南日本銀行（なんぎん・南銀）の住宅ローン「なんぎん住宅ローン」は、2026年9月時点で新変動金利型が年1.300％、当初10年固定が年2.650％（いずれも最大割引時）です。団信は、がんや8大疾病などの保障を6タイプから選べるのが特徴です。
南日本銀行は、鹿児島県鹿児島市に本店を置く第二地方銀行です。鹿児島県を中心に店舗を構え、対面での相談に加えて、ローン専用サイト「ミナミネット.jp」からスマホでも申し込めます。はじめての方がつまずきやすい金利の見方や手数料を、順番に整理しました。
なんぎん住宅ローンの金利は変動1.300％・10年固定2.650％（2026年9月）
なんぎん住宅ローンは、本人が住む住宅（新築・中古）の購入や新築、他行からの借換えに使えます。金利は「新変動金利型」と「固定金利選択型（10年）」から選ぶのが基本です。
| 金利タイプ |
新基準金利（年） |
新規実行金利（年） |
最大割引金利（年） |
| 新変動金利型 |
4.150％ |
3.600％ |
1.300％ |
| 当初10年固定 |
4.500％ |
3.050％ |
2.650％ |
※2026年9月7日現在（南日本銀行の商品案内・金利ボードより）。最大割引金利は、取引条件をすべて満たした場合の金利です。団信保険料や保証料が金利に上乗せされる場合があります。金利ボードには固定2年・5年の金利も掲載されていますが、選べる固定期間は商品タイプによって異なるため、申込み前に窓口で確認しましょう。
表の3つの金利の違いは、はじめての方には少しわかりにくいところです。「新基準金利」が元になる金利、「新規実行金利」が新しく借りる人向けに下げた金利、「最大割引金利」が取引の割引をすべて受けた場合の金利です。実際に適用されるのは、満たした取引条件と審査で決まる金利なので、最大割引金利を前提に返済計画を立てないようにしましょう。
3つの商品タイプで借入条件・保証料が変わる
なんぎん住宅ローンには、保証のしくみが違う3つのタイプがあります。年収や年齢の条件、借りられる金額が異なるので、自分がどれに当てはまるかを最初に確認しておくと話が早く進みます。
| 項目 |
住宅ローンP-S型 |
ジャンボローンS型・住宅ローンS型 |
住まいるいちばんネクストV |
| 申込時の年齢 |
満20歳以上満55歳未満 |
満20歳以上満70歳以下 |
満20歳以上満65歳未満 |
| 完済時の年齢 |
満82歳未満 |
満82歳未満 |
満80歳未満 |
| 税込年収 |
300万円以上 |
150万円以上 |
100万円以上 |
| 融資金額 |
10万円以上5,000万円以内 |
100万円以上1億円以内 |
100万円以上1億円以内 |
| 融資期間 |
最長40年 |
最長40年 |
最長40年 |
| 保証料 |
不要 |
年0.1％〜0.4％を金利に上乗せ |
年0.08％〜0.4％を金利に上乗せ |
※2026年9月時点の商品案内より。勤続年数は、P-S型が満3年以上、S型・ネクストVが満1年以上です（自営業の方は別基準）。
たとえば年収300万円以上で55歳未満の方なら、保証料がかからないP-S型も候補になります。年収150万円以上300万円未満の方や55歳以上の方はS型、年収100万円以上150万円未満の方はネクストVが候補、という見方ができます（どのタイプを使えるかは審査で決まります）。
選べる特約付き団信はがん・3大・8大・全疾病・ワイドなど6タイプ
なんぎん住宅ローンでは、団体信用生命保険（団信）を6タイプの商品から選んで加入します（P-S型・S型の場合。ネクストVは保証会社所定の団信）。団信とは、死亡や高度障害など所定の状態になったときに、住宅ローンの残高が0円になる保険です。
商品案内では、特約付き団信の上乗せ金利が次のように示されています（2026年9月時点）。
- がん：がんと診断された場合に保障。金利に＋年0.0％〜0.3％
- 3大疾病：がん・脳卒中・急性心筋梗塞。＋年0.0％〜0.4％
- 8大疾病：3大疾病に加えて高血圧症・糖尿病などの生活習慣病。＋年0.0％〜0.6％
- 全疾病：ほぼすべての病気で就業不能が一定期間続いた場合。＋年0.0％〜0.7％
- ワイド：健康状態により一般の団信に入れなかった方も加入できる可能性がある団信。＋年0.4％
上乗せの幅は、選ぶ保障タイプや借入時の年齢によって変わります。また、南日本銀行の住宅ローンのページでは「55歳までガン100％保証」「夫婦ともに入院一時金10万円」「団信の保険料負担なし」が案内されています。自分が選ぶタイプで上乗せがかかるかどうかは、店頭の「被保険者のしおり」や窓口で必ず確かめましょう。
手数料は110,000円・金利は申込時と借入時の低いほうを選べる
借りるときには、金利のほかに次の費用がかかります。
- 基本手数料：110,000円（税込）※3タイプ共通
- 保証料：P-S型は不要。S型・ネクストVは金利への上乗せ
- 抵当権の設定費用、火災保険料など
もう一つ心強いのが、固定金利選択型は申込時と借入日の低いほうの金利を選べる点です。新築なら申込みから8か月後の月末まで、借換えなら3か月後の月末までに借りる場合が対象です。一方、新変動金利型は借入時の金利が適用されます。
返済方法は元利均等の毎月返済で、借入額の50％以内なら年2回のボーナス併用返済もできます。長期の全期間固定を希望する方には、フラット35（住宅金融支援機構）も「なんぎん90」「なんぎん100」として取り扱っています。
南日本銀行の住宅ローンでよくある質問（FAQ）
Q. 南日本銀行の住宅ローンの金利は今いくらですか？
A. 2026年9月7日現在、最大割引時で新変動金利型が年1.300％、当初10年固定が年2.650％です。割引前の新規実行金利は変動3.600％・10年固定3.050％で、実際の金利は取引条件と審査で決まります。
Q. P-S型・S型・ネクストVはどう選べばよいですか？
A. 大きな違いは年齢・年収の条件と保証料です。P-S型は55歳未満・年収300万円以上が条件で、保証料がかかりません。条件に当てはまらない場合は、S型やネクストVが候補になります。どれが使えるかは審査で決まるため、窓口で相談しましょう。
Q. がん団信をつけると金利はどのくらい上がりますか？
A. 商品案内では、がん保障は＋年0.0％〜0.3％、全疾病保障は＋年0.0％〜0.7％と幅があります。上乗せなしで付けられる場合もあるため、自分の年齢と選ぶタイプでいくら上乗せされるかを、申込み前に確認するのが確実です。
Q. 他の銀行の住宅ローンから借り換えられますか？
A. 借り換えられます。3タイプとも「他行住宅ローンの借換資金」が使いみちに含まれています。固定金利選択型なら、申込みから3か月後の月末までに借りれば、申込時と借入日の低いほうの金利を選べます。
南日本銀行の住宅ローンは、団信の保障を細かく選べることと、保証料のかからないP-S型があることが大きな特徴です。一方で、基本手数料110,000円（税込）がかかり、金利も取引条件で大きく変わるため、割引後の金利と諸費用を合わせた総額で比べることが大切です。
同じ九州の筑邦銀行の住宅ローン（ちくぎん住まいる住宅ローン）や、ネット銀行のPayPay銀行の住宅ローンとも条件を並べると、自分に合う1本を選びやすくなります。
金利は毎月見直されます。最新の金利と条件は南日本銀行の公式サイトや窓口でご確認ください。
