新潟ろうきん（新潟県労働金庫）の住宅ローンは、2026年9月1日現在、不動産担保型の変動金利が労働組合等の会員なら1.550%、一般の方の通常金利は2.810%です。同じ商品でも「会員かどうか」「条件に当てはまるか」で金利が大きく変わるのが、ろうきんならではの特徴です。
新潟ろうきんは、働く人とその家族の暮らしを支えるためにつくられた非営利の協同組織の金融機関です。新潟県にお住まい・お勤めの方なら、労働組合に入っていなくても申し込めます。ここでは金利表の見方と、担保なしで借りられる無担保型、リフォームでの使い方まで順に見ていきます。
あんしん住宅ローン（不動産担保型）の金利表
新潟ろうきんの住宅ローンの主力は「あんしん住宅ローン（不動産担保型）」です。変動金利型・固定金利選択型（3年・5年・10年・20年）・全期間固定金利型の3つのタイプから選べます。
金利は、加入している団体によって4つの段階に分かれています。一覧にすると次のとおりです。
| 金利タイプ |
会員応援金利
（労働組合等に加入） |
生協等応援金利
（提携生協等に加入） |
生活応援金利
（条件に該当する方） |
通常金利 |
| 変動金利型 |
1.550% |
1.650% |
1.750% |
2.810% |
| 固定3年 |
2.250% |
2.350% |
2.450% |
3.100% |
| 固定5年 |
2.550% |
2.650% |
2.750% |
3.350% |
| 固定10年 |
2.400%（キャンペーン） |
2.800% |
2.900% |
3.700% |
| 固定20年 |
3.250% |
3.350% |
3.450% |
3.800% |
| 全期間固定 |
3.300% |
3.400% |
3.500% |
3.900% |
※2026年9月1日現在・新潟ろうきん公式の融資金利のご案内より。通常の団信を利用する場合の新規融資金利です。
表の中で目を引くのが固定10年の会員応援金利です。2026年3月1日から12月30日までのキャンペーンで、所定の労働組合等に加入している方は通常時より0.3%引き下げた金利が適用されています。
「会員」とは、新潟ろうきんに出資している労働組合等に加入している方のことです。会員は保証料と取扱手数料がかからない点も大きなメリットです。
一方、生協会員や一般の方は、保証料を自分で負担し、取扱手数料として55,000円（税込・100万円以上の申込）がかかります。金利差だけでなく、こうした諸費用の差もあわせて比べておきましょう。
借りられる額・期間と、借りたあとのサポート
- 融資限度額：最高1億円
- 返済期間：最長50年（全期間固定金利型は最長40年）
- 申込できる方：新潟県にお勤め・お住まいで、満18歳以上・最終返済時81歳未満の方
- 繰上返済手数料・各種変更手数料：0円
夫婦で返済する場合に、どちらかに万一のことがあるとローン残高が0円になる「夫婦連生団信」も選べます。この場合、ろうきん団信なら金利に年0.1%、がん団信・就業不能保障団信なら年0.3%が上乗せされます。
ネットの仮申込は24時間受け付けていて、公式の案内では最短翌日に回答があります。住宅見学や土地探しの前に仮審査を済ませておくと、借りられる目安が分かって予算が立てやすくなります。
一般の方でも金利が下がる「生活応援金利」
労働組合や生協に入っていない方でも、所定の条件に1つ以上当てはまれば「生活応援金利」が適用され、通常金利より低くなります。公式サイトで案内されている条件には、たとえば次のようなものがあります。
- 新潟ろうきんのほかのローンを利用中、または利用したことがある
- ろうきんと取引のある家族（2親等以内）から紹介された
- ハッピー・パートナー企業「パパ・ママ子育て応援プラス認定企業」の従業員
- 提携業者から紹介された
- ゴールド免許を持っている
- 給与振込を新潟ろうきんに指定する など
公式サイトでは、ネットから申し込むだけで生活応援金利が適用されるという案内もあります。条件は見直されることがあるので、申込時にどれに当てはまるか確認しておくと安心です。
担保なしで借りられる「あんしん住宅ローン（無担保型）」
新潟ろうきんには、土地や建物を担保に入れずに借りられる「あんしん住宅ローン（無担保型）」もあります。住宅の取得・リフォーム・借り換えに使える無担保の住宅ローンです。
無担保型の大きな特徴は、保証料も抵当権の設定登記費用もかからないことです。公式サイトでは、必要な諸費用は契約時の印紙代のみで、原則として連帯保証人も不要と案内されています。
- 融資限度額：2,000万円
- 返済期間：25年以内
- 金利（変動金利型）：会員2.910%／生協等・生活応援・通常3.030%（2026年9月1日現在）
無担保型の金利表は、団体信用生命保険を付けない場合の金利として示されています。団信の種類によって上乗せが変わるので、実際の金利は申込時に確認しましょう。担保型より金利は高めですが、借入額が小さいなら、登記や保証料の初期費用を抑えられるぶん、トータルで見て有利になることもあります。
なお、他の金融機関から残高2,000万円以下の住宅ローンを借り換えるための「借換専用あんしん住宅ローン（無担保型）」も別にあります。こちらは借り換え資金専用で、リフォーム費用を上乗せすることはできません。
リフォーム資金にも使える無担保型
「あんしん住宅ローン（無担保型）」は、住宅の取得だけでなくリフォーム全般の資金にも使えます。最大2,000万円・25年以内まで借りられるので、屋根や外壁、水回りなどまとまった工事でも毎月の返済を抑えやすいのが魅力です。
「リフォームローンと住宅ローンは何が違うの？」と迷ったら、リフォームローンと住宅ローンの違い・無担保と有担保をやさしく解説した記事もあわせて読んでみてください。
【初めての方へ】新潟ろうきんの住宅ローン Q&A
Q. 労働組合に入っていなくても新潟ろうきんで住宅ローンを組めますか？
A. 組めます。新潟県にお住まい・お勤めの方なら、口座がなくても相談・申込ができます。組合員でなくても、条件に当てはまれば生活応援金利で通常金利より低く借りられます。
Q. 会員と一般の方では、金利以外に何が違いますか？
A. 不動産担保型では、会員は保証料と取扱手数料が0円です。生協会員や一般の方は保証料を自分で負担し、取扱手数料55,000円（税込）もかかります。金利と諸費用を合わせて比べるのがポイントです。
Q. 新潟ろうきんの住宅ローン金利はいつ見直されますか？
A. 金利は金融情勢に応じて見直されます。原則として申込時ではなく借入時の金利が適用されますが、固定金利選択型・全期間固定金利型などは申込時と借入時のいずれか低い金利が適用されます。
Q. リフォームだけでも無担保型を使えますか？
A. 使えます。あんしん住宅ローン（無担保型）はリフォーム全般の資金に利用でき、限度額は2,000万円、返済期間は25年以内です。借換専用の無担保型はリフォームには使えない点に注意しましょう。
新潟ろうきんは、会員向けの低い金利と手数料の優遇、担保なしで借りられる無担保型など、働く人の暮らしに寄り添った仕組みがそろった金融機関です。一方で、会員でない場合は保証料や取扱手数料がかかるため、ネット銀行や地元の銀行とも総額で比べてみると判断しやすくなります。
同じろうきんの商品を比べたい方は、中央ろうきん（中央労働金庫）の住宅ローンの条件・金利区分・諸費用も参考になります。金利や適用条件は変わることがあるため、最新の内容は新潟ろうきんの公式サイトでご確認ください。
