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しんきん保証基金とは?信用金庫の住宅ローン審査における基礎知識を解説

住宅の購入を検討している場合、銀行の他、地域に密着した信用金庫でも住宅ローンを取り扱っています。信用金庫では地域密着のため、民間の金融機関と比べると地元の方であれば審査が通りやすい特徴がありますが、審査を行う機関が民間の銀行とは異なることも審査結果に違いが出る特徴もあります。今回は、信用金庫で住宅ローンをご検討中の方にしんきん保証基金について解説します。

しんきん保証基金は信用金庫向けの保証会社

しんきん保証基金とは、全国の信用金庫向けに保証サービスを提供している保証会社です。

民間の金融機関では、住宅ローンを中心に顧客が融資を受けたい場合、審査を行いますが、2020年6月12日に記載したとおり、審査は主に銀行や信用金庫ではなく、保証会社が中心となっておこない、主に全国保証株式会社が引き受けています。

信用金庫においても、2020年6月5日の記事で紹介している通り、対象の信用金庫の管轄地域に在住であれば、住宅ローンの審査が通りやすいといった特徴がありますが、信用金庫はしんきん保証基金に加入しており、民間の銀行とは別の機関が審査を行っているという理由もあります。

しんきん保証基金はカードローンや自動車ローンの審査も実施

しんきん保証基金は、今回取り上げている住宅ローンの他、カードローンや自動車ローンといった他のローンサービスについても審査や保証サービスを引き受けています。

しんきん保証基金が主に引き受けている保証サービスは以下となっています。

1.住宅ローン
2.カードローン
3.自動車ローン
4.教育ローン
5.リフォームローン
6.福祉関連のローン
7.個人向けのローン(家財購入や旅行など)
8.フリーローン

信用金庫についても、上記に記載の通り、民間の金融機関同様に様々なローンサービスを提供していますが、地域密着型の金融機関であるため、金利が優遇されることで、結果として民間の金融機関に比べて低金利で借りれること、また、審査基準についても、後述していますが、年間収入幾ら以上といった厳格な規定が少なく、民間の銀行に比べ緩めになっていることや取引状況によって柔軟に対応できるといった特徴があります。

しんきん保証基金の審査要件

しんきん保証基金は、全国保証に加入している民間の金融機関に比べると審査が緩い傾向がありますが、最低限要件を満たしていないと審査そのものが受けられない場合もありますので注意が必要です。

最低限達しておくべき審査要件は以下の通りです。

1.満20歳以上であること
2.安定した継続収入があること
3.金融事故が無いこと(信用情報機関に延滞歴などが無いこと)
4.各種税金の滞納が無いこと
5.日本国籍を有していること(外国人は永住者および特別永住者の資格を保有していること)
6.反社会的勢力に属していないこと
7.その他、信用金庫が融資に適切であると認めた場合

これらの審査要件は、特別に高収入の仕事でなければならない、勤務先の業績が安定的であるといった、厳しい要件ではなく、普通に働いており何かしらの収入があり、クレジットカードや各種ローンサービスの返済、税金などを支払っていれば、審査要件は達成することができます。

信用金庫はしんきん保証基金以外にも全国保証にも加入している

全国の信用金庫は、顧客が住宅ローンの申し込みをした場合、今回紹介したしんきん保証基金を通じて審査などを引き受けることになりますが、しんきん保証基金以外にも民間の金融機関が加入している全国保証にも加入していることも多いです。

そのため、全国保証で審査が行われる場合、民間の金融機関と同等の審査が行われますが、逆に、信用金庫であれば、しんきん保証基金と全国保証の2社に審査が委託できますので、審査を行う機関の選択肢が増えることになり、どちらか一方で審査が合格すると住宅ローンの契約ができることになります。

住宅ローンを検討している場合や審査内容に少々不安がある場合は、審査を2社で受けられる信用金庫に相談してみるのも良さそうです。信用金庫は管轄の地域に在住していることに加え、実際に口座を開設し取引していることも考慮される場合もありますので、信用金庫で住宅ローンを借りたいと考える場合は、この機会に口座開設を検討してみることもおすすめします。

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