【重要なお知らせ】南郷信用金庫は、2020年1月20日に宮崎都城信用金庫と対等合併し、「宮崎第一信用金庫」となりました（南郷信用金庫は解散）。そのため、現在「南郷信用金庫」名義の住宅ローンはありません。宮崎県日南市・串間市・宮崎市エリアで住宅ローンを検討する方の窓口は、後継の宮崎第一信用金庫です。
宮崎第一信用金庫の住宅ローンは「ニューワイド」と「やすらぎ」の2本立てで、2026年9月時点の融資利率は3年見直し型が2.650％、5年見直し型が3.050％、10年見直し型が3.500％（いずれも一般団信の保険料込み・別途保証料）です。条件に当てはまれば、ここから最大年0.500％の優遇を受けられます。
南郷信用金庫から宮崎第一信用金庫へ（合併の経緯）
南郷信用金庫は、宮崎県日南市に本店を置いていた信用金庫です。2001年に経営破綻した日南信用金庫の営業を引き継ぐなど、県南地域（日南市・串間市・宮崎市）に密着して営業してきました。
その後、2020年1月20日に宮崎市の宮崎都城信用金庫と対等合併し、新たに「宮崎第一信用金庫」が発足しました。これにより南郷信用金庫は解散し、旧本店などの拠点は宮崎第一信用金庫へ引き継がれています。
かつての「プロパー住宅ローン」「快適35」「エコ・ソーラーローン『電光節家』」などは南郷信用金庫時代の商品で、現在は提供されていません。当時の資料やネット上の古い記事にこれらの商品名が残っていても、いま申し込めるものではない点に注意してください。
現在の住宅ローンは「ニューワイド」と「やすらぎ」
同エリアで住宅ローンを取り扱うのは宮崎第一信用金庫です。新築・中古購入＋リフォーム・借換えに使える「ニューワイド」「やすらぎ」のほか、増改築向けのリフォームローンが用意されています。
どちらも金利の体系は共通で、一定期間ごとに金利を見直す「見直し型」です。2026年9月時点で公式サイトに掲載されている融資利率は次のとおりです。
| 金利タイプ |
融資利率（一般団信の保険料込み） |
優遇を最大限受けた場合 |
| 3年見直し型 |
年2.650％ |
年2.150％ |
| 5年見直し型 |
年3.050％ |
年2.550％ |
| 10年見直し型 |
年3.500％ |
年3.000％ |
いずれも保証料は別途負担で、3大疾病団信や就業不能団信を付ける場合は利率に上乗せされます。商品ごとの条件は ニューワイドの商品ページと やすらぎの商品ページで公開されています。
融資限度額と期間には違いがあります。ニューワイドは10万円以上2億円以内・2年以上50年以内（種類により最長期間に制約あり）、やすらぎは50万円以上2億円以内・50年以内（借地上の建物は3,000万円以内）です。
やすらぎには申込条件が細かく定められており、満20歳以上満70歳未満（最終返済時満80歳以下）、前年年収100万円以上、勤続年数は会社員・公務員で1年以上、法人役員・自営業で3年以上が目安です。どちらの商品も、営業地区内に住んでいるか勤めていることが前提になります。
優遇金利は1項目ごとに年0.100％・最大で年0.500％
宮崎第一信用金庫の住宅ローンで見逃せないのが優遇の仕組みです。該当する項目1つにつき年0.100％、最大で年0.500％が上の利率から差し引かれます。対象は次のような条件です。
- 職域サポート契約先の従業員である
- 申込時の年齢が20歳以上40歳未満（若者支援）
- 資金使途が住宅新築資金・建売住宅購入資金（マンション購入を含む）
- 他行からの借換えである
- エコ対応住宅（高効率給湯器・家庭用燃料電池・太陽熱温水器・電気自動車の充電設備などを備えた住宅）
- 契約時20歳未満の子どもと生計を同一にしている
- 電気・電話・水道の口座振替を指定する
- 給与振込または年金振込を指定する
- 「環境貢献型みやざき材の家」の県認定を受けた住宅
- しんきんカードの契約・クレジットカードの口座振替・定期積金の契約がある
項目を見ると、子育て世帯・若い世代・省エネ住宅・借換えが手厚く扱われていることが分かります。5項目に当てはまれば3年見直し型は年2.150％まで下がる計算なので、申し込み前に自分がいくつ該当するかを整理しておきましょう。
