スルガ銀行の住宅ローンは、個人事業主・外国籍の方・シニア世代など、一般的な住宅ローンの条件に当てはまりにくい人向けの商品を幅広くそろえているのが特徴です。その分、適用される金利には幅があり、2026年9月1日現在、代表的な＜優遇金利型＞の変動金利は年1.325%〜。審査の結果しだいでは他行より高めの金利になることもあるため、総返済額で比べて選ぶことが大切です。
スルガ銀行は、静岡県沼津市に本店を置く地方銀行です。静岡県・神奈川県を中心に、北海道や仙台、京都、福岡などにも店舗を持ち、インターネットバンキングでは全国の方が利用できます。ここでは、はじめての方にもわかるように、スルガ銀行の住宅ローンをやさしく整理します。
スルガ銀行の住宅ローンの特徴
スルガ銀行の住宅ローンの大きな特徴は、お客さまの取引状況や審査結果に応じて、適用される金利に幅があることです。条件のよい方は低めの金利で、審査の面でハードルがある方でも相談に応じてもらえる代わりに金利が高くなる、というイメージです。
商品のラインナップも個性的です。公式サイトでは、たとえば次のような専用の住宅ローンが用意されています（2026年9月確認）。
- 個人事業主向け住宅ローン…所得や開業からの年数などで、ほかの銀行では利用しにくかった方向け
- 外国人のお客さま向け住宅ローン…永住許可を受けていない方も相談できる
- シニア向け住宅ローン…一定の資産があれば、無職の方でも利用できる。購入・住み替え・借換えに対応
- 最長借入期間50年の住宅ローン…諸費用を含めた借入れにも利用できる
- IT人材向け住宅ローン…ITスキルや職務経歴をふまえて審査
このほか、賃貸併用住宅やセカンドハウス、定期借地権付き住宅向けのローンもあります。なお、スルガ銀行のフラット35は現在、新規受付を停止しています。
住宅ローンの種類と金利（2026年9月）
スルガ銀行が公表している2026年9月1日現在の主な住宅ローン金利は、次のとおりです。いずれも適用される金利には幅があり、取引状況や審査結果によって決まります。
| 商品の種類 |
金利タイプ |
金利（2026年9月1日現在） |
| スルガ銀行住宅ローン＜優遇金利型＞ |
変動金利型 |
年1.325%〜4.225% |
| スルガ銀行住宅ローン（取扱手数料定率型） |
変動金利型 |
年1.975%〜4.875% |
| シニア向け住宅ローン |
変動金利型 |
年2.125%〜4.525% |
| 資産運用商品連動型住宅ローン |
変動金利型 |
年3.125%〜6.125% |
| 固定金利選択型住宅ローン |
固定3年／固定5年 |
年4.750%／年5.100% |
代表的な＜優遇金利型＞の主な条件も見ておきましょう（公式の商品概要より）。
- 対象…借入時18歳以上70歳未満、最終返済時85歳未満で、団体信用生命保険に加入できる方
- 借入金額…30万円以上6億円以内
- 借入期間…一戸建ては最長40年、マンションは最長50年
- 事務取扱手数料…55,000円（税込）
- 金利の優遇…給与振込など長期的な取引状況、土地を持っている方の新築・建替え、他社ローンからの借換えなどに応じて引き下げ
完済時の年齢の上限を80歳未満とする銀行が多いなか、85歳未満まで認めているのは、年齢の高い方にとって検討しやすい点です。ただし、長く借りられることと無理なく返せることは別です。実際に適用される金利は審査によって決まるため、まずは見積もりやシミュレーションで確認するのが安心です。
変動金利の見直しスケジュール
変動金利で借りる方は、借りた後の金利の動きも知っておきましょう。スルガ銀行は2026年8月3日に短期プライムレートを年2.625%から年2.875%へ引き上げました。これを受けて、2026年10月1日に変動金利型住宅ローンの基準金利を見直し、11月には新しい適用利率と返済額を記載した返済予定表を送ると案内しています。
また、日本銀行は2026年9月18日に政策金利を1.25%程度へ引き上げました。メガバンクなどでは短期プライムレートの追加引き上げを発表する動きが続いています（主要行の推移は日本銀行「長・短期プライムレート（主要行）の推移」で確認できます）。すでに変動金利で借りている方は、次の返済予定表で毎月の返済額がいくらになるかを必ず確認しましょう。
柔軟な審査と、利用前の注意点
スルガ銀行の住宅ローンは、年齢や勤続年数、働き方などで一般的な住宅ローンが組みにくかった方にも、相談の窓口が開かれているのが心強い点です。ただし、その分だけ金利が高くなりやすいため、次の点をおさえておきましょう。
- 総返済額で比べる…金利が高めの場合、完済までに支払う利息の合計（総返済額）が大きくなります。借入額・期間を入れてシミュレーションし、無理のない返済計画かを確認しましょう。
- 条件をよく確認する…商品ごとに対象となる方や金利・手数料の条件が異なります。申込前に商品概要説明書や窓口で確認してください。
- ほかの選択肢とも比較する…まずは一般的な住宅ローンの審査を試し、難しい場合にスルガ銀行のような柔軟な商品を検討する、という順番も一つの考え方です。
金利が上がる局面では、毎月の返済額だけでなく「金利が上がっても返していけるか」という視点も大切です。たとえば変動金利が1%上がったとき、毎月の返済がどれくらい増えるかを借りる前に試算しておくと安心です。
よくある質問
Q. 自営業（個人事業主）でもスルガ銀行の住宅ローンは使えますか？
A. 個人事業主向けの住宅ローンが用意されており、所得や開業からの年数などでほかの銀行では利用しにくかった方も相談できます。ただし審査結果によって適用金利は変わります。
Q. 定年後や年金生活でも借りられますか？
A. シニア向け住宅ローンは、一定の資産があれば無職の方でも利用できるとされています。購入のほか住み替えや借換えにも対応しています。完済までの資金計画はあらかじめ確認しておきましょう。
Q. スルガ銀行でフラット35は借りられますか？
A. 2026年9月時点で、スルガ銀行のフラット35は新規受付を停止しています。全期間固定金利を希望する場合は、ほかの取扱金融機関を検討しましょう。
スルガ銀行は、ほかの銀行では審査が難しかった方にも柔軟に対応する商品をそろえている点が大きな個性です。金利はやや高めになりやすいので、条件のよい住宅ローンと比べつつ、自分の状況に合うかどうかを見きわめましょう。たとえば同じ地方銀行の京葉銀行の住宅ローンや、メガバンクのみずほ銀行の住宅ローンと見比べると、金利や諸費用の違いがつかみやすくなります。取り扱い内容や金利は変わることがあるため、最新の情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください。
