三島信用金庫（さんしん）の「さんしん住宅ローン」は、2026年10月時点で変動金利が年1.475%から年2.175%までの幅で案内されています。同じ商品でも、取引の状況や家族構成によって適用される金利が年0.700%変わります。
20歳未満のお子さんがいる家庭、夫婦のどちらかが40歳未満の人、一定の自己資金がある人はさらに低い金利になります。返済期間は最長50年まで選べます。
三島信用金庫は静岡県三島市に本部を置く信用金庫です。2006年に伊豆信用金庫と合併し、静岡県東部と伊豆地域の49店舗で営業しています。
さんしん住宅ローンの申込条件と費用
さんしん住宅ローンは、保証会社の保証を付けて借りる住宅ローンです。しんきん保証基金を使うものと全国保証を使うものがあり、保証人は原則として要りません。収入を合算する人は連帯債務者になります。
| 項目 |
内容 |
| 使い道 |
住宅・マンションの購入、新築、増改築、借り換え、土地の購入（営業地区内の物件） |
| 借入金額 |
50万円以上2億円以内（WEB仮審査型は1億円以内） |
| 返済期間 |
50年以内（保証会社によって異なる） |
| 申込時の年齢 |
満18歳以上70歳未満（保証会社によって異なる） |
| 最終返済時の年齢 |
85歳未満（融資時点の年齢によって異なる） |
| 収入 |
前年年収100万円以上。会社員・公務員は勤続1年以上 |
| 事務手数料 |
55,000円（別途、保証料が必要） |
表の内容は2026年10月時点のものです（三島信用金庫公式サイトにて確認）。保証料は借りる金額で変わるため、見積もりで金額を出してもらう必要があります。
信用金庫なので、営業地区に住んでいるか勤めている人が対象で、買う物件も営業地区内に限られます。自営業や法人役員の方は、商品によって営業年数などの条件が違います。
事前審査は本支店の窓口のほか、インターネットでも申し込めます。正式審査は、必要書類をすべて出してから通常1週間程度で結果が届きます。
金利の幅は年0.700%で毎月約1万円の差
公式サイトのローン金利一覧（2026年10月9日現在）では、さんしん住宅ローンの店頭の金利は変動金利型が年3.575%です。固定金利選択型は次のとおりです。
| 金利タイプ |
店頭の金利（優遇前） |
| 変動金利型 |
年3.575% |
| 固定2年 |
年5.000% |
| 固定3年 |
年5.250% |
| 固定5年 |
年5.550% |
| 固定10年 |
年6.050% |
これは優遇前の金利で、実際に借りるときは取引の状況に応じて下がります。変動金利で実際に案内されている幅は、2026年10月時点で年1.475%から年2.175%です。
幅のどこになるかで、返済はかなり変わります。3,000万円を35年・元利均等で借りると、年1.475%なら毎月約9万1,488円、年2.175%なら約10万2,094円で、毎月約1万600円の差です。
35年間の総返済額では、約445万円の差になります。他の金融機関と比べるときは表の店頭の金利ではなく、自分の条件で見積もってもらった金利どうしで比べてください。
三島市・伊豆市の補助金を受けると年0.050%優遇
三島信用金庫は地元の市と連携していて、三島市・伊豆市の住宅に関する補助金の交付を受ける人は、さんしん住宅ローンの金利が年0.050%下がります。三島市の対象者がリバースモーゲージ型住宅ローンを使う場合は年0.500%の優遇です。
- 三島市：住むなら三島移住サポート事業補助金、移住・子育てリフォーム事業補助金、スマートハウス設備導入費補助金
- 伊豆市：住宅に関する補助金
- 御殿場市：移住・就業支援事業費補助金、空き家活用等支援事業費補助金など
三島市の移住サポート事業補助金は住宅が完成した後に申請するため、市に「低利融資利用希望申請書」を先に出しておく必要があります。市が交付する証明書を金庫の窓口に出す流れなので、補助金を使う予定があれば住宅ローンの相談と同じ時期に市へも問い合わせてください。
変動金利の見直しは年2回で返済額は5年ごと
変動金利型は、金庫が決める住宅ローンプライムレートに連動します。借りた後の金利は、毎年4月1日と10月1日のプライムレートを基準に年2回見直されます。
見直した金利は、4月1日基準なら6月、10月1日基準なら12月の約定日の翌日から使われます。ボーナス併用返済がある場合は、ボーナスの約定返済日の翌日からです。
毎月の返済額は、金利が変わっても5年間は同じで、元本と利息の割合で調整されます。5年ごとに返済額を見直すときも、新しい返済額は前の1.25倍までです。
急に返済額が増えない反面、金利が上がった分の利息がなくなるわけではありません。たとえば利息が増えて元本の減り方が遅くなると、当初の期間が終わっても残高が残り、原則として一括返済になります（期日までに申し出れば期限の延長を相談できます）。
日本銀行は2026年9月に政策金利を1.25%程度へ引き上げ、10月30日の会合では据え置きました（日本銀行「金融政策決定会合の決定内容」）。変動を選ぶなら、年2回の見直しで金利が上がる場合も考えたうえで借入額を決めてください。
団信の上乗せとリフォーム向けのローン
団体信用生命保険（団信）とは、借りた人が亡くなったり高度障害になったりしたときに、保険金でローンが完済される保険です。さんしんでは通常の団信のほかに、保障を手厚くした団信も選べます。
手厚い団信は加入に条件があり、金利に所定の上乗せが必要です。上乗せの幅は窓口で確認し、いま入っている医療保険と保障が重ならないかを見比べると、保障の重複を避けられます。
リフォームの資金なら、住宅ローン以外の商品もあります。2026年10月9日現在の金利一覧では、まるごとリフォーム住まいるローンが変動年2.950%、さんしん住宅サポートローンが変動年2.775%です。
担保を付けない商品は登記の費用を抑えられる場合があるので、金利だけでなく諸費用も含めた総額で住宅ローンと比べると選びやすくなります。
最長50年を選ぶ前に完済年齢を確認
返済期間を延ばすと毎月の返済は減りますが、利息を払う期間も長くなり、総返済額は増えます。35歳で50年のローンを組むと、完済は85歳です。
長い期間を選ぶときは、完済のときの年齢、定年後も返済が続く年数、繰上返済で期間を縮められそうかを先に考えておくと安心です。窓口で返済シミュレーションを出してもらい、定年の時点でいくら残るかも聞いてみてください。
ほかの信用金庫の優遇の付き方と比べたい方は、足立成和信用金庫の住宅ローン金利と優遇条件や、青い森信用金庫の金利優遇の条件と4商品の違いの記事をご覧ください。瀧野川信用金庫の住宅ローンの記事では、優遇の幅の違いを紹介しています。
さんしん住宅ローンは、子育て世帯や若い夫婦、自己資金を用意した人ほど金利が下がり、三島市・伊豆市の補助金を使えばさらに年0.050%の優遇があります。静岡県東部・伊豆で家を考えている方は、まず自分の条件で金利を見積もってもらってください。
金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に三島信用金庫のページや窓口で最新の内容を確かめてください。
