福岡ひびき信用金庫の住宅ローン金利｜子宝・エコ割引と2つの保証会社

福岡ひびき信用金庫（ひびしん）の住宅ローンは、2026年11月に借りる場合、10年固定の特別金利が年4.250%、変動金利型が年3.375%です。子どもの人数や省エネ住宅に応じた割引を重ねると、最大年0.5%下がります。

特別金利を使うには、公共料金の引き落としなどの条件があります。保証会社も全国保証としんきん保証基金の2社があり、どちらを通すかで年齢や手数料の条件が少し変わります。

申し込める人と、全国保証・しんきん保証基金の違い

福岡ひびき信用金庫は北九州市に本店を置く信用金庫で、2001年11月に北九州八幡信用金庫と若松信用金庫が合併して生まれました。住宅ローンを使えるのは、営業区域に住んでいるか勤めている人です。

営業区域は福岡県全域と山口県下関市、大分県中津市です。区域の外に住んでいても、区域内の会社に勤めていれば対象になります。

ひびしん住宅ローンには、保証会社が全国保証の商品と、しんきん保証基金の商品があります。保証会社とは、返済が止まったときに代わりに金庫へ返済する会社のことで、審査の条件や保証料はここで変わります。

項目	全国保証	しんきん保証基金
借入金額	100万円以上2億円以下	50万円以上2億円以内
借入期間	2年以上50年以内	1年以上50年以内
年齢	申込時・実行時18歳以上。実行時40歳未満なら完済時85歳未満、40歳以上は団信の種類で上限が変わる	申込時・実行時18歳以上70歳未満、最終返済時80歳以下
勤続年数	1年以上（法人役員・個人事業者は2年以上）	1年以上（法人役員・個人事業者は3年以上、個人事業者は青色申告のみ）。公的年金の受給者も対象
年収	100万円以上（パート・アルバイトは対象外）	前年年収100万円以上（パート・アルバイト、育児休業中の人は対象外）
保証料の例（2,000万円・35年・一括）	199,520円〜855,120円	216,000円〜928,000円

表は2026年9月1日現在の商品説明書の内容です。ネットで申し込む場合は、どちらの保証会社でも申込金額の上限が1億円になります。

40歳以上で全国保証を使うときは、一般団信なら実行時65歳未満・完済時80歳未満、がん団信や3大疾病団信なら実行時50歳未満が条件です。年齢が近い人は、団信の種類と一緒に窓口で相談してください。

ひびしんの住宅ローンからの借り換えには使えません。ほかの金融機関からの借り換えは、借入から1年以上たち、直近1年間に延滞がないことが条件です。

年収からいくら借りられるかの目安は、年収別の住宅ローン借入可能額の記事で紹介しています。

2026年11月の金利は10年固定の特別金利で年4.250%

使われるのは申し込んだ月ではなく、実際に借りた月の金利です。2026年11月1日〜30日に借りる場合の金利は、下の表のようになっています。

金利タイプ	割引なし	割引が最大（年0.5%）のとき
全期間固定金利型	年5.650%	年5.150%
10年固定（特別金利）	年4.250%	年3.750%
5年固定（特別金利）	年3.750%	年3.250%
3年固定（特別金利）	年3.500%	年3.000%
10年固定（通常金利）	年5.850%	年5.350%
5年固定（通常金利）	年5.350%	年4.850%
3年固定（通常金利）	年5.050%	年4.550%
定期預金金利連動型	年1.900%	年1.400%
変動金利型	年3.375%	年2.875%

2026年11月時点・福岡ひびき信用金庫の住宅ローン金利一覧表にて確認。

特別金利と全期間固定金利型を使えるのは、次の条件をすべて満たす人です。10年固定なら、特別金利と通常金利の差は年1.6%あります。

• 公的資金などとの併用借入がなく、第1順位の抵当権を設定できる
• 公共料金3つ以上、または公共料金2つと税金・共済保険料など1つ以上の引き落としを指定できる
• しんきんVISA、しんきんJCB、カードローンのうち1つ以上を契約する

変動金利型は、多くの銀行のような短期プライムレートではなく、住宅ローン専用の長期プライムレートに連動します。4月1日と10月1日が基準日で、新しい金利は6月と12月の返済日の翌日から使われます。

定期預金金利連動型は、借りた月の第1営業日のスーパー定期（1年もの・300万円未満）の金利をもとに、年1回見直されます。11月の表ではいちばん低い金利です。

固定金利選択型は、3年・5年・10年から固定期間を選びます。固定期間が終わるとき、何も申し出なければ自動で変動金利型に切り替わります。

2026年11月に特別金利で借りた人は、固定期間の終わりに延滞がなく、もう一度固定を選べば、その時点の通常金利から年1.0%引いた金利になります。この割引は、変動を選ばない限り完済まで続きます。

固定と変動のどちらにするかで迷っている人は、固定金利と変動金利の選び方も参考にしてください。

子宝・エコ・環境配慮の割引は重ねて最大年0.5%

割引はどれも通常金利・特別金利から差し引かれ、完済まで続きます。11月の金利表で最大の年0.5%になるのは、子宝（4人）とWエコ住宅を組み合わせた場合です。

割引制度	割引幅	主な条件
子宝住宅ローン	子ども2人 年0.1%／3人 年0.2%／4人以上 年0.3%	18歳以下の子どもを2人以上扶養している。公共料金の引き落とし指定と指定カードの契約も必要
エコ住宅ローン（Wエコ住宅）	1項目 年0.1%／2項目 年0.2%	オール電化住宅、エコジョーズ・エネファームなどを付けた都市ガスの住宅、太陽光発電を付けた住宅。オール電化と都市ガスの割引は併用できない。借り換えは対象外
環境配慮型住宅ローン	年0.2%	ZEH基準を満たす住宅か、LCCM住宅に認定された住宅。エコ住宅ローンとの併用はできない。借り換えは対象外

どの割引にも、ひびしんアプリをダウンロードして口座を登録するという共通の条件があります。環境配慮型は、電気料金の引き落とし指定も必要です。

たとえば子ども4人の家庭が、太陽光発電つきのオール電化住宅を買うとします。10年固定の特別金利で3,000万円を35年で借りると、金利は年4.250%から年3.750%になります。

毎月の返済額は約13.7万円から約12.8万円へ、約9,000円下がります。元利均等返済・ボーナス返済なしで計算した目安で、保証料や団信の上乗せは含めていません。

子宝割引は、借りたあとに子どもが生まれた場合も対象です。3人目以降が生まれて申し出ると、申出日の1か月後以降の返済日から1人につき年0.1%下がります（子宝割引は最大年0.3%まで）。

借入時に子どもが1人以下だった人も、2人目が生まれて条件を満たし、申し出れば割引を受けられます。割引は自動では始まらないので、家族が増えたら住宅ローンの窓口にも連絡してください。

2つの金利タイプを組み合わせると契約が2本になる

ひびしん住宅ローンでは、4つの金利タイプから2つを組み合わせる金利ミックス型も選べます。たとえば半分を全期間固定にして金利の上昇に備え、残り半分を変動金利型にして当面の返済を抑える使い方です。

ただしローン契約が2本になるため、印紙代や抵当権設定の費用がそれぞれにかかります。繰上返済手数料や、固定期間のあとにまた固定を選ぶときの融資事務手数料も2本分です。

全国保証の商品では、2本目の保証会社の事務手数料は無料です。最初に選んだ金利方式は、返済の途中で変えられません。

金利が上がっているときの借り方は、金利上昇局面の住宅ローン活用法の記事で紹介しています。

団信の上乗せと、保証料・手数料

団信（団体信用生命保険）とは、借りた人が亡くなったときなどに、ローンの残りが保険金で返済される保険のことです。どの団信も保険料は金庫が負担し、保障を広げた分だけ金利が上乗せされます。

• 一般団信…上乗せなし
• 一般団信＋就業不能保障（全国保証の商品）…年0.200%上乗せ
• がん団信…年0.200%上乗せ
• 3大疾病団信（就業不能保障つきを含む）…年0.300%上乗せ

団信そのものの仕組みは団体信用生命保険（団信）とは、保障の範囲の違いは疾病保障付き団信の解説をご覧ください。

借りるときと返す途中にかかるお金は、次のとおりです。金利だけでなく、ここまで足した総額で比べると、ほかの金融機関との差が見えます。

費用	内容	注意点
保証料（一括支払方式）	借入時に保証会社へまとめて払う（金額の例は上の表）	審査の結果で料率が変わる
保証料（分割支払方式）	一括払いのときの金利に年0.080%〜0.400%を上乗せ	全国保証では審査によって分割を選べない場合がある
保証会社の事務手数料（全国保証のみ）	55,000円（税込）	保証料を分割で払う場合は免除
不動産担保取扱手数料	55,000円（税込）	抵当権の登記費用は別にかかる
繰上返済手数料（定期預金金利連動型・変動金利型）	一部繰上返済3,300円（税込）／全額繰上返済は3年以内3,300円・5年以内2,200円・7年以内1,100円・7年超は無料（いずれも税込）	借りてからの年数が長いほど安くなる
繰上返済手数料（固定金利選択型・全期間固定金利型）	一部繰上返済33,000円（税込）／全額繰上返済44,000円（税込）	少額をこまめに返すと手数料の負担が重い
その他	貸出条件変更手数料5,500円（税込）／固定期間のあとにまた固定を選ぶときの融資事務手数料5,500円（税込）	火災保険料は別に負担。保証人は原則不要

手数料は2026年9月1日現在の商品説明書の金額です。登記費用や火災保険料まで含めた全体の金額は、住宅購入の諸費用の内訳の記事を参考にしてください。

ひびしんには、一定の条件を満たす人向けの「ひびしん ずっとパートナー住宅ローン（プレミアム）」もあります。リフォームや太陽光発電なら、申込金額2,000万円以内・期間20年以内の無担保住宅ローンも使えます。

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ひびしんの住宅ローンは、子育て中の家庭と省エネ住宅に向けた割引が厚いのが特徴です。とはいえ、割引を使わない人にとっての金利水準は、ほかの金融機関と比べてみないと分かりません。

保証料や団信まで含めた比べ方は、住宅ローンは金利以外も比較の記事で紹介しています。金利や条件は月ごとに変わるので、申し込む前に福岡ひびき信用金庫のページで最新の内容を確かめてください。