こうしん（鹿児島興業信用組合）の住宅ローン金利と選び方

鹿児島興業信用組合（こうしん）の住宅ローンのうち、金利が公表されているのは住宅ローン（ゆとり）とフラット35です。2026年11月時点で、住宅ローン（ゆとり）の基準金利は年2回変動が年3.650%、5年毎変動が年3.200%で、取引による金利の優遇はありません。

フラット35は、融資率9割以下で年3.810%です（2026年11月資金受取分）。こうしんは鹿児島市に本店を置く信用組合で、鹿児島県内を営業エリアにしています。住まいる5年・住まいる10年の金利は公表されていないので、窓口で聞くことになります。

こうしんの住宅ローンは、家の新築や増改築、土地やマンションの購入、リフォーム、住宅ローンの借換えに使えます。公式サイトで案内されている商品は次のとおりです（2026年11月時点・鹿児島興業信用組合公式サイトにて確認）。

商品	特徴
住まいる5年・住まいる10年（固定金利選択型）	当初5年間または10年間は固定金利。終了後に変動か固定かを選ぶ（固定を選ぶには条件あり）
【フラット35】（固定金利型）	最長35年の全期間固定金利
こうしんリフォームローン（年2回変動金利）	増改築・修繕・バリアフリー対応など。ほかの金融機関のリフォームローンの借換えにも使える
多目的ローン（リフォームローン）	最長15年・最大2,000万円
無担保住宅借換ローン（固定金利選択型）	ジャックスの保証で、担保なしで住宅ローンを借り換えられる
長期住宅資金融資制度・曽於市限定長期住宅資金	曽於市内に家を新築する人向けに、所得の条件や融資期間をゆるめた制度

無担保住宅借換ローンは、家に抵当権をつけずに借り換えられる商品です。抵当権の設定登記の費用がかからないので、残高が少なくなってから借り換えたい人の候補になります。

曽於市限定の制度は、こうしんが曽於市と結んだ定住施策の連携協定にもとづくものです。曽於市で家を建てる予定の人は、岩川支店で相談できます。

公式の金利表に載っている住宅ローン（ゆとり）の金利は、下の表のとおりです。

金利体系	基準金利	金利優遇制度	保証料
年2回変動金利	年3.650%	優遇なし	一括先取方式（金額は問い合わせ）
5年毎変動金利	年3.200%	優遇なし	一括先取方式（金額は問い合わせ）

年2回変動は半年ごとに金利が見直され、5年毎変動は5年ごとに見直されるタイプです。銀行の住宅ローンでよく見る、給与振込などの取引で金利が下がる仕組みはありません。

ネット銀行の広告にある金利は、多くが最大まで引き下げた後の数字です。こうしんの金利は表に載った金利がそのまま使われる前提で、保証料も別に払います。比べるときは、相手の銀行も引下げ後の金利に保証料や手数料を足した総額で見てください。

【フラット35】は、住宅金融支援機構と民間の金融機関が組んで扱う、完済まで金利が変わらない住宅ローンです。借りた時点で、最後までの返済額が決まります。

こうしんが機構に届け出ている2026年11月資金受取分の内容は次のとおりです（新機構団信付き）。

住宅金融支援機構の試算では、2,000万円を35年で借りた場合の総支払額は手数料込みで36,541,488円です（住宅金融支援機構の金融機関別の金利情報）。毎月の返済額にすると約8.6万円です。

以前は鹿児島市の子育て世帯住替支援事業の対象者に手数料を融資額の1.00%に下げる扱いがありましたが、機構のページに出ている適用期間は2025年2月21日までです。今は1.50%の手数料を前提に考えてください。

融資率とは、物件の価格に対する借入額の割合のことです。頭金を1割以上入れて9割以下にすると、年3.810%の低いほうの金利が使えます。

信用組合は、組合員がお金を出し合って作る協同組織の金融機関です。銀行が株式会社なのに対し、信用金庫と信用組合は地域の人が会員・組合員になる点が違います。

信用組合は、信用金庫よりも取引の相手が組合員に絞られています。住宅ローンを借りるときは、出資をして組合員になるのが一般的です。出資する金額や加入の手続きは、申し込む店舗で聞いてください。

こうしんは住宅ローンのほか、教育ローンやカーライフローン、各種の定期預金も扱っています。公式の金利表では、スーパー定期（300万円未満）が1年もので年0.450%、3年もので年0.650%、5年もので年0.800%です（2026年11月時点）。

普通預金は年0.250%です。金利はいずれも税引前で、市場の金利に合わせて変わることがあります。頭金をためる口座を選ぶときは、定期預金の金利も参考にしてください。