金利に含まれている金融機関と比べると、同じ金利でも実際の負担は違います。見積書をもらうときは、金利・保証料・事務手数料・団信の上乗せを足した総額で比べてください。
変動金利の背景にある日本銀行の政策金利は、2026年9月に1.25%程度へ引き上げられ、10月30日の会合では据え置かれました（日本銀行「金融政策決定会合の決定内容」）。変動金利を選ぶなら、金利が上がった場合の返済額も見積もりで出してもらうと安心です。
子育て支援住宅ローンは返済額を最大50%軽減
子育て支援住宅ローンでは、産休・育休・子育てに伴う時短勤務で収入が減っている間、またはお子さんが大学に在学している間、申し出により返済額を最大50%軽減できます。
家を買う世代にとって、収入が一時的に減る時期と、教育費がいちばんかかる時期は、どちらも返済が苦しくなりやすい時期です。その時期に毎月の負担を軽くできる仕組みが、最初から商品に入っています。
使い道は住宅の購入・新築・増改築・借り換えで、期間は45年以内、限度額は2億円です。しんきん保証基金の保証を使うので保証人は原則不要で、土地と建物に抵当権を設定します。
軽くした分の返済が消えるわけではありません。軽減後の返済がどうなるか、総返済額や完済の時期にどう影響するかは、申し込む前に窓口で具体的に聞いておいてください。
45年・50年の返済期間は総返済額が増える
子育て支援住宅ローンは45年以内、セゾンの住宅ローンは50年以内と、長い返済期間を選べます。期間を延ばすと毎月の返済は減りますが、利息を払う期間も長くなります。
仮の金利として年2.0%が続くと考え、3,000万円を元利均等で借りた場合を計算すると次のようになります。
| 返済期間 |
毎月の返済額 |
総返済額 |
| 35年 |
約9万9,379円 |
約4,174万円 |
| 45年 |
約8万4,299円 |
約4,552万円 |
| 50年 |
約7万9,137円 |
約4,748万円 |
35年から50年に延ばすと、毎月の返済は約2万円減る一方で、総返済額は約574万円増えます。金利が上がればこの差はさらに広がります。
夫婦で借りる場合は、どちらかの収入が途切れても返し続けられるかを先に考えておいてください。収入が減る時期の軽減策がある子育て支援住宅ローンは、その備えのひとつになります。
信用金庫で借りるときに知っておきたいこと
信用金庫は、地域の人や事業者が会員になって支える協同組織の金融機関です。住宅ローンも、原則として営業区域に住んでいるか勤めている人が対象になります。自分が対象になるかは、最初の相談で確かめられます。
給与振込や公共料金の引落しなど、ふだんの取引をまとめると金利の引下げを受けられる場合があるのも信用金庫の特徴です。転職や引っ越しの予定がある方は、借りた後もその条件を続けられるかを、相談の段階で聞いておくと安心です。
子育て世帯向けの金利優遇を用意している信用金庫は、ほかにもあります。高崎信用金庫の住宅ローンと子育て支援金利の条件やアイオー信用金庫の金利タイプと子育て優遇の記事で紹介しています。商品の並べ方の違いは、熊本信用金庫（くましん）の住宅ローンもあわせて読むと分かります。
東京シティ信用金庫の住宅ローンは、7つの商品から目的に合うものを選べ、子育て支援住宅ローンなら収入が減る時期に返済を軽くできます。まずは保証会社か保証人かで候補を絞り、取引店で現在の金利と保証料を含めた見積もりをもらってください。
金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に東京シティ信用金庫の取引店やページで最新の内容を確かめてください。
