長岡信用金庫の住宅ローン｜金利引下げキャンペーンと商品内容

長岡信用金庫（長岡しんきん）は、新潟県長岡市に本店を置く信用金庫です。長岡市を中心に新潟県内で店舗を展開しており、地元にお住まいの方にとっては相談しやすい金融機関のひとつといえます。

ここでは、長岡信用金庫の住宅ローンについて、実施中の金利引下げキャンペーン、商品ラインナップ、諸費用までを、はじめて住宅ローンを借りる方にもわかるように整理しました。

金利引下げプランキャンペーンを実施中

長岡信用金庫では、住宅ローンの「金利引下げプラン」キャンペーンを実施しています。公式サイトによると、実施期間は2026年7月1日（水）〜2026年9月30日（水）です。

通常金利とキャンペーン金利は次のとおりです（長岡しんきんの住宅ローンの場合）。

金利タイプ	通常金利（年）	キャンペーン金利（年）
固定金利選択型（3年固定）	3.000%	2.200%
固定金利選択型（5年固定）	3.350%	2.250%
固定金利選択型（10年固定）	3.650%	2.300%
変動金利型	3.375%	最下限金利 1.125%

このほか、分譲地「パークタウン稲保」を対象とした金利設定もあり、こちらは3年固定2.100%・5年固定2.150%・10年固定2.200%・変動金利型は最下限金利1.125%となっています。また、「ウエルネスタウンみつけ住宅ローン」については、固定金利選択型10年固定に限り年0.200%の引下げが案内されています。

変動金利型については、所定の割引項目（3項目）に該当する場合にさらに年0.300%が引き下げられる仕組みで、最下限金利の適用には条件があります。該当する割引項目や適用条件は公式サイトの注記および窓口でご確認ください。

【ミニ解説】「最下限金利」とは
引下げをすべて適用しても、これより下がらないという下限の金利のことです。誰でも自動的に最下限金利になるわけではありません。条件を満たしてはじめて適用されるため、「自分の場合はいくらになるか」を必ず個別に確認しましょう。

なお、キャンペーン金利は期間限定です。金利は情勢によって見直されますので、実際に適用される金利は、借入時点の条件で必ずご確認ください。

団信の上乗せ金利と選べる保障

住宅ローンを選ぶときは、金利だけでなく団体信用生命保険（団信）の内容も大切です。団信は、契約者に万一のことがあったときに、ローンの残りを保険金で返済してもらえる仕組みです。

長岡信用金庫の案内によると、団信の取り扱いは次のようになっています。

• 一般団信…金利の上乗せはありません（保険料は金庫が負担）。
• がん保障付団信・あんしんサポート団信…年0.100%の上乗せ。
• 三大疾病保障付団信・就業不能保障付団信・八大疾病保障付団信・全疾病保障付団信…年0.300%の上乗せ。
• ワイド団信…年0.500%の上乗せ。

保障を厚くするほど金利が上がるため、「必要な保障はどこまでか」を家族構成や公的保障、加入済みの生命保険とあわせて考えるのがポイントです。なお、加入できる年齢や条件は団信の種類によって異なりますので、詳細は金庫にご確認ください。

しんきん保証基金保証付住宅ローン（住宅プランＡ〜Ｅ）

長岡信用金庫では、一般社団法人しんきん保証基金の保証を受けるタイプと、全国保証株式会社の保証を受けるタイプの、2系統の住宅ローンを取り扱っています。

このうち、しんきん保証基金の保証を受ける商品が「しんきん保証基金保証付住宅ローン」です。公式サイトの商品概要によると、内容は次のとおりです。

• 融資限度額…50万円以上2億円以内（1万円単位）
• 融資期間…1年以上50年以内
• 金利タイプ…変動金利型／固定金利選択型（3年・5年・10年）／固定金利型
• 使いみち…一戸建て・マンションの購入、新築、増改築・リフォーム、土地のみの購入（隣地・底地・家族のための購入に限る）、住宅ローンの借換え、登記費用や保証料などの諸費用
• 保証人…しんきん保証基金の保証のため原則不要（所得合算者は連帯保証人）

