auじぶん銀行の団信をやさしく解説｜がん保障・全疾病保障の内容

住宅ローンは数十年かけて返済するため、その間に病気やケガで働けなくなり、返済が難しくなるリスクがあります。このリスクに備えるのが、死亡・高度障害状態になったときに保険金で住宅ローンを返済できる団体信用生命保険（団信）です。近年は、がんなどの三大疾病や、より幅広い病気・ケガまでカバーする全疾病保障付きの団信も広がっています。

この記事では、手厚い保障で知られるauじぶん銀行（旧・じぶん銀行）の団信について、最新の内容をやさしく解説します。

全疾病保障付き団信とは？

全疾病保障付き団信とは、精神障害などの一部を除く幅広い病気やケガを保障できる団信です。 従来の団信は死亡・高度障害状態になった場合に限られていましたが、近年はがん・脳卒中・急性心筋梗塞などの三大疾病、糖尿病などを含む八大疾病、さらにほぼすべての病気やケガに対応する団信まで登場しています。 住宅ローンの返済は長期にわたるため、その間に病気やケガをするリスクは決して低くありません。長期の入院や治療で働けなくなれば収入が途絶え、返済が難しくなることも十分に考えられます。全疾病保障付き団信なら、病気やケガで入院して働けない状況になったとき、保険金で住宅ローンの返済を肩代わりできます。 ただし、精神障害や妊娠などは保障の対象外となる場合があります。加入前に保障内容をよく確認しておきましょう。全疾病保障の一般的な仕組みはこちらの記事でも解説しています。

auじぶん銀行の団信ラインアップ

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したネット銀行です（旧・じぶん銀行。住宅ローンの詳細を解説した記事もあわせてご覧ください）。業界トップクラスの低い変動金利で知られ、団信の保障も手厚いのが特長です。 auじぶん銀行の団信は、2023年7月に引受保険会社をライフネット生命へ変更し、保障内容を拡充しました。2026年7月時点の主なラインアップは次のとおりです。

プラン	主な保障	上乗せ金利
一般団信	死亡・高度障害	上乗せなし（無料）
がん50％保障団信	がん診断で残高50％＋がん・4疾病50％保障＋全疾病長期入院保障＋月次返済保障	上乗せなし（無料）
がん100％保障団信	がん診断で残高100％	＋年0.05％
がん100％保障団信プレミアム	がん100％保障に各種給付金などを上乗せ	＋年0.15％

注目は、上乗せ金利なし（無料）の「がん50％保障団信」に、全疾病長期入院保障や月次返済保障まで含まれる点です。引受基準を緩和した「ワイド団信」など、上記以外のプランが用意される場合もあります。※保障内容・上乗せ金利は改定されることがあります。申込時点の最新の内容は必ずauじぶん銀行公式サイトでご確認ください。

がんと診断されたら残高の50％または100％を保障

auじぶん銀行のがん団信は、大きく「がん50％保障団信」と「がん100％保障団信」に分かれます。主な違いは、「がん50％保障団信」はがんと診断されたときに住宅ローン残高の50％を保障するのに対し、「がん100％保障団信」は残高の100％を保障する点です。 一般的な三大疾病・八大疾病特約付き団信では、がんと診断されてから一定の状態や日数を満たす必要があるものが多いのですが、auじぶん銀行のがん団信は「がんと診断確定される」だけで保障の対象になり、保険金を受け取るまでのハードルが低いのが特長です（上皮内がんなど対象外となるがんもあります）。 医療の進歩でがんは治療して仕事に復帰できるケースも増えていますが、治療費など金銭的な負担は小さくありません。がん団信に入っておくことで、その負担を大きく軽減できます。 なお、「がん50％保障団信」は上乗せ金利なし（無料）で利用できます。がん診断で残高全額が保障される「がん100％保障団信」は年0.05％の上乗せで、これはがん100％保障が付く団信としては低い水準です。さらに保障を手厚くした「がん100％保障団信プレミアム」は年0.15％の上乗せとなります（2026年7月時点・最新は公式サイトでご確認ください）。

入院が180日以上続くと保険金で残高0円に

auじぶん銀行の団信には、がん保障に加えて「全疾病長期入院保障」が無料で付いています。これは、精神障害を除くすべての病気・ケガで入院が継続して180日以上になった場合に、住宅ローンの残高が0円になるという保障です。 一般的な全疾病保障では就業不能が12か月以上続くことなどを条件とするものが多い中、入院180日以上（約半年）で残高0円という条件は、比較的適用を受けやすいのが特長といえます。 さらに、入院期間中は「月次返済保障」によって毎月の住宅ローン返済が保険金でカバーされます。適用条件の細かな取り扱いは改定されることがあるため、最新の保障内容・条件は公式サイトで確認しておきましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. 団信の保険料はどう払うの？

一般団信やがん50％保障団信のように上乗せ金利なしのプランは、実質的に住宅ローン金利に含まれる形で、別途保険料を払う必要はありません。がん100％保障団信のように保障を手厚くするプランは、住宅ローン金利に一定の割合（年0.05％など）を上乗せする形で負担します。

Q. がん50％とがん100％、どちらを選べばいい？

上乗せ金利をかけずに備えたいなら、まず無料の「がん50％保障団信」が基本の選択肢です。貯蓄や他の保険が少なく、がんのときに住宅ローンを全額なくしたいなら、上乗せの小さい「がん100％保障団信」を検討する価値があります。ご自身の貯蓄・保険・家族構成とあわせて考えましょう。

Q. 他の銀行の団信とはどう比べればいい？

団信は銀行ごとに保障範囲・上乗せ金利・適用条件が異なるため、「無料で付く保障の範囲」と「上乗せ金利」をセットで比較するのがポイントです。たとえばSBI新生銀行は、上乗せ0円の一般団信に加え、全疾病保障付団信（2026年3月開始・上乗せ0円）などを用意しています。金利の低さだけでなく、こうした保障内容も含めて総合的に比べると、自分に合った住宅ローンを選びやすくなります（各行の最新の保障内容は公式サイトでご確認ください）。