団信と付帯サービスの選択肢
一般の団体信用生命保険は保険料を金庫が負担します。死亡または高度障害になった場合に債務が全額免除される、基本の保障です。
そのうえで、保障を厚くする選択肢が用意されています。ニューワイドではがん保障特約付団信（初めてがんと診断された場合に進行状況に応じて50〜100％の給付）を選べ、両商品で3大疾病保障特約付団信や「3大疾病団信＋就業不能団信」も選択できます。
就業不能をカバーするタイプは、所定の就業不能状態が3か月を超えると毎月の返済額相当額を最長9か月分、12か月を超えると債務額が支払われる内容です。加入すると融資利率に所定の利率が加算されます。
このほか、火災・風災・盗難などに備える「しんきんグッドすまいる」、30日を超える入院時に返済額をカバーする「しんきんグッドサポート」も案内されています。
「見直し型」の意味と、金利が動く局面での考え方
はじめて住宅ローンを検討する方がつまずきやすいのが「見直し型」という言葉です。これは、3年・5年・10年といった区切りで金利を見直すタイプで、期間中の金利は変わらないものの、区切りが来ればそのときの水準に切り替わります。
いまは金利が動いている局面です。日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で、政策金利（無担保コールレート翌日物）を1.25％程度へ引き上げることを決めました。新しい金融市場調節方針が適用されるのは9月24日からです（日本銀行「金融市場調節方針の変更について」2026年9月18日）。
ただし、政策金利がそのまま住宅ローンの金利になるわけではありません。各金融機関が基準金利をいつ・どれだけ見直すかは個別の判断で、すでに借りている人の返済額に届くまでにも時間差があります。
実務的に大切なのは、見直しのたびに金利が上がっても返していけるかを先に確かめておくことです。あわせて、保証料や団信の上乗せまで含めた総額で比べておくと、後から「思っていたのと違う」と感じにくくなります。
よくある質問（FAQ）
Q. 南郷信用金庫の口座や返済中の住宅ローンはどうなりましたか？
A. 宮崎第一信用金庫に引き継がれています。口座をお持ちの方や返済中の方は、宮崎第一信用金庫の窓口へお問い合わせください。契約内容そのものは合併によって自動的に不利になるものではありません。
Q. これから住宅ローンを申し込むにはどうすればよいですか？
A. 後継の宮崎第一信用金庫が窓口です。「ニューワイド」「やすらぎ」のどちらが使えるかは資金使途や条件で変わるため、店舗またはローン相談室で確認してください。
Q. 日南市に住んでいなくても申し込めますか？
A. 宮崎第一信用金庫の営業地区内に居住しているか勤務していることが条件です。エリアに該当するかどうかは、店舗一覧や窓口で確認するのが確実です。
Q. 優遇金利は申し込みのあとでも追加できますか？
A. 優遇は契約時の条件で判定されるのが一般的です。給与振込や口座振替の指定など、後から整えれば該当する項目もあるため、申し込み前にまとめて申し出ておくのが確実です。
Q. 借入期間は最長何年ですか？
A. どちらの商品も最長50年です。ただし、やすらぎは最終返済時に満80歳以下という条件があり、実際に選べる期間は申込時の年齢で決まります。
金融機関の合併で名称や商品が変わることは珍しくありません。大切なのは、いまの金利・諸費用・団信を後継の金融機関で確認し、複数の選択肢を見比べることです。合併後の姿は 宮崎第一信用金庫の住宅ローン（金利と優遇）で詳しく整理しています。県内の他の信用金庫と比べたい方は 高鍋信用金庫（たかしん）の住宅ローンもあわせてご覧ください。
地元の信用金庫に加えて、ネットと店舗の両方で相談できるSBI新生銀行のような選択肢もあります。保証料0円・一般団信0円で、事務取扱手数料は借入金額の2.20％（税込）の定率型と、諸費用の構成が分かりやすいのが特徴です。地元と大手を並べて見ると、優遇の効き方や諸費用の差がつかみやすくなります。
※本ページの金利・条件は2026年9月時点で公式サイトに掲載されている内容です。改定されることがあるため、申し込み前に各金融機関の公式サイトでご確認ください。