この商品には住宅プランＡ〜Ｅがあり、前年年収に対する借入金額の割合（および担保評価に対する割合）によってプランが分かれ、保証料が変わります。プランＡがもっとも保証料が安く、Ｅに向かって高くなります。

公式サイトに掲載されている保証料の例（融資金額100万円・元利均等返済・一括前払いの場合）を見ると、返済期間35年で住宅プランＡは10,800円、プランＣは23,200円、プランＥは46,400円と示されています。実際の保証料は借入額に応じて大きくなりますので、「借入額100万円あたりいくら」で考えるとイメージしやすくなります。

【ミニ解説】保証料
保証会社に保証してもらうための費用です。長岡しんきんの場合は借入時にまとめて払う一括前払いと案内されています。手元資金の計画に影響しますので、見積もりの段階で必ず金額を確認しましょう。

「住まいるいちばんネクストⅤ」など全国保証の商品

全国保証株式会社の保証を受ける商品には、次のようなものがあります。

しんきん住宅ローン「住まいるいちばんネクストⅤ」は、融資限度額100万円以上2億円以内、融資期間2年以上50年以内の住宅ローンです。特徴は、病気やケガで働けないときの「基本補償」、勤務先の倒産等による失業時の「失業補償」を付けられる債務返済支援保険を用意している点です（保険料は別途負担）。がん保障特約付団信は年0.100%、三大疾病保障付団信は年0.300%の上乗せとなります。

「住まいるアシスト」は、住宅ローンの借換えやリフォームに使えるローンで、融資限度額1,000万円・融資期間20年以内。保証人・担保が不要です。

「住まいるいちばんセレクト」は、借換えと、借換えと同時に行うリフォームや設備資金に使えるローンで、融資限度額1,500万円・融資期間20年以内。こちらも保証人・担保が不要です。

このほか、担保・保証人が不要な無担保住宅ローン「あおぞらエール」（融資限度額2,000万円・25年以内）も用意されています。

住宅ローン商品ラインナップ早見表

公式サイトに掲載されている内容を、早見表にまとめました（2026年7月28日確認時点）。

商品名	融資限度額／期間	主な用途・特徴
しんきん保証基金保証付住宅ローン	2億円／50年以内	新築・購入・リフォーム・土地・借換え。プランＡ〜Ｅで保証料が変わる
住まいるいちばんネクストⅤ	2億円／50年以内	就業不能・失業に備える補償を付けられる（全国保証）
住まいるアシスト	1,000万円／20年以内	借換え・リフォーム向け。保証人・担保不要
住まいるいちばんセレクト	1,500万円／20年以内	借換え＋同時リフォーム向け。保証人・担保不要
無担保住宅ローン「あおぞらエール」	2,000万円／25年以内	変動金利型 年2.625%（プライムプランは年2.485%）
住宅サポートローン	500万円／50年以内	これから住宅ローンを利用する方向け。変動金利型 年2.850%
住宅サポートローンワイド	500万円／20年以内	住宅ローン利用中の方向け。変動金利型 年3.150%

諸費用と、申し込みの前に確認したいこと

住宅ローンでは、金利以外にも費用がかかります。長岡信用金庫の公式サイトに掲載されている主な手数料は次のとおりです。

• 事務取扱手数料…しんきん保証基金保証付住宅ローンは1件につき55,000円（税込）、住まいるいちばんネクストⅤは1件につき88,000円（税込）
• 固定金利選択手数料…1件につき5,500円（税込）。新規契約時のほか、固定金利を選び直すときや変動金利から切り替えるときにも必要です
• 条件変更手数料…一部繰上返済（期日短縮）・返済額の減額・期限前完済は各5,500円（税込）
• 保証料…別途、一括前払い（保証会社・プラン・期間により異なります）

また、信用金庫を利用するうえで押さえておきたいのが会員（出資）の仕組みです。長岡信用金庫の商品概要では、金庫の地区内に住所・居所がある方、または地区内の事業所に勤務している方が会員になれるとされ、出資して会員になる形が案内されています（会員にならなくても融資が可能な場合もある、とも記載されています）。

申し込みの流れとしては、インターネットで24時間365日、仮審査の申し込みができると案内されています。まずは仮審査で目安を確認し、そのうえで窓口で相談する、という進め方が現実的でしょう。

地元の信用金庫と他の選択肢を比べる

地元の信用金庫には、対面で相談できる、地域の事情を理解してくれる、リフォームや借換えなど幅広い相談に応じてくれるといった良さがあります。一方で、住宅ローンは金利だけでなく「諸費用・団信・繰上返済のしやすさ」まで含めた総額で比べることが大切です。

比較するときは、次の3点を並べてみてください。

1. 適用金利…自分の条件で実際に適用される金利はいくらか（キャンペーン金利の適用条件も含めて）。
2. 諸費用の型…事務手数料が「定額」か「借入額に応じた定率」か。保証料が別途必要か、金利上乗せか。
3. 団信の内容と上乗せ…どこまでの保障が上乗せなしで付くか。

比較先の一例として、ネット申込に対応した銀行も候補になります。たとえばSBI新生銀行の住宅ローンは、保証料や一部繰上返済手数料がかからず、一般団信の金利上乗せも0円である点が分かりやすい特徴です。事務取扱手数料は借入金額の2.20%（税込）の定率型で、店舗での相談とオンライン手続きの両方に対応しています（2026年7月時点。最新の条件は公式サイトでご確認ください）。定額の手数料と定率の手数料は、借入額によって有利・不利が入れ替わりますので、ご自身の借入予定額で計算して比べてみてください。

長岡しんきんの住宅ローンについての疑問

Q. キャンペーン金利は誰でも適用されますか？
A. 審査結果や適用条件によります。とくに変動金利型の最下限金利には、割引項目に該当することなどの条件があります。「自分の場合はいくらか」は仮審査や窓口で確認してください。

Q. 固定金利選択型は、固定期間が終わるとどうなりますか？
A. 公式の案内では、期間終了後に再度固定金利（3年・5年・10年）を選ぶか、変動金利を選ぶかを選択できます。申し出がない場合は変動金利に切り替わります。また、切り替えのたびに固定金利選択手数料5,500円（税込）と、返済額の見直しが発生します。

Q. 変動金利が上がったら、毎月の返済額はすぐ増えますか？
A. 長岡しんきんの商品概要では、利率が変わっても5年間は返済額を変えず、5年ごとに見直す（新返済額は旧返済額の1.25倍を上限とする）と説明されています。ただし返済額が据え置かれても利息は増えているため、返済期間の終盤に残高が残ることもあります。この場合、原則は一括返済ですが、期日3か月前までに申し出れば期限の延長も相談できるとされています。

Q. 借換えにも使えますか？
A. 使えます。しんきん保証基金保証付住宅ローンや住まいるいちばんネクストⅤは借換え資金にも対応しており、借換え専用の「住まいるアシスト」「住まいるいちばんセレクト」も用意されています。借換えでは、諸費用を含めて本当に得になるかの試算が欠かせません。

Q. 会員（出資）にならないと借りられませんか？
A. 公式の商品概要には、地区内に住所・居所がある方や地区内の事業所に勤務している方が会員になれること、また会員にならなくても融資が可能な場合もあることが記載されています。詳しくは窓口でご確認ください。

まとめ

長岡信用金庫は、しんきん保証基金と全国保証（株）の両方の住宅ローンを取り扱い、新築・購入から借換え、無担保タイプまで選択肢が幅広いのが特徴です。2026年7月1日〜9月30日の金利引下げプランでは、固定金利選択型3年で年2.200%、変動金利型で最下限金利年1.125%といった条件が案内されています。

ただし、キャンペーン金利は期間限定で、適用には条件があります。また、事務取扱手数料や保証料といった諸費用も含めた総額で比べることが大切です。気になった方は、まずインターネットの仮審査で目安を確認し、窓口で「自分の条件だといくらになるか」を相談してみてください。

※本記事は2026年7月28日時点で長岡信用金庫の公式サイトに掲載されている内容にもとづいています。金利・キャンペーン内容・手数料は変更されることがあるため、最新の情報は必ず長岡信用金庫の公式サイトおよび窓口でご確認ください